澳洲澳大利亚房地产 构建财务以维持税收减免 悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好，我刚开始进行房地产投资，现在有 IP1 合同，在三周内结算 IP 的财务是 5% 的利息，只有 3 年的固定贷款，房屋价值的 80%（255k） 204k 用于弥补此次购买的 IP 缺口（约 60k），我已抵押了我之前完全拥有的 PPOR 这笔贷款是 220k（房屋价值的 80%），是附有抵消账户的可变贷款这将在接下来的几天内结算，资金将被放置在关联的抵消账户中，准备在几周后 IP 结算时使用早于 IP 本身会产生影响，因为投资贷款的目的尚未实现 它将闲置 2 周无所事事 而且贷款只有一个抵消账户，所以我打算把我所有的个人和我的收入支出通过这个抵消账户运行与投资相关的将混合这些污染这笔贷款并取消我的税收减免我需要把这些分开吗
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嗨，DZ，一个共同的挑战 一些税务实践担心，由于 1，Domjan V Ato （这适用于你的场景！） 2 一旦钱来了，通常应该避免在任何抵消中停车从贷款中提取并存放在任何类型的单独账户中，这笔钱失去了借来的性质，变成了储蓄，这样的联系我不是税务从业者，总是要求客户寻求自己的建议有时，为了物流或产品原因您提出的唯一方法是我个人使用抵消方法，并且仅将借入资金隔离到帐户中-但您需要寻求具体的税务建议如果您通过任何抵消但不是借钱，你是自找麻烦 如果你只是把offset作为一个暂记账户，那可能是不同的Devil's Advocate，在为房产存款时将这个逻辑更进一步 不要使用银行支票，因为两者之间的直接联系您的贷款和供应商已破产 您的资金存放在银行的暂记账户中 - 就像您的抵消账户是您的个人暂记账户一样 不要将资金存入律师信托账户，因为它与其他资金混合，并且至少有 2 个利益相关者对于押金，是的，我知道这很傻，以上是“接受的”；转移资金的方式但是如果没有离散的抵消账户，那么这些方法也可能是可疑的 六包 PBR pls ta rolf
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谢谢 Rolf，我也向我的会计师提出了这个问题，但没有'还没有收到回音似乎有很多有宝贵经验的人经常光顾这些论坛，所以我想我也会在这里提出
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你使用哪个贷方大多数贷方将允许重新提取的 IO 贷款，所以那么您可以隔离借款，并通过个人和租金现金冲刷而无需过多担心 - 也许 t arolf
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嗨 Rolf 我正在使用 ME 银行最终抵消账户 我不认为他们有任何重绘设施 希望我的会计师今天能回复我，我会解决一些问题，我会向她提到 Domjan V Ato 案，我刚刚有机会读到非常感谢
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把钱从将抵消账户存入贷款本身 为 20% 的存款创建一个新的贷款拆分+成本并在您需要时重新绘制它
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嗯嗯产品不完全适合您声明的需求然后ta rolf
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这样一个常见的挑战，一旦贷款被提取到你把钱停在哪里，直到你需要将其用于投资目的我不会做的一件事是将这笔钱与您的任何个人支出或收入混合在一起，以确保避免额外的复杂性如果您的贷方没有可用的重提款，而不是打开额外的抵消以暂时将它们分开如果银行要求您从 redraw 中提取资金并将钱存放在某处，例如在写存款支票之前，即使使用 redraw 而不是 offset 也可能会遇到同样的问题如果会计师对此有不同的看法，会感到惊讶，请让我们发布您的会计师所说的内容
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大家好，感谢您的回复原来有重绘它只是没有在在线功能中列出所以我会有o通过偿还贷款来隔离资金并将我需要结算的东西留在抵消账户中的选项仍在等待会计师的回复我会让你们都知道我得到的建议Cheers Diz
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我的意见是利息不会被扣除，您可以通过确保没有现金进入该抵消账户来帮助您获得一些利息的机会，即只借钱为什么不使用 Loc
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LOCs 有一些他们的自己的 Chinks，其中一些可能是丑陋的按需还款条款、年度审查和袋子里的其他一些棘手的小工具 ta rolf
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我真正提倡的是最初使用 Loc 以避免免赔额问题利息，然后一旦 Loc 用 io ter 贷款提取再融资
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嗨，特里，你的建议是，如果 90K 是 LOC，然后当所有 90K 都从 LOC 中提取时，应该将其再融资为标准可变 IO 贷款是正确的，这听起来很容易 Rolf，您对与贷方进行上述操作的成功率有何建议？贷方肯定会有某种规则可以避免在他们出售 LOC 的那一天结束时比正常的可变贷款利率更高；如果他们允许所有借款人这样做，那么这对他们来说不是一件好事但是如果任何贷方经常可以这样做，我认为这是一个绝妙的主意，在这种情况下，您是否在使用 LOC 之前将其传达给贷方并告诉您的意图等特里，怎么办您建议未来释放股权，我的意思是，如果上述财产对 LOC 借入（现在标准 IO 贷款）产生更多股权，您是否将其作为另一笔 LOC 贷款借入并复制该过程
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我认为对于一个人来说，在“使用离散和孤立的抵消作为悬念账户问题”的情况下获得 PBR 更简单、更健康，如果结果是负面的（我怀疑它不会）从贷方 POV 做上述事情不是问题本身取决于借款人的个人资料和目标，这可能不是一件好事，因为每个内部 refi 可能是对 80 % lvr 或更低的可靠客户的另一个信用查询，很可能不是问题，对于其他人来说，它可能会创建一个主要绊脚石ng 块，信用和税务顾问需要就这些单独的问题提供具体和个人的建议信用受到打击，如果可能的话尽量避免给你例子最近试图将我的 ANZ Pamp;I 更改为 IO 和 ANZ 需要完整的申请（由于他们的新流程）即信用打击为什么对你的文件的信用打击是个大问题，不应该是如果您的申请被拒绝，则问题会出现，但如果您的申请获得批准，那么它看起来不应该是有利的损失
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信用点击是一个问题，因为它都计入信用评分如果您拥有巨大的净资产和收入而 LVR 较低，那么这不是什么大问题，但是如果您要购买 LMI 等，那么获得财务就更加重要
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更新大家好，我终于在这所房子上安顿下来，并得到了会计师的建议基本上是针对 PPOR（220k）的抵消账户，其中 158k 坐席它将被单独留下，仅用于下一个房产的押金和其他购买费用 我所有与租金相关的费用、贷款偿还和其他收入支出将通过我的一般交易账户 我已经有 Cheers Diz
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所以会计师说当你购买你的下一个IP时——用你抵消PPOR中的资金而不是借钱对吗
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抵消账户里的钱只是对于我需要的任何存款，比如 300 k 房子的 20% 存款的 60k 我仍然需要另一笔贷款来支付购买的余额 底线似乎是我只能用它来购买房产和相关的购买成本和没有别的了，这很好，在我挖掘出来之前，我可能可以通过这种方式再买 2 套房子
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我认为你应该让你的会计师澄清 更好地使用抵消资金是使用它偿还一点PPOR贷款，然后直接重新提取t 去支付新 IP 的 20% 押金小心 - 如果它是一个 IP，那么你想“借用”；而不是使用现金来最大化您的税收减免除非您打算转换当前的 PPOR 并升级到另一个 PPOR 我会向您的会计师澄清这一点
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我会澄清我担心是否或不是对冲账户里的钱仍然归类为“借款”；我自己并曾问我是否应该只偿还全部158k的贷款，然后在形成新存款时重新提取我想我当时可能没有足够清楚地表达我的观点
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除了贷款对我来说似乎有点污点的结构我会问为什么我银行他们有一些利基但肯定股票贷款和独立浮动利率不是其中之一
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Bang on Aaron！也称为债务回收一旦资金被重新提取，则其被视为重新借款，其目的是用于投资，它是可扣除的而使用抵消只是使用储蓄
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这反过来会增加您的抵押贷款还款额每个月
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是的，这不是你想要的
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