投资界的共识是用 IO 贷款购买房产，我认为这是值得的，我已经这样做了，因为它对我的情况特别有吸引力滚到 Pamp;I 显然这将取决于一个人的目标和情况 - 我想保留 IO 可以让更多的现金流继续投资，而去 Pamp;我会让房产自行还清并在最后取消自己的抵押贷款在此期间，如果在单位信托等中，这可能更容易转移到 SMSF让他们自己还清，这样将来你就可以拥有 X 美元的未支配财产，带来 X 美元的被动收入 很想听听你对此的看法 我包括了一个民意调查，因为，谁不喜欢多彩图表和东西 约翰
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IO for life
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IO with offset 如果你正处于想要减少利息支付的阶段（请注意，我没有说'如果你想要减少债务'），将额外的现金流添加到抵消账户中，而不是为什么因为你永远不知道什么时候你根本不能再借钱了（例如，当你“退休”时），你仍然想要访问的选项在不出售资产的情况下获得“股权”，无论您将资金用于抵消的 IO 提供最低还款额和最大灵活性
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IO 4 eva 100% 抵消，除非借款人表现出不良的金钱习惯，在这种情况下加速Pamp;我会工作得更好 ta rolf
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IO 只为我的生活 它让我最大限度地借贷，进而创造财富
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假设你有 5 处房产，有 5 笔贷款是最好全部使用 Pamp;I，或者全部使用 IO，并将 5 批 P 数量放入其中一个偏移量显然，第二个选项为您提供了更大的灵活性
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房产不必是无抵押的（在没有抵押的意义上）利息为零 不要太固执于 SMSF 策略 你有很多年才能达到保全年龄，并且无论如何，没有人知道当你到达那里时会发生什么（我的猜测：它会增加） 一个 30 年的计划，增加收入和勤奋投资，将为你带来很多财富，即使在 30 年后你也会距离保全时代还有很长的路要走 到那时，你可能有妻有子了 比起super，信托可能对你更有用
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IO路要走！为什么有人会选择 Pamp;我从税后储蓄中支付非免税原则，从而减少他们的现金流量超出了我的范围无论你把它停在哪里，储蓄仍然是储蓄它不会使房产更有价值
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非常感谢大家，像往常一样提供一些很好的建议，这有助于挑战我的思维！非常感谢 享受你的周末
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你不是那个帮派的一员，你的手臂上有 IO4Life 纹身 - 成员四处骚扰有贷款的人 PI 我的伴侣被他们中的一些人推倒在地上周他们说：“你把你的零钱借给 IO，否则你马上就要还清那个妈蛋了！”他非常害怕，他将贷款改为 IO 15 年！
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我会说不要太挂断它做你“必须”做的事情例如，我的大部分都是IO，但我还有其他的是 P amp；我不想要 Pamp;I，但由于我拥有的一家银行，我基本上别无选择 那家银行的贷款是信托财产和我的前 PPOR 所有这些都很难移动，所以我刚刚离开他们在哪里 额外的付款并没有那么多，而且我们的收入足够，不会阻碍进一步的购买 前 PPOR 在太难的篮子里，因为前段时间我对它的估值很高，而且几乎没有可比性的双 occ，只是更容易不管它当然，话虽如此，现在价格已经上涨；我只是没有时间对这个房产做点什么我有其他的我要先撤出股权
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我的股票贷款一直是 IO，但房产总是 Pamp;我，我宁愿看到房地产债务下降，保证金贷款我更舒服
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这与我们大多数人相反-只是因为您对资产类别有更多经验
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更通常是因为人们没有被证明在借款人选项 Ta Rolf 上 100% 抵消的 io 是 pi
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而且 wategoes 与这里的大多数人相反 股票的 IO 保证金贷款如何“更安全”比我不知道的房产的IO贷款 关心启发我们 wategoes id 真的很想知道
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我的lvr只有25％，回报率更高，利息更高st 利率较低（尽管不是大多数澳大利亚的 ripoff 保证金率）并且在当前环境下，我认为股票的下行风险较低另外，我从 16 岁起就开始投资股票市场，但直到 20 年代后期才开始投资房地产所以股票是我更喜欢的东西
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好建议
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保持你的选择权的最佳选择是有一个抵消贷款的账户并每月转移计算的Pamp;我计入那个抵消账户 这样利息就会随着 Pamp;I 贷款而减少，但你可以在以后的某个时间点获得现金用于任何目的
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向银行支付所需的最低金额 (仅利息）并将其余部分存储在抵消中 具有相同的净效应，但您将现金（本金）控制在您的控制之下 非常非常大的长期优势，而不是银行
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我目前只获得了两笔贷款利息，并且会在最初的 5 年后更新它们我别无选择，t他的现金流对我来说是必不可少的控制让我们希望你的贷方允许相同，或者你可以转移到另一个贷方 IO 周期和 IO 扩展不是创建相等的 一个贷方滴答作响，另一个适度的低级别更新，另一个完整的应用程序 ta rolf
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IO 每次都抵消 除非，正如 Rolf 指出的那样，糟糕的资金经理掌舵 BR
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交叉抵押 嗨，在过去的 18 个月里，我在 95 上都有两个价值 100 万的投资物业% 贷款，但后来我发现第二次购买与第一次交叉抵押我该怎么办我应该改变它这并不容易，因为我支付了 LMI 经验丰富的投资者的任何建议
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准备并等待股权增加或实现一些股权增长我认为 95 是必要的，而不是选择在 Rolf
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如果你也有独立的结构，你会支付更少的 LMI 不会让你感觉不好，因为你不会知道，因为谁曾设置贷款要么不知道，要么没在意给你选择
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抱歉跑题了，关于5年后的IO目前我在CBA有2笔投资贷款，都是5年的IO 说5年快到了，我需要填写吗以任何其他形式添加另一个 IO 5 年的问卷调查 CBA 是否对我的贷款进行重新评估等实际发生的情况（对不起，这是一个菜鸟问题，但想知道银行的观点，以便我做好准备）
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CBA 不太可能需要重新评估，它们通常可以很好地延续到另一个 5 年的 IO 期 就我个人而言，我有 IO 和 Pamp;I 我的现金流和我的资产水平都相当好，所以我有很多选择，实际上我想随着时间的推移偿还债务是他们建立投资组合时的 IO，一旦他们对资产水平感到满意，就会产生他们的投资疲倦收入，然后开始偿还债务财富毕竟是资产减去负债，虽然 100% 抵消可以而且确实有效，但在某个时间点应该偿还本金 抵消应该首先针对 PPOR 设置一次与 PPOR 贷款相匹配，然后对 IP 进行抵消，但我不会定期对 IP 设置抵消，因为它限制了贷方的数量，而且在费用方面通常成本更高，我通常使用 5 年 IO 作为初始期限，否则维修计算器可能会成为一个问题，正如罗尔夫所说，许多贷方很乐意以最少的努力滚动，其他人则需要更多，这使得无论如何都是审查贷方的好时机也就是说，一些客户想要支付Pamp;由于不良的消费习惯，我和其他人需要这样做
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我认为这是个好建议偿还债务总是好的我只想提醒客户有可能升级他们的家如果这样做了理想情况下，您希望使用现金而不是债务，因为利息不能扣除
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我刚在这里注册，这是我的第一篇文章，所以请放轻松，因为我有很多东西要学，但想知道之间的区别是什么：利息抵消和本金和利息 我知道使用 PI 可以减少您的债务，但不只是对利息抵消付款做同样的事情，或者是您没有支付利息抵消付款减少债务，但节省可用于偿还债务的股权，作为奖励，银行仅向您收取利息，如果您偿还债务，则减少债务金额，如果是这种情况，请更正如果我错了，但贷方会向您收取（稍微）更高的 IR，因为您实际上没有偿还债务，非常感谢我'我期待加入这个社区，因为我相信我可以从你那里学到很多东西 kr
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这不是“利益抵消”，而是“仅利益”首先你需要了解 PRINCIPAL 指的是您欠 PRINCIPAL amp 的贷款金额；利息还款，当您付款时，该付款由本金和利息组成 这意味着您每次付款时所欠的金额都会减少 最初您支付的大部分金额是由利息组成的，因此贷款将大大减少慢慢地 随着您还清更多的贷款，所支付的金额开始增加本金并减少利息部分 使用 INTEREST ONLY 还款，您只需在每个付款期支付贷款金额的利息 您并没有减少您欠的金额，贷款永远不会降低 在任何一种情况下，利率都是相同的 抵消账户是不同的东西 这是一个储蓄账户 不是为您的储蓄赚取利息，而是当每月利息为计算 如果贷款是 Principal amp;利息，Offset账户里有钱意味着本金多还利息少 如果贷款是只付利息，Offset账户里有钱意味着只还利息减少了
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谢谢回复 我可能没有很好地表达我的问题，并且错误地使用了 IO 缩写，因为我只关心理解抵消账户的目的 鉴于你所说的，一个人通常会通过储蓄而不是通过抵消来获得更多的利息并减少他们的债务偿还 pi 或 io 如果是这样，他们的任何税收影响和抵消意味着如果再次被视为收入，你将不会支付税款而不是支付利息税。谢谢
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无论你多少钱have in offset 与偿还相同金额的贷款具有完全相同的效果（假设它是一个 100% 的抵消账户） 如果您有 30 万美元的贷款并还清了 10 万美元，您将支付 20 万美元的利息 如果您有 30 万美元的贷款和 10 万美元如果您支付了 20 万美元的利息，您将支付 20 万美元的利息 唯一的区别是，您可以随时出于任何目的使用抵消中的资金，如果您还清贷款然后提取它，贷款仍然可以全额扣除用于其他地方，只有在用于其他投资时才能免税
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