澳洲如果贷款是 PPOR 的 2nd mort，澳大利亚房产税可减免 LMI？悉尼

在澳大利亚地产投资



我已经进行了一些搜索，但似乎无法找到我的确切答案如果我们将 PPOR 贷款扩大到 90% 以获得一些股权（因此支付 LMI 以获得特权），以便在准备好用于购买的帐户中拥有知识产权，LMI 税是否可在 5 年内作为借贷成本扣除 来自第二次抵押贷款的资金将纯粹用于购买知识产权（完全没有私人用途），并且始终与 PPOR 贷款分开存放这样做的原因是为了节省在“另一端”支付LMI，即IP贷款，我们通过使用我们目前的贷方获得相当好的利率所以这一切都很好，除非这部分的LMI不能免税，在这种情况下，我们不会费心在 PPOR 贷款上超过 80% 并为新的 IP 贷款支付 LMI，如果它更便宜的话是的，我知道这会让我们获得比这里的许多投资者认为的更高的 LVR舒服点，但这就是我们目前所处的位置感谢您提前提供的任何帮助
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我对你的计划有些担心 - 在签订投资购买合同之前你会产生费用 - 你会借钱将钱存入储蓄账户 这并不意味着不可能
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这可能是合法的，但它不是 100% 干净的正如 Terryw 所说，这有点奇怪，为什么你不会在未来通过一笔贷款为整个 IP 和 PPor 融资，以节省 LMI 并避免预付这么多钱
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好吧，我想这听起来有点奇怪，但我们希望在这个阶段保持我们的选择开放，关于我们为 IP 选择哪个贷方而且我们不想交叉核对（拼写）我们的贷款 通过这样做，我们确切地知道我们必须在 IP 中投入多少美元，并且即使在结算时被低估了，也可以轻松获得 20% 嗯，我明天将与我们的财务顾问一起检查一下
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交叉抵押并不总是一件坏事——如果它可以为你节省数千美元的 LMI 并给予你更大的灵活性和更大的杠杆
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亚伦，严肃的问题：在这种情况下，交叉科尔如何拯救LMI
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如果他有另一个财产可以提供作为安全保障，我没有知道他的投资组合有什么
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这是一个虚构的例子： A：$300,000 房产 B：$300,000 房产 Loan 1：现有 70% LVR $210,00 Loan 2：新购买，需要借 $320,000 总贷款 $530,000总价值 $600,000 LVR 88% ---- 通常，我会这样做： 物业 B 拿 90% LVR $270,000 额外需要 $50,000 物业 A 贷款 1 $210,000（现有） 贷款 2 $50,000 总贷款 $260,00 LVR 87% 选项A 所以，你将有 2 手 LMI a) 90% 贷款的 LMI，270,000 美元 b) 87% 贷款的 LMI，260,00 美元 vs 选项 B 88% 贷款的 LMI，530,000 美元 所以我想它可以通过选项更便宜A 我手边没有任何 LMI 费率（因为我不是经纪人，我曾经是，现在我很想念它！）但我仍然建议不交叉的好处值得多花点钱在任何情况下都在 LMI
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好吧，根据 Genworth 网站：http:wwwgenworthcomauhomebuyer-centrehomebuyer-toolslmi-premium-estimator 选项 A LMI：$3,213 + $2,652 $5,865 选项 B LMI：$10,176 但选项 B 不会发生，因为有 2 个属性 - 不是 1 个
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只要借来的资金和 ip 购买之间的联系没有丢失 IMO 那样做就可以了 外行条款意味着必须购买 IP在90％的充值贷款结算后不久，一条绳子多久后的合理时间我会说理想情况下不超过12个月
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我实际上是你的对立面律师--gt ;经纪人大声笑
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我认为你做出了正确的选择！
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你最好得到一个pbr 对于s25-25 ITAA97 quot;的解释非常狭窄在您将钱用于产生您的应税收入的范围内虽然这笔钱在 100% 抵销该债务的账户中，但它并没有赚取您的应税收入pbr 干杯，Rob
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我不是税务顾问，但我说只要没有资金污染（Domjan v ATO 中发生的污染）和“购买”就可以了。投资性质的交易发生在合理的时间段内 这可能意味着必须购买一小部分股票或类似的东西 没有其他方法可以在不交叉证券的情况下进行此类交易，因此具有商业优势，并且其必要性 通常我们不希望由于各种原因而越过证券而不是从不了解您要做什么以及为什么要做的所有绒毛的无关人员那里获得一堆意见，而是从您的税务顾问那里获得意见为什么它可以或为什么不 ta rolf 我同意希望依靠 n Steele V ATO 不可靠
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很高兴你说我不认为自己处于对 soli 或 acctant 的支持地位我更喜欢和他们一起工作，这样我们通常都能学到一些东西发现新物业从这笔新贷款中借入押金
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非常真实，这解决了您的 LOC 与抵消问题（如果设置正确，我还没有看到它是“实时”的核心证据) ，但没有解决 LMI 折旧问题 许多 LOC 有许多人不知道的可悲的商业考虑 一些包括 1 没有固定的贷款期限，所以很多每年都可以审查 如果你有麻烦，或者市场是询问 NAB 客户 2 按需还款条款，而不是 30 天，按需，询问 Westpac 客户 3 许多贷款ers 不会批准在 LOC 上 90% 的贷款，信用评分会受到打击，因为我可以继续 LOC 的六分之一，但总的来说，作为“股权拉动”；它们在大多数情况下都不是最适合的机制 一个合适的替代方案是定期贷款，在 IO 期间提供重新提取、WBC RRIL、CBA SVR 以及其他一些正确设置的 ta rolf
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我想如果新贷款是在购买第二套房子的时候设立的，目的完全是为了投资，那么LMI应该可以扣除，因为它都与新房产Rob有关，任何想法
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当 LMI 成本出于投资目的而产生时，我将其视为可扣除费用 与所有事情一样，您必须与您的会计师密切合作，并保持清晰明了，但我更愿意在进行之前选择收购物业交易 贷款规则因地点和物业类型而异，LMI 产品也是如此 进行交易并支付 LMI 以“节省”它是很糟糕的，只是发现如果你这样做的话，你可以做得更便宜d 根据新资产的风险比率计算 LMI ng 而不是您的 PPOR 风险评级 根据我有限的经验，这种情况发生的可能性很小（除非您正在玩小型单间公寓等），但是当您处于边缘时，安全总比后悔好LVR政策！为了获得更好的信息，是的，我同意这里的其他人 - 最好去喝酒和用餐你的会计师祝你好运！
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感谢所有回复，我在这里发布，因为它是星期天，因此我不能无法联系到我通常会问的人 我们会从友好的会计师那里找到答案，但我感觉答案是肯定的，只要它像声明的那样“干净” 我们购买的房产将成为NRAS（一切顺利），这限制了我们对贷方的选择，这就是为什么我们知道在结算时我们将拥有什么 LVR 很重要 购买将在大约 5 个月后无论如何再次感谢所有帮助和建议，会让你知道我们是怎么过的！可扣除性的测试是费用和由此产生的可评估收入之间的联系我认为支付 lmi 并将多余的资金存入储蓄账户并不能减少芥末
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s25 -25 是一个特定的扣除 你更紧密地依赖起草，而不是一般的原则ciples 特别是，它允许在某些条件下扣除资本支出 请注意 CGT 条款下对起草的严格解释，该条款阻止了寻找构成成本基础一部分的未来财产的成本 为什么应该更宽松地解释 s25-25 资本支出为了寻找未来的房产而对存放在抵消账户中的钱申请 LMI 将是一个勇敢的呼吁 是时候为我认为的特殊情况支付一些建议了 干杯，Rob
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谢谢 Rob 但是，我不是提倡使用抵消账户 只是用标准贷款借款 我认为新的贷款拆分产生的任何 LMI 将仅用于投资物业存款和成本，应根据 s2525 http:wwwaustliieduauauaulegiscthconsol_actitaa1997240s2525html 扣除，因为钱将用于“产生应课税收入的目的”；这是假设该物业已被找到，虽然我可能是错的
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祝你好运！我希望这会顺利
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