澳洲澳洲房产固定贷款利率5年？悉尼

在澳大利亚地产投资



我试图做出一个重大决定，是将我的 IP 利率固定在 459% 还是保持浮动利率 我喜欢未来 5 年每月低还款额的确定性 我不认为我会想要在未来 5 年内出售，因为我的房子收益非常好，我打算持有它来为未来几年的退休提供资金此外，新债务水平（对于我目前的再融资申请）将是 40% 的杠杆我相信未来 5 年内利率肯定会上升 你对当前市场的固定有什么看法
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未来一个月大多数变量的利率将低于 430%
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5 年的 459% 有点偏高 这个 CBA 是谁（你要求打折吗？有些人会打折吗？你很惊讶） 5 年是很长的时间 你需要确保 1 你不打算卖 2没有再融资计划 3 没有提取股权的计划（是的，您仍然可以提取股权，但您仅限于一家银行，因此没有股权的计划ity 是最好的思考方式） 4 从 IP 到 PPOR 的 5 年内没有改变目的（即没有抵消）
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如果您想要或需要解除抵押贷款-出售或移动银行怎么办（也许是因为可服务性的原因）
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为什么不找一个 4% 的贷款人把它修三年%，我认为这不太可能
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房子总是赢，所以只有在它适合你的修复计划时才这样做
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不管银行的利率是多少，房子总是赢费用和利差的利润，而不是猜测利率的短期方向
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现货 3 年固定利率（目前大多数银行的平均 RAW 利率为 325%）** 引用 Bankwest 3 年原始利率 Make 以 4% 的价格出售，他们仍然赚取 075% 的利润，但是如果他们以 429% 的价格卖给你，他们仍然在做“保证”； 104% 费用前 + 持续费用（我想我读过一份报告说银行费用占银行总利润的 30%）
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你只是通过修复 5 年来要求它
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这是什么意思
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中断费是巨大的 我将我的 PPOR 固定了 5 年，上一次费率处于底部时我在费率上涨的前几年节省了很多，但这主要是由于幸运 最后，分离和需要和解我的前任意味着要支付 30,000 美元的分手费，即使只剩下 1 年就我个人而言，我仍在考虑修复以防止利率上升，但我想等待和确保我首先在正确的银行设置我的贷款，然后等待政策变化会发生什么将来由于可服务性政策的变化，每次我们需要提取股权时，我们可能需要向新银行再融资 不可能当固定
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银行如何计算固定利率银行费用我在同一条船上，并期待着e 良好的 5 年固定利率的优势（如果我在接下来的几周内搜索得很好，可能会略高于 4%）但是，如果我没有人（经纪人或银行）似乎能够让我知道中断费出于任何原因需要出售（比如邻居向我提供了高于房产市场价值的高溢价，或其他什么） to come)
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那是因为随着批发利率市场的变化，休息成本每天都在变化这就像问你的房子在3年后会值多少钱没有人可以肯定地说
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现在听起来很划算，但在 5 年内，他们会从你那里得到更好的交易，而不是因为你 利率听起来不错，但那将是第一年或两年，然后事情发生了变化，他们会比你赚更多的钱变量 仅在您的财务紧张并且需要知道还款的安全性时才寻求解决，您为此支付了溢价 他们不是照顾你，他们拥有庞大的 bean 计数器和计算器大脑团队，以确保他们总是赢
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我不认为当利率回到 5% 或 6% 时我会支付溢价可能会在 5 年到期之前发生 459% 的还款对 25 万美元来说是便宜的 澳新银行的首席经济学家最近说他不认为利率会在 3 年内上涨 我不相信这一点 他们总是弄错 不会太久澳洲联储肯定会加息 就像它在澳大利亚的保姆州的方式
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驴，被修复会让你决定再融资或像其他人一样卖掉赛道的灵活性要小得多已经说过我不建议为了可能降低利率而失去灵活性 你可能想在一两年后出售或对房产做一些事情 你可能不会考虑这样做现在，但情况可能会改变
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好吧，我已经说过一次，我会再说一遍，我还没有听到有人修理的好消息（诚然，没有参加过房地产游戏只要其他人）和那些说“安心”的人；我真的不明白这一点 不知道当我看到利率比我的固定利率下降 2% 时，我的心情会多么轻松
驴子，我现在的情况是，我想提取我固定一半的财产的股权 我能做到这一点的唯一方法是违反条款或向那家银行再融资 那家银行赢了不要再借给我钱 所以我唯一的选择是支付额外费用来支付违约金，如果我想使用该股本，则将其转移到另一家贷方（我也可以提取大量股本）新的 val 比 8 个月前的估值高 41%，多付一两笔存款）从我的错误中吸取教训！
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不要修复它银行控制他们为您提供的利率由经济学家团队确定的固定利率 您出头的机会较低 为什么他们会为您提供一个削减他们的利率的利率自己的利润固定贷款需要额外的工作，所以这个成本必须从某个地方出来，所以他们需要在“产品”上赚更多的钱；他们提供
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你说你的“还没有听到一个好消息”阅读了上面的成员“danwatto”评论谁说：“我把我的 PPOR 固定了 5 年，最后一次费率处于底部在利率上升的最初几年里，我存了很多钱，但这主要是因为幸运''我相信我们现在接近利率周期的底部，而且利率肯定会在明年或 2 年内上升 这是鉴于我没有再融资、提取更多股权或卖掉的计划 我计划保留这所房子来为我的长期退休提供资金 因此，我将确定利率并且知道我的现金流在未来 5 年是稳定的同样船在这里 mate 有一个好处是定义你 5 年的现金流；很惊讶经纪人这么快就把这个想法写下来
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我认为这是一个来自经纪人的奇怪评论这个评论的理由是什么
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每个人都对利率有意见，但是没有什么是给定的计划可以改变五年内可能发生很多事情这是唯一有效的理由，我认为应该用来证明固定利率是合理的
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所有有效点如果你想修复 - 和我和你在一起 - 你为什么不货比三家以低利率（4 或 41）3 年，并且即使它是固定的也能够灵活地进行股权分割（我认为我的银行这样做）换句话说，货比三家，寻找一个体面的信用合作社或志同道合的机构。他们应该为您提供特别优惠以让您加入 - 接近 4%！此外，如果您认为利率向北而不是向南的可能性很高，那么中断不应该构成巨大的风险，因为当您要提高利率时，中断费用应该更少 您基本上需要找到一家机构不会因为打破而扯掉你 - 只是为了让你安心 - 即使你从不这样做
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虽然情况改变，但不适合所有人离婚你需要钱，想卖，但你被卡住了
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我会说一些有利于你的话 利率从未如此低这不像你会固定在 7+% 利率我不'不知道他们会走多低，但我想如果你需要中断，你的中断费会很低，因为他们会考虑你的利率和当前的掉期利率来确定中断费
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我买了一个88 年左右的商业地产，唯一愿意贷款的银行是联邦开发银行，他们强迫我将利率固定在 11 % r 三年当利率上升到 18 时，我很高兴 4 年零 9 个月前，我们将利率固定在 6 % 五年，因为没有人预期利率会降低 Swings 和环形交叉路口 Cliff
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所以所有这些论点都与中断费用银行如何收取中断费用所有银行都一样

作为经纪人自己，我认为这取决于您的个人目标所以例如，如果尽快支付，取决于如何支付很多，你可以看一个分裂，部分是固定的，部分是可变的 如果它是一个 IP，那么目标可能会有所不同 例如，购买只有利息的投资并将其固定用于税收目的，或者另一方面将其支付为第二次可能投资的股权等等 就我个人而言，我有兴趣在这一点上将我的贷款固定 5 年或 3 年，然后根据利率在该期限结束时对其进行审查那一点还有一些产品可以让你以合理的限额偿还固定贷款 但话又说回来，这对我有用 此外，竞争非常激烈，所以我认为此时有很多很棒的交易再融资是值得研究的东西！
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你是对的，这是一个非常奇怪的评论，因为大多数经纪人和银行家都希望将客户锁定在银行并保护他们自己的利益通过如此长时间的修复，你是在限制自己如果您： 1 获得垃圾估值并需要再融资 2 贷款人的政策发生重大变化，您需要再融资 3 贷款人的服务计算发生重大变化或您的头寸发生变化并且您不再偿还额外债务（假设您想与该贷方进行股权释放），因此您需要再融资 4 您出售 5 您细分 如果您确信在未来 5 年内不会发生上述情况，那么就发疯 还添加到该等式在过去的 12 个月里，我曾与我的客户谈过，当时利率一直在下降，我建议他们不要仅仅因为他们认为利率不错就修复我记得利率达到 499% 并认为“老天”西太平洋银行 499% 回来了，所以更好地跳上那个'
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假设您在银行有贷款（贷款 A）的财产，然后释放该财产的股权以创建另一笔贷款（贷款 B）如果您修复了贷款 B（股权贷款），但贷款 A（房产的初始贷款）仍然是可变的，您是否仍然能够在该房产价值增加时要求更多股权 *** 我注意到一些人之前评论过固定时很难释放股权只是想澄清上面详述的情况***
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贷款a，因为它不是固定的，我相信你可以简单地重新评估并在以后提取更多的股权并使用与任何其他银行，只要您对贷款 b 有服务能力，因为它是固定的，如果您重估，您可以只能在那家银行使用这些资金，否则你将不得不打破固定贷款并支付罚款据我所知，伙计们告诉我如果那是错误的
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那是错误的只有一个安全修复任何贷款使用该安全性，除非您想支付中断费，否则您必须在固定利率期间与该银行打交道-他们知道这一点，因此如果您想做任何事情，他们就不会超级合作或竞争与此同时，Shahin 是对的——因为它锁定了他们的追踪佣金，所以你修复经纪人的短期利益符合经纪人的短期利益但是我们的经纪人在这里警告人们远离它，除非在强烈的情况下——当然他们只会听到故事的客户想要退出而不是那些对持续时间安排感到满意的客户 我自己的观点是，像这样长期固定是一种风险管理政策，只有在您真的无法承受利率变动时才使用up 它带来了很多缺点在大多数情况下减少灵活性和选择的标签是不值得的 你不能孤立地看待 IR 并忽略其他后果，因为生活中会发生一些事情，看着一生中的交易从你的指间溜走并不有趣因为你修复了那笔贷款我花了很长时间才学到这一课，因为我很早就通过修复赚了很多钱，这给了我一种错误的感觉，我可以预测未来。自从采用相同的策略后，我损失的钱已经最有教育意义 仅在您绝对必须这样做的情况下进行修复-如果您不这样做，您将不会做这笔交易，因为风险不会让您晚上入睡但即使那样，也要小心，不要让您的心态看到不好的一面对所有事情-IMO，只有在该固定期限内该IR风险实际上可能使您陷入困境时，您才应修复-否则，出于上述所有原因，请尝试摆脱困境您无法通过对冲每种风险来赚钱
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上面的一些好帖子（部分通常是Shahin）关于固定的缺点我只建议将5年固定作为NRAS游戏的选择-更难释放股权并且通常是10年承诺即使那样，它只是桌面上的一个选项，通常是较短的固定期限更好的 HiEquity - 降低风险的重点对于那些有大量利率敞口且没有进一步积累计划的人（不需要更多的贷款，因此不太需要灵活性），非常值得考虑使用不同的固定利率到期来管理现金流风险 Remingbi - 您可以进行股权释放（通过单独的浮动利率贷款账户）并保持您当前的固定利率贷款不受影响然后您可以将这些资金用作存款，用于向另一家银行贷款的购买 浮华的 5 年利率很容易卖出 -但急速之外的全貌需要很好理解在做出这个选择之前 干杯，Redom
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SO，因为你上面提到的原因，如果你的 LVR 低为什么要修，那我还得找一个比银行更聪明的人
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S好吧，当银行提供固定利率时，他们也不会试图比你聪明 以固定利率击败银行的论点是非常错误的 不知道银行如何筹集资金的人一无所知 银行没有从 RBA 获得资金 他们从存款和市场中获取资金 当银行以固定利率借给您时，他们也以固定利率借入资金（或获得匹配的利息掉期衍生品） 换句话说，他们的保证金从第一天起就被锁定，无论什么RBA 在第 2 天或第 364 天处理利率 如果 RBA 现金利率下降，银行不会受益，因为他们的资金成本从第 1 天就固定了 这假设银行在匹配资金时使用正常的风险管理技术
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你为固定贷款支付违约金的原因是他们不以固定利率存钱以便以固定利率借钱 如果市场浮动利率下降并且您打破贷款，您偿还的资金将以较低的保证金借出 如果浮动利率上升，您实际上可能能够获得不支付任何中断费用
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提防 NAB 和中断费用）和NAB贷款利率上升，你还清了贷款，你没有从银行拿到钱
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