澳洲澳大利亚房产 还清反向抵押贷款 悉尼

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我希望得到一些关于这种情况的建议 我的祖父以 140k 的价格在他的房子上以 8% 左右的反向抵押贷款 我妈妈即将卖掉她的房子并租房子，我们预计在偿还她的抵押贷款和其他债务后，她将有大约 280k在银行 妈妈和爷爷都领养老金，妈妈是爷爷的看护人退休金 在我看来，妈妈安顿下来后最聪明的做法就是还清爷爷的反向抵押贷款，因为这是她的遗产，她是唯一的孩子，房子在遗嘱中留给了她如果不这样做，可能意味着在我祖父去世时，银行将几乎拥有整个房子所以到那时她从房子里得到的钱将被花掉现在她没有遗产了！所以我认为它不是妈妈把钱存入银行的 25%，而是她支付了她目前损失 8% 的遗产。然而，我担心的是 centerlink 会如何看待这个问题，也许 ATO 妈妈并没有要求我的爸爸归还钱，只有在他去世后资产归还给她时，她才会收到福利 我们正在安排与 centerlink 会面，讨论我们的计划，但想先在这里提出
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寻求法律和财务建议 第一件事与 Centrelink 交谈，他们非常有帮助 第二不要假设您的妈妈会继承 - 她可能会继承，但可能会发生很多事情，例如：1 无效 2 其他人突然出现以提供家庭补助金 3 妈妈先死 4 爷爷破产 可能向祖父贷款可能值得考虑 这可能是 0%
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我们公司为这种情况提供老年护理服务和财务建议（不是我）即使你做得对，你也可以完成表格错误并受到不利影响 您的决定n 在采取行动之前与 Centrelink 讨论是一个好主意 妈妈通过减少债务来使她父亲受益的付款很可能会导致推定问题，因为她将自己的资产赠与父亲 好消息是推定利率刚刚下降 推定利率会影响妈妈的有一段时间的养老金——如果他父亲在五年内去世，甚至可能在她父亲去世后 美元也可以算作资产，但她可能已经在养老金受到影响的资产限额之下 更大的担忧可能是五人的养老金减少年 0% 的贷款是个好主意，但仍可能发生 ATO 不会有任何问题 当然，如果妈妈的家有任何 CGT 问题，可能需要提交申报表 如果它只是她的家，那么就没有税收问题
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谢谢特里和保罗，我将从与妈妈的 Centrelink 对话开始，根据反馈将通过这个线程更新你们两个我可能需要帮助，所以可以联系谢谢
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如上所述, 送钱来还清你的祖父的贷款可能不合适（即使这是正确的做法） 通过您的母亲捐赠超过名义金额（我记得大约 1 万美元）您的母亲可能没有资格继续领取她的养老金 这可能会更好，因为建议把钱借给你的祖父（如果他有能力做出这样的决定等）
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嘿，保罗和特里，我只是想在昨天与 Centrelink 财务顾问会面时提供最新情况，必须说我对答案感到惊讶正如你所知，有两种评估养老金的方式（资产和收入）因为我妈妈根本不工作，当她卖掉她的房子时，她只会有大约 280k（支付后所有债务）然后她属于资产类别然后我问了两个问题首先是关于支付我爷爷的反向抵押贷款，她说可以通过两种方式根据反向抵押贷款成本（120k）和房产价值购买一定比例的房产（大约 30%）我相信她不需要y印花税，因为她是养老金领取者，但法律费用其他考虑如果她这样做，那么她的资产将保持不变，她要么有现金资产，要么在房子里有资产，因此她的养老金不会受到影响第二种方式是借给爷爷钱，妈妈不会继续标题，但我发现有趣的部分是她说这仍然算作资产现在因为这将是一种资产，相同的本金并且对她的养老金没有影响我问的下一个问题是如果妈妈是把钱借给我 安排是我把它放在我的 PPOR 抵押贷款的抵消中，减少 45% 的利息，反过来我向她支付了更健康的 35% 的资金回报，我再次被告知，借来的钱仍然是归类为资产，更重要的是，妈妈仍然只会按照标准 Centrelink 费率（175% lt; 48K 和 325% > 48K）这意味着她仍然属于资产测试类别现在我们的谈话纯粹是基于养老金，我知道有税收方面的考虑，并向 ATO 申报任何贷款以及许多合法的骗局siderations
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贷款永远是贷方的资产 如果你付了你妈妈的利息，你是说centerlink不会按照你付给她的利率来计算这笔收入吗？我原以为他们会有
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正如我一样，但我引用“这是我们评估利息收入的比率，如果你能获得更高的回报，那对你来说太棒了”;
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我还发现有趣的基本上是资产测试确实是一个诚实的系统 您需要向他们声明您的资产价值 房屋资产是不同的，因为他们会要求利率通知（老实说，这将低于市场价值）现金以及他们会要求银行对账单，但其他任何事情实际上都是你只是建议你认为你的资产成本是值得的但他们实际上给了我们一个提示，每个财政年度可以赠送 10k，并且从资产测试中删除他们然后建议你可以在整个财政年度的一周内赠送您的孩子 20k从您的资产基础中删除 20k
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因此，centerlink 的工作是推定利率与实际利率相比
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这是我对谈话的理解，我确实确认了大约 3 次只是为了当然
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在这个阶段，不管你妈妈用这笔钱做什么，还清反向抵押贷款，把它放在你的抵消里，借给它或赠予它它仍然是Centrelink眼中的资产如果你的母亲是“礼物”；您或您祖父的全部金额，它只会被视为 5 年期间的金融资产 在此期间结束时，资产将从账簿上消失，可以这么说 如果目标是长期增加她的 centerlink , 礼物可能是要走的路 但是你必须问，什么对你母亲最有利 - 她还清了反向抵押贷款，很好，但她无法获得这些资金，并且必须等到他去世拿回资金 如果房子实际上不属于她，或者你的祖父需要去疗养院，那里需要支付大笔债券，或者如果他再次申请反向抵押贷款怎么办——她把钱给了你把它停在你的抵消上，你节省了一点兴趣，她产生了更多的兴趣，一场双赢，对吧，也许但是如果你离婚了，这现在是你的资产，你的伴侣可能想要分享，也许有了这额外的一点抵消你得意忘形并借更多资金进行开发这一切都变成了梨形最好的解决方案可能是最简单的，即让你妈妈适当地投资她的资金，现金，管理基金等，而不是乱用它作为一个在银行里有 28 万美元的非房主，她会得到相当多的反正接近全额养老金
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嘿，贪婪，感谢您提供详细而有见地的帖子开始是因为我担心的是：爷爷有 140k 的反向抵押贷款，利率约为 7%（他还没有在定期存款中花费 20k，这仍然意味着他正在赔钱）妈妈将在银行获得大约 2% 的标准利率交易账户，是的，我知道她可以获得更多，但更高的回报通常会带来更高的风险（她 65 岁，所以目标是尽可能降低风险） 奶奶去世了，妈妈是唯一的孩子，爷爷是 85岁 我害怕的是，如果什么都不做，妈妈会慢慢来我会花掉她的钱，同时银行把更多的爷爷带回家 当他最终去世时，妈妈可能已经没有钱了，而银行拥有大部分房子，妈妈在哪里留下我绝对同意贷款给我的风险并且不会这样做，但只是将其作为一个有趣的选择提出来，我相信其他人会利用（尤其是单身孩子）
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在所有这些情况下，您必须考虑会出现什么问题：死亡离婚破产无能力争议现金流时间问题等 为所有各方考虑 - 如果贷方死了怎么办，但如果借款人死了怎么办
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你妈妈的银行账户错误她应该能够获得养老金领取者推定利率账户
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这是一个值得讨论的话题 首先你假设到你祖父去世时，房产中将没有股权很可能是不准确的贷款的复利是 e很容易计算，您可以使用 ASIC 反向抵押贷款计算器来估算一段时间内的最终价值 或者联系我或其他处理反向抵押贷款的经纪人来获得这个 如果利率是 8%，看看改变的好处贷款人，更好的利率是每年 645% 到 649% 我的一些客户和他们的孩子使用的一个选项是孩子支付贷款利息，140 美元7% 的 k 说每年 9,800 美元 你妈妈可以赠送它，遵守养老金赠送规则并限制贷款上限 Centrelink 的推定方法可以帮助提高养老金领取者的收入，因为金融资产被认为可以赚取特定的收入回报，无论实际收入如何 我有一些高级客户将资金借给孩子，这些孩子可能会抵消或用于偿还信用卡，并向父母返还 5% 或 6% 或更多，但使用推定规则，他们被评估为Centrelink 作为上面显示的利率的收入 这可能是双赢的，但是通过贷款文件的保护是至关重要的 它也可以用作您祖父的贷款，问题是基于他“收取”的利率不是能够支付任何利息 您的妈妈出售她的 PPOR 并出租并拥有 280,000 美元的金融资产，该资产低于资产测试门槛，因此不应影响她的养老金，但很可能被视为收入低于收入测试t（估计退休金每两周减少 95 美元）我会问她为什么要出售和出租如果 28 万美元以 2% 的利率投资，每两周赚取 215 美元的利息 抵消 45% （不要从你母亲那里赚钱）她每两周可获得 484 美元的利率 为什么不考虑两种选择，使用贷款工具偿还 14 万美元的 RM，如果需要，对房产进行首次抵押或警告以保护您的妈妈，然后将余额或组件借给您付给她 45% 或其他什么，这样她的实际收入就不会受到养老金减少的严重影响（她可能有资格获得租金补助） 做数字看看总体上什么效果最好 主要问题是她为什么要出售 它正在转换资本增长资产免于各种测试，将收益出租和投资于本质上是非增长金融资产并接受养老金测试 对于主要资产是他们的 PPOR 且没有收入的老年人来说，没有简单的答案 靠养老金生活是艰难的，尤其是单身 祝你好运
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嗯 实际利率占上风 也许它的利率为零，在这种情况下推定利率占上风 这些贷款中的许多都为简单起见设置在推定利率上 格雷格的评论都很好，但再融资的可能性几乎为零
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我对 Centrelink 使用推定利率的理解是为了减轻必须检查各种收入来源的实际利率（也许对养老金领取者来说更容易）的行政负担，因此，对于大多数金融资产，他们使用推定利率 根据 DHS 网站：推定规则假设您的金融资产正在赚取一定数量的收入，而不管它们实际赚取的收入如何 推定鼓励您从投资中获得更多收入并减少您的付款可能会有所不同 在某些情况下，使用我上面建议的方法，它们可以有利于养老金领取者，或者投资于回报率为 5% 的防御性股票，但在其他情况下在不注意的情况下，养老金领取者的情况可能会更糟，因为 20 万美元坐在主流贷方支票账户中，没有赚取利息，但仍被视为养老金收入测试目的的收入 银行为老年人提供银行账户，即使在澳洲联储利率明显更高至于为 RM 再融资，在许多情况下，这当然是可能的，具体取决于居住者的估值和年龄确保对客户有利的数字
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