本来对于这块没有仔细研究清楚，最近家人在询问，问了我许多问题，才发现我确实有点一知半解。谢谢大家帮我解答一下。
场景： 房屋80万，贷款60万，还款期限30年，前15可以IO，带offset account。 假设offset里有20w。
问题1：
前15年IO的话，我每个月付的都是利息钱（60w - 20w = 40w）。 那么这个利息部分是我本来就要还的利息的一部分么？ 这句话有点拗口，我重新组织一下，因为澳洲是不计算复利的，所以我贷款60w，贷30年，假设最后的利息是20万，那么30年之后一共还90w。 那么之前15年IO的话，还的利息是这20w利息里面的一部分么 ？
问题2：
我可以选择提前还掉一点本金么 ？ 譬如我现在20w offset，我把其中的10w当成本金还掉，这样就相当于只欠银行50w了 ？ 这个算违约么 ？ 如果可以的话，是不是利息又要重新按照新的本金计算了 ？
问题3：
这个问题比较general了，因为老人们都觉得少欠一点钱总是好的，所以，是提前还本好，还是继续IO好？
谢谢各位
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利息不是这样算的，没有一个固定的总利息这个东西
实际算起来很简单，比如，你现在欠银行60w - offset 20w = 40w
贷款利息年息4.8%，月息就是0.4%
每月需要还款 40w x 0.4% = 1600元
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有offset还提前还款干嘛？钱放里面等于收贷款的利息还不用交税。
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有offset，io和pi如果利率一样，总还款额一样。提前还本金和放offset对总还款额没有区别。如果有offset，有钱放进offset即可，不要提前还款。 简单来说，银行对于贷款利息收取是精确到天的，当天你占用银行的资金乘以天利率就是当天利息，到月底加当月天数出一个账单。如果你有钱放入offset，当天利息就会减少，从offset取出当天利息就会增加。
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多谢各位指点 我突然明白了。
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多谢你的解释，所以唯一可以少还一点利息的方式不是提前还贷，而是IO改PI，因为利率不一样对么？ 而且PI的话，计算利息的方式依旧是 （贷款额-offset）* 利率 来计算当天利息。 对吧
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对哒，基本原则就是有钱放offset，offset快满了就买投资房，之后多余收入钱继续放回自住房offset，不要提前还款，也不要有存款。
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