澳洲关于购房贷款最终还款额的一些疑问

在澳大利亚房产房屋




本来对于这块没有仔细研究清楚,最近家人在询问,问了我许多问题,才发现我确实有点一知半解。谢谢大家帮我解答一下。

场景: 房屋80万,贷款60万,还款期限30年,前15可以IO,带offset account。 假设offset里有20w。

问题1:
前15年IO的话,我每个月付的都是利息钱(60w - 20w = 40w)。 那么这个利息部分是我本来就要还的利息的一部分么? 这句话有点拗口,我重新组织一下,因为澳洲是不计算复利的,所以我贷款60w,贷30年,假设最后的利息是20万,那么30年之后一共还90w。 那么之前15年IO的话,还的利息是这20w利息里面的一部分么 ?

问题2:
我可以选择提前还掉一点本金么 ? 譬如我现在20w offset,我把其中的10w当成本金还掉,这样就相当于只欠银行50w了 ? 这个算违约么 ?  如果可以的话,是不是利息又要重新按照新的本金计算了 ?

问题3:
这个问题比较general了,因为老人们都觉得少欠一点钱总是好的,所以,是提前还本好,还是继续IO好?

谢谢各位


评论
利息不是这样算的,没有一个固定的总利息这个东西

实际算起来很简单,比如,你现在欠银行60w - offset 20w = 40w

贷款利息年息4.8%,月息就是0.4%

每月需要还款 40w x 0.4% = 1600元

评论
有offset还提前还款干嘛?钱放里面等于收贷款的利息还不用交税。

评论

有offset,io和pi如果利率一样,总还款额一样。提前还本金和放offset对总还款额没有区别。如果有offset,有钱放进offset即可,不要提前还款。 简单来说,银行对于贷款利息收取是精确到天的,当天你占用银行的资金乘以天利率就是当天利息,到月底加当月天数出一个账单。如果你有钱放入offset,当天利息就会减少,从offset取出当天利息就会增加。

评论
多谢各位指点 我突然明白了。


评论

多谢你的解释,所以唯一可以少还一点利息的方式不是提前还贷,而是IO改PI,因为利率不一样对么? 而且PI的话,计算利息的方式依旧是 (贷款额-offset)* 利率 来计算当天利息。 对吧

评论

对哒,基本原则就是有钱放offset,offset快满了就买投资房,之后多余收入钱继续放回自住房offset,不要提前还款,也不要有存款。
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