澳洲澳大利亚房产 使用 PPOR 抵消账户储蓄来获得 IP - 可以抵税吗？悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好， 我的一位同事提出了一个我在此之前从未遇到过的兴趣问题 情景是这样的： PPOR Mortgage 500k PPOR Mortgage is P+I repayment PPOR Mortgage linked to Offset account with 200k Savings 我朋友说如果决定使用 60k（从我的 PPOR Offset 帐户中的 200k 储蓄）购买 IP，我现在必须为我的 PPOR 按揭还款支付“额外”利息（从 PPOR Offset 中的 200k 减去 60k 140k）我想要支付的额外利息可以扣税 但不能扣税，因为我不是“借” 60k 用于投资房产，我只是“使用”我自己的积蓄然后使用 200k 将我借入的金额从 480k 降低到 280k 会更好吗？然后当我想借 60k 进行下一次投资时，再融资并从银行获得新贷款 - 允许减税那60k
评论
Y我们的同事是正确的，因为税务局认为从抵押贷款中重新提取或在这种情况下从抵消中提取作为“新借款”如果资金的目的是增加您的应税收入，那么利息和其他费用是可以扣除的 这不是实现目标的最佳方式，但更好的选择是为购买的 20% 加上根据您的 PPOR 设定的成本和 80% LVR 为投资创建新贷款 如果可能，保留您的债务并未动过的抵消账户，如果有任何可能的话，您可能会将您当前的 PPOR 作为投资您已经付出了很多努力来用税后美元偿还抵押贷款，所以不要将这些储蓄用于投资，将股权用于首先你的财产一旦用完，根据你的风险状况，如果你愿意，你可以使用 20 万美元 设置新的投资贷款也可以让你的会计师和 ATO 在你做回报时更清楚 设置这 带有抵消的新贷款 IO
评论
我不同意 从抵消中提取资金不是借款，因此没有利息 如果 A 有 500,000 美元的 PPOR 贷款和 100,000 美元的抵消，他们只支付 400,000 美元的利息 如果A 将这 100,000 美元从抵消中用于投资，然后 A 最终将支付 500,000 美元的利息，因为这一切都与 PPOR 相关，所以这些利息都不能扣除 A 应该做的是在 PPOR 上设置 LOC 和借了 100,000 美元进行投资，并将 100,000 美元保留在抵消中（如果 LVR 允许）
评论
是的 限制拆分 280 k nonded split 200 k ded split IO with redraw ready to go ta rolf
评论
An抵消账户只是一个附加在抵押贷款上的储蓄账户，以减少抵押贷款利息而不是收取储蓄利息。你的钱可以随心所欲地做你不能“​​借”；来自你自己并要求税收优惠 玛格
评论
嗨，特里，关于你的 LOC 想法：对于银行允许 PPOR 上的 10 万美元 LOC，这是否意味着我需要投入 10 万美元的股权首先是 PPOR - 因为我需要将自己的 $100k 储蓄存入购买 SoPrevious 场景：PPOR Mortgage 500k PPOR Mortgage is P+I repayment PPOR Mortgage linked to Offset account with 200k Savings in LOC 场景: PPOR Mortgage 400k PPOR Mortgage is P+I repayment PPOR Mortgage Linked to Offset account with 100k Savings 有没有其他方法不把$ 100k存入存款 就像我在offset账户里有200k - 银行如果我没有至少 10 万美元的财产权益，我不会在 PPOR 上提供 10 万美元的信用额度我猜
评论
PPOR 的价值是多少你需要将 LVR 保持在可接受的水平, 通常 80% LVR 来设置 LOC
评论
弄清楚你现在的房子值多少钱 乘以 t减 80%（或在某些情况下为 90%） 减去您目前所欠的金额 结果是您可以获得的权益金额 A LOC 或投资贷款只是产品，不会改变计算方式
评论
我倾向于倾向于 80% LVR 以避免 LMI 在上面的例子中：房产价值为 62.5 万美元，LVR 80% 贷款 50 万美元存款 12.5 万美元 如果我想获得 10 万美元的 LOC，并将 LVR 保持在 80 % 以避免 LMI 成本 - 这是否意味着我需要提供更高的存款 (125k + 100k 225k) 以允许在保持 80% LVR 的同时取出 10 万美元的股权 问题：思考，我不能将 10 万美元留在抵销账户 就在我通过 LOC 申请 10 万美元股权之前，将抵销账户中的 10 万美元转入抵押贷款 因此最终结果将是相同的，我仍将拥有 12.5 万美元的原始 20% 存款加上附加100k 的转移将可用权益推高至 225k 这将是相同的最终结果钻机ht 只是推迟将 10 万美元的股权从购买的第 1 天转移到第 1 天
评论
你不能在那个 LVR 上也有 500,000 美元和 LOC，因为它会占用你超过 80% 因为它是业主自住，最好先将 125,000 美元偿还到贷款中，然后设立 LOC 并重新借入 125,000 美元（确保单独贷款），然后用这笔钱进行投资。这样您就减少了私人不可扣除的债务，并且增加你的税收减免
评论
这并不都与 PPOR 有关，一旦他们购买了投资，其中 10 万美元与该投资有关 这是资金贷款的目的，而不是安全 我同意它不理想，因为会计师将不得不分摊利息，这就是为什么更好的解决方案是设置单独的投资贷款
评论
对不起，托比，我不关注
评论
嘿，托比，记住贷款的最初目的是为了 PPoR 无论他将钱从他的 Offset 账户转入我们的账户，这都不会改变贷款的目的e 贷款 当他从他的抵消账户中取出钱时，他并没有借更多的钱，他只是为他最初的 50 万美元贷款支付更多的利息 这就是为什么建议未来主义者确保他在他的财产中有足够的股权，然后得到一个新的分割贷款用于新的投资目的
评论
很公平，如果我们把PPOR变成投资的场景反过来，抵消资金用于购买新的PPOR，这是有道理的
评论
如果没有足够的股权为什么不偿还一部分 PPOR 债务，然后为购买设立分拆 Dustin McMahon 您的经纪人 0430 110 304你需要 60k 的金额，然后创建一个单独的股权分割贷款 等等，不，我不会让经纪人为我做那件事，这里有 4 个也许 5 个已经发布
评论
不要让它听起来太容易现在正如 BMan 所说，少付贷款和分拆会给你留一点空间如果您出于非投资原因需要使用这些资金，您可以随时返回并支付更多费用并重新完成
评论
基本上您支付贷款并在需要时创建自己的股权，但仍然保留尽可能多的资金如果您不拥有 ppor 或其全额还清，那么您可以在抵消中兑现，那么您只需使用现金
评论
谢谢大家的反馈！你们对BMan最有帮助，这也是我的想法！将所有储蓄保留在对冲账户中，以防我确实需要将其用于其他事情并且仅将我希望用于下一个 IP 的金额放入原始抵押贷款中，然后根据我的需要将股权取出任何潜在的不利因素对于这种方法，我会做一些额外的斜坡；今天我只是为了交叉检查所有内容
评论
“根据需要借用”的一些风险策略 一点点取决于贷方 1 在进行拆分时降低 val 风险 2 您的个人或金融市场状况的变化 3 您超出了贷方的批准条件（通常是可服务性） 4 每次拆分时都有过多的信用查询管理该风险并让您的现金可用的方法可能是实际确定您出于个人目的实际需要保留多少现金，并进行一些前瞻性计划在我看来，点点滴滴的风险对大多数人来说并不小借款人 ta rolf 贷款人（尤其是专业人士）对借款人的信用检查鲁莽的方式让我很生气 真的没有必要为同一笔贷款做 3-4 次检查 然后他们拒绝贷款，因为太多的信用检查影响了信用评分
评论
是的，但是BS系统的考虑等等我之前已经说过，现在NCCP的重点需要从“负责任的贷款而不是不合适的贷款”转移。到“现实生活中合适的建议”；它在这里我认为“受过训练”;由于对产品和政策组合的更多选择，经纪人可能比零售具有重大的商业优势 ta rolf
评论
LOC 是支付您几乎已经拥有的东西的高价费用贷款的目的是为了IP an 是免税的 这很简单，80% LVR，将贷款分成您想要的金额，附加抵消账户并处理额外费用回到您的问题，您的伴侣在这种情况下非常接近
澳洲中文论坛热点