澳洲澳洲房产贷款有多容易？悉尼

在澳大利亚地产投资



嘿，冠军，这是我今天通过电子邮件发送的一篇文章 享受：Lesley Parker 2009 年 3 月 18 日 确保购房融资已成为一项艰巨的任务 借款人在申请住房贷款时不得不跳过障碍，因为银行和其他抵押贷款提供商继续收紧他们的贷款标准 由于美国次级抵押贷款丑闻导致一年左右的批发贷款变得稀缺和昂贵，贷款人开始规避风险 但他们现在对贷款对象更加挑剔信贷紧缩已经演变成全球经济衰退，澳大利亚人开始失业，经纪人和金融服务公司说这个故事发现于：http://wwwsmhcomauarticles200903161237054739209html
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短暂的记忆谢谢分享马克，等一下几年，当 resi 周期再次处于牛市中，涨潮掀起所有船只时，他们将向一个和杂乱无章的人扔钱对当前（和过去）的短暂记忆财政事件将接踵而至 时间将取决于需要多长时间才能忘记当前市场调整带来的痛苦（阅读企鹅）过度繁荣 我还发现贷方收紧，尽管为时已晚时间会挽救一厢情愿的想法至少我们没有美国的有毒贷款惨败 来自奥马哈圣人（沃伦巴菲特）的评论，虽然与股票有关，但在这里同样贴切：“只有当潮水退去，你才知道谁在裸泳” ;对于美国的暴民消费者（即时满足者）来说，他们最终获得了颠倒的股权
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实际上在这方面并没有太大变化aloooooooong time ta rolf
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现在这是一个非常中肯的观点，你们中的大多数人都会知道我总是喋喋不休地保持对 LVR 等的严格控制我不为此道歉，作者道路！好;我几乎是这里最年长的 b@stard（在翻车鱼旁边）——我们的老人需要照顾年轻的公牛，把他们从自己身上拯救出来 在我看来，这是你投资的标准策略——在繁荣和萧条我不不想在“止赎”上看到我们的任何党卫军成员；名单
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我也没有，尤其是在去年设法远离名单之后 - 不会再走那条路了！
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真的，马克我已经足够大，可以记住必须去，帽子- 手牵手，穿着自己的“星期天最好的”去见银行经理贷款，我不承认任何事情，你懂的！在我看来，贷款实践已经盛行并不是一件坏事——正如我在另一篇文章中所说，我已经购买、出售和投资可再生能源超过 30 年，而且我已经看到了良好的结果-故意的政府干预以及在某些情况下导致的所有心痛和金融灾难但是，就我的一生而言，我不记得有什么时候银行实际上一直在扔钱，只要他们有在最近的繁荣时期！！！谁能像迈克尔（球员）所说的那样，RE市场迟早会再次起飞 - 同时，让我们都希望在这些动荡时期吸取的“教训”在未来不会轻易忘记干杯LynnH
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如果银行能让人们获得信用卡等个人理财和获得住房贷款一样困难，那么也许世界金融状况就不会一团糟了现在我发现令人惊讶的是，银行在查看房屋贷款时会非常仔细地查看您有多少个人债务；但是在申请信用卡（无担保债务）时，银行几乎没有那么小心我坚信很多人因为信用而有财务问题 - 所以抵押贷款
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我和你一样但是18 %在 CC 上的保证金大约是抵押贷款的 6 到 8 倍，因此愿意进行这些交易明天的房产，而不是一些虚高的价格）这是否太高了 我目前正在寻找以 95% 或 90% LVR 的价格购买另一处房产 你认为这在这个市场上不是一个好主意 我一生中从未见过经济衰退，但是我也从未见过全面繁荣或资本收益 我认为我应该在银行稍微收紧绞索之前尽可能多买个人的东西，是的，无论如何你这周都可以做点什么，不xt 周可能又会有所不同 ta rolf
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在当前 79% 的 LVR 上，如果您以 90% 的价格购买，我将不会在当前的房地产环境中这样做可能在很长一段时间内增长不大；没有人确切知道，所以除非你有大量可自由支配的收入来减少债务，否则你可能会面临风险在我看来，你的 LVR 比率在很大程度上取决于你的服务能力 例如；不久前，银行总是喜欢看到他们的借款人的总贷款偿还水平低于其收入的 35%，而 LVR 为 80% 或更低 为什么因为他们认为在这些水平上他们的借款人相当肯定能够偿还贷款，仍然过着半体面的生活方式，即使被迫出售，银行也会收回他们的钱 所以，按照这个标准，如果你的资产价值达到了资产价值的 95%，但仍然只有贷款还款总额为您收入的 35% 或更少（这可能包括来自 IP 的租金），那么我会说您是相当安全的 但是，现在很多人现在都在为偿还贷款的 50% 收入而挠痒痒——其中大部分是汽车和信用卡和他们的 PPoR - 没有投资收入可添加 然后，他们能够以某种方式在 IP 上获得 95% 的 LVR 灾难的配方对我来说，这是鲁莽的借贷，我们都知道这有已经发生了好几年了，现在又回到了bit ev每个人的流浪汉因此，我首先将您的贷款偿还承诺视为您工资的百分比，包括租金。在你看另一项投资之前做你自己的个人损益表有多可靠对自己说实话；只包括 80% 的租金，因为其中大约 20% 被消耗在持有成本（贷款利息除外）中，那么你现在应该可以安全购买了 购买，因为银行将很快收紧绞索不是购买的理由 数字也必须始终正确 - 无论气候如何，银行仍会放贷 - 但它们变得更加挑剔 - 只是更好的财务状况将获得财务我是这样看的；如果银行要求借款人购买贷款抵押保险，这说明银行认为风险水平太高如果这是他们的观点，那么我同意他们但是，我是一个风险厌恶者投资因此，你需要问自己如果风险是值得的，如果你必须得到 LMI 到目前为止我从来没有拿出 LMI，我不想现在开始为其他人；这是课程的标准 我们即将购买另一家企业 在我们的整个资产负债表中考虑了所有借款之后，我们的总 LVR 仍将低于 80%（仅），我们分配给所有贷款偿还的收入百分比将为大约40% 对我们来说好消息是剩余的消耗性收入将显着增加偿还贷款的收入百分比会有点高，但我认为我可以在晚上睡觉
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谢谢 Marc，这很有价值 我目前每月的积极负债约为 600 美元这是当我只包括 80% 的租金时 我的 2 IP 在这个阶段根本不会影响我的生活方式 在获得新的购买后，我仍然会假设单一房产为负利率，则为正利率基于此，我认为我应该可以购买，但我不知道我是否应该等待看到我们开始看到的更严格的贷款限制的影响我认为仅此一项是最大的领先因素房价小幅下跌 在我看来，经济衰退和失业不会影响房价，只会影响银行收紧贷款标准我只见过（不一定经历过）美好时光，听到你的观点让我从另一个角度看待它 谢谢
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嗨 TigerGT 我很想了解为什么你认为银行降低 LVR 会影响房价，但不是失业或经济衰退 可能值得考虑的是，较低的 LVR 实际上是当前经济状况和总体前景的症状 这么说来，银行实施更严格限制的至少部分理由是预期（或者至少是风险）房价将回落，如果发生这种情况，高 LVR 的贷款会导致高 LVR 借款人处于负资产的风险更高，即使我们将其归因于较低LVRs 减少可用资金，对经济的影响是收缩的（即，与引起繁荣的相反）并限制人们可以借贷的能力，因此，负担得起的住房费用来吧是居高临下的，但只是想确保您已经考虑清楚并得出合乎逻辑的结论另外，就像 Bayview 不希望看到您仅仅因为贷款可能会变得更紧而加入，我也不想看到您加入更严格的 LVR 是唯一会影响价格的基础 这几乎肯定是被误导了 另外，有兴趣了解您在“看到”和“经历”繁荣之间的区别 干杯 HW
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嗨，HealthyWealthy，欢迎来到SS 论坛 你听起来像是会为这个论坛做出积极贡献的人 我读到最近两次房价在一年内出现两位数增长并开始上涨 我们的失业率超过 7% 基于此我真的不明白如何额外 2% 的失业率将压低房价 当然我可能是非常错误的，因为我将未来建立在过去发生的事情上 当银行收紧他们可以放贷的东西时，人们就可以少借钱了 供应商会发现他们自己降低要价以满足买家 市场在上一次繁荣中真正回升不是在发放 7k 赠款时，而是在银行扔钱时 我是 2003 年借入 100% 并在1999 年到 2003 年间的高峰 我看到了巨大的繁荣 我只是一个旁观者，没有拥有任何财产，因此为什么我没有经历繁荣 现在我的位置更好，所以当房价再次开始上涨时，我会在我的冲浪板上寻找现在购买我不只是为了在银行收紧标准之前进入我希望尽快购买一些东西，尽管我看的房产在纸面上很好，也有很好的资本增长潜力，所以时机不是问题，但当然，如果我知道等待几个月可以为我节省 30k，我会等待 问题是没有人知道，但这个论坛上的大多数人都认为未来 12 个月的房价压力不会上升 欢迎再次！
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感谢欢迎的老虎我已经潜伏了很长时间，但无论出于何种原因，今天才决定冒险并发布老虎，我并不是在争论“现在不是购买的时候”，我的帖子是针对为什么绝对意义上的离散失业率并不能表明市场的状态和潜力此外，我不确定您所指的失业率和资本增长时间段，但我怀疑目前的情况我们可能面临的可能根据趋势、情绪和相对负担能力来区分过去的繁荣（像大多数繁荣一样）是在经济萧条复苏之后出现的 目前，我们刚刚摆脱了历史上最大的繁荣之一，这意味着有经济中未开发的潜力可能没有人们在复苏期间所预期的那么大 你所指的 7% 的失业率可能是在就业下降（而不是上升）的时期，这将导致如果人们认为他们的前景和工作保障良好，那么如果他们对未来持谨慎态度，那么他们更愿意冒险并扩展自己。根据我的轶事经验，我听说人们谈论推迟购买汽车之类的事情，家具等由于缺乏信心，这当然对经济产生螺旋式影响此外，住房负担能力在历史上也极低，这意味着继续处理房地产所需的“伸展”更加困难，特别是在拉伸必须发生在悲观的环境中 一本关于一般“原则”的好书，即像 +2% 的边际失业率会如何产生不成比例的影响，这本书的名字是“引爆点”——目前还没有—— to-mind 作者认为，与人类的预期相反，大多数事情（包括大事情）都发生在边缘无论如何，我又累又饿，所以没有做研究练习来显示统计数据等以上内容 以上述为一般性讨论并形成您自己的观点 就像我说的，购买房产可能还有其他原因，但想证明在错误的环境下，失业的小幅度变动可能会产生不成比例的影响晚餐时间！干杯，HW
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HW 供参考，你指的作者是马尔科姆格拉德威尔（出版商算盘） 一本很有趣的书！干杯 LynnH
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虽然在失业率高于现在的情况下房地产已经上涨，但这是事实，我认为目前可能更重要的是就业变化率，因为失业率可能会在从现在的 52% 到 2010 年的 18 个月，这可能对家庭更具破坏性期间时间，这就是一些人可能会遇到无法偿还抵押贷款的问题我们现在所经历的不是您的工厂衰退，而是全球基于信贷的衰退，信贷变得更难获得这与现在完全不同的情况90 年代初的经济衰退和一些比较并不完全有效 那些拥有大量现金或股权的人将能够在未来的繁荣时期为自己做好准备，限制性贷款应该不会影响他们——但数亿美元的问题是多么容易其他人会在接下来的几年里找到它吗？如果 Joe Average 购房者无法借到大量资金，那么不幸的是，这将限制您通过比您支付更多的财产来获得巨额资本收益的能力
评论< BR>更进一步；大多数人都知道，我们目前正在购买另一家企业。最新发送的电子邮件来自贷方，询问我以前从未遇到过的两件事； 1 查询我们最近信用卡活动的交易量根据我的经验，交易从来都不是问题；是信用卡额度，还有余额 2 查询“搬家通知”；对于我们的一个 IP，我们最近踢出了一个租户。他们根据他们准备允许将租金考虑到可服务性的方式应用他们的可服务性模型 - 80％的租金等我已经习惯了跳过箍，但这现在变得非常荒谬了以我的成本对所有房产进行 vals @ 每房产 $195 小土豆，我通常不在乎，但事情的发展方式；很可能在这些上分出一个 coupla G，但最终仍然没有得到任何融资 这不像是一个边界项目 联合正在制造好硬币，贷方有数据支持这一点，并且我们不得不使用我们自己的财产来提供安全性——没有来自企业——他们不再允许将企业作为安全性 WTF 也许我在这里反应过度了，但天哪，如果这不是银行的话阻碍经济增长然后我不知道是什么
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很抱歉听到你的磨难马克这就是为什么银行没有通过降息他们需要保持他们可以获得的所有利润，因为他们放贷越来越少收紧信贷和放贷标准是一回事，但由于这种情况，他们不愿为商业问题放贷，并增加了跳篮的数量和难度，并制定了新的规则。 go 写更少的业务意味着他们需要保留所有的 ma rgin 他们可以 旨在为估值师提供尽可能多的背景市场分析，如果可能的话，让估值上涨 如果其他一切都失败了，获得一艘船或其他玩具的贷款并用它来弥补任何 LVR 差异 他们肯定没有放慢脚步拒绝为必要的消费玩具提供贷款，他们有吗
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Marc 你会发现你的评估员有点笨拙 我们越来越多地看到非政策问题被应用于贷款决策通常是 ta rolf
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