大家好 在这里寻求财务专家的建议 情况如下： 已婚夫妇，20 多岁，总收入 175,000 美元 即将以 80% LVR 的 420,000 美元购买 PPOR 没有其他投资 目前的现金流使我们能够轻松投入每周比 IO 还款多 800 美元 最初我们去找抵押贷款经纪人的唯一目的是为了获得融资 这位抵押贷款经纪人也恰好是一名财务规划师 在查看了我们的数据后，他非常强烈地建议我们开始一项债务回收策略尽快偿还 PPR 贷款的观点 根据他提供的所有信息，这看起来是一个合理的策略 但是，我们有可能在大约 5-7 年内升级我们的 PPOR（也许是5050 机会）我最初的想法是在 PPOR 上获得 IO 贷款，以期将其转换为 IP 并购买新的 PPOR，以保持债务（以及潜在的未来扣除额）尽可能高有可能 当然，在这段时间里，我们会向抵消账户注入额外的资金，我把这个告诉了经纪顾问，他似乎认为，鉴于房子何时可能成为 IP 的不确定性，我们最好继续进行债务回收策略 如果我们决定将 PPOR 转换为 IP 并且已经偿还了 PPOR 贷款的很大一部分，我们可能会在未来的扣除额中做自己，但是，他似乎认为从债务回收策略将远远超过潜在扣除额的价值。这里有人有什么智慧的话吗？我喜欢债务回收的想法，以便在未来几年利用我们额外的现金流，但是，我脑子里有一种传统智慧的声音说：“坚持使用 IO，如果有最微小的机会，它会成为 IP”；非常感谢
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我不确定您的抵押贷款经纪人所说的“债务回收策略”是什么，因为这通常涉及不止一项贷款，即 PPOR 和 IP 听起来他是在建议“支付”减债策略”您为您的未来计划概述的内容 IO 为 80% LVR，所有额外现金都用于抵消，以在您升级并将房产转换为 IP 时保持最大可抵扣债务
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ps0104 在过去的 4 年里，我与各种理财规划师和债务回收策略一起工作，这个概念很好，但是如果你将所有收入都支付到贷款中，然后转移支出你需要的每一滴收入都会进入贷款，然后被撤回，这基本上意味着在 3-6 年内你改变了借入资金的用途，因为所有进出的钱都超过了原来借的钱。当他们去出租他们的 PPOR 时，我与客户进行了几次糟糕的交谈并意识到这一点使用仅利息贷款和抵消账户可以达到类似的结果，基本上你使用抵消并在那里建立现金，但它具有相同的净效应，但正如你正确指出的那样，如果你将其更改为投资我会非常注意任何建议你这个策略的人，因为你已经表明你可以出租房产，他们应该注意长期目标和正确的结构，而不是能力让他们出售一些管理基金，我认为这是该策略的另一部分，当你偿还债务时，这仍然可以通过仅利息和抵消设置来实现 作为旁注，我不得不切换 300 多个客户一旦顾问意识到这一点并且他们的哈茨案裁决可能没有他们想象的那么强大，就从信用额度贷款来抵消账户！
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从本质上讲，在债务回收策略中没有差异如果您将钱存入 PPOR 贷款的抵销账户，或者您对该贷款进行额外还款，结果会有所不同 结果是相同的 如果财产变得和IP
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这需要仔细的税收规划和建议，而规划者可能无法做到。 500,000 美元的房产，400,000 美元的贷款 您将所有闲钱投入贷款，将其偿还，然后重新借入可用资产 这应该使用单独的贷款来完成（这是大多数人不会告诉您的）所以您可以使用抵消账户，然后一旦余额达到 50,000 美元，您从 PPOR 贷款中支付 50,000 美元，然后设置一笔 50,000 美元的新贷款，该贷款将用于投资： 350,000 美元的贷款 - 用于 PPOR 的利息不可扣除 50,000 美元的贷款 - 可扣除，因为已使用用于投资 50,000 美元以 5% 的利率借入并投资在高收益股票中，可能会获得 8% 的回报，因此您每年可以赚取大约 3%（例如）或 1500 美元 这 1500 美元的收入用于更快地偿还您的 350,000 美元贷款 然后您再次重新借款 - 可能会产生另外 50,000 美元现在收入为 3,000 美元 这会随着复利的开始而加速 如果您不偿还 PPOR 贷款，它不会真正发挥作用 但仍然可以完成 当您最终搬出时，PPOR 贷款可能会下降到 250,000 美元，而投资贷款可能高达 150,000 美元 但是您是对的，一旦您搬出，您将只能扣除 250,000 美元的利息 但是您可能有价值 250,000 美元的投资，其中 150,000 美元的贷款用于购买 然后您可以出售这些并支付 CGT 并留下一些可用于支付新 PPOR 押金的钱 您的财务规划师应该能够对此类事情进行一些预测 确保他或她完全了解利息和潜力的可扣除性问题评论
感谢您的有用回复 TerryW - 您所概述的策略正是所推荐的 顾问已表示需要单独贷款 所以，你在说什么（如果我错了，请纠正我）是虽然可以在不偿还 PPOR 的情况下执行债务回收策略，但收益会减少 干杯
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如果不偿还贷款就无法做到同样的程度 这是因为你会使用现金投资（抵消基金）而不是借贷投资 初始税收待遇会更差，因为您正在增加您支付的不可扣除利息 您也可以减少复利，因为您投资较少
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