澳洲澳大利亚房地产 何时多元化借贷？悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好，在过去两年的大部分时间里，我一直是论坛的选择性读者，首先要说声谢谢！对于所有非常慷慨地分享他们的知识的人，我主要依赖于搜索功能，并且从来没有真正需要注册为会员，因为我所遇到的大多数问题已经在各种主题中有所涉及我对投资游戏，最近，我试图弄清楚我需要多少阶段贷款才能开始分散我的借款以分散我的风险 我们在 2013 年还清了我们的 PPOR，并且在我们似乎经历了永恒的痛苦之后，我们不应该;终于在去年 5 月冒险购买了我们的第一个 IP 我很想再购买一个 500k 左右的 IP，并记得在线程中阅读过，最好是分散借款而不是坚持一家银行 目前的 IP 是为465,000 美元，总贷款规模为 500,000 其中，128,000 美元与 PPOR 挂钩 我们还申请了 200,000 贷款（未动过），如果我们找到另一个我们喜欢的 PPOR，我们打算将其用作首付如果我继续坚持使用一家银行，主要限制是什么，以及这将如何影响我未来的融资我目前在 CBA 工作，并发现拥有多个抵消账户是一个很好的功能，而且它们似乎很容易通过 IP 的 IO 贷款我们之前是 484%，最近通过完成 IP 的桌面估值并获得额外的 20k 贷款，在 1 个电话中几乎解决了，最近略有下降（至 474%） 我对其他银行不太熟悉，所以我是W¯¯ ondering 如果这种便利是相当标准的
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除非您有偿付能力问题，否则可能不需要在 1 笔贷款后分散您的借款CBA 与大多数其他贷方相比 虽然您需要考虑 CBA 的另一笔投资贷款会对您未来在 CBA 的借款产生什么影响 - 因为您将来可能需要再次兑现 PPORIP 的贷款 您需要足够的喘息空间来继续前进（三个领先一步，而不是下一笔交易非常有用 在服务方面，他们在那里并且很难被击败 干杯，Redom
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如果你有银行并且事情开始变坏，你将能够拖延时间，给你一个机会到开始出售 例如，您可以继续为一处房产支付贷款并牺牲另一处房产 这将使您有机会按时出售您正在支付的房产 您可以控制出售资金的释放并随意使用这些房产 如果您与一家银行合作，他们会知道您遇到了麻烦，并可能控制您的财产，出售所得的任何收益都可用于偿还任何剩余和现有的贷款 但是完全还清 PPOR 意味着有机会回流现金流wise 很低，低于正常水平
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Cheers Redom 如果我理解正确的话，我不应该考虑别人，直到我碰壁 贷款是分开的； 80% 与 IP 挂钩，其余 20% 加上与 PPOR 挂钩的购买成本 银行确实告诉我，在一笔贷款中将它们交叉证券化是个好主意
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其中大部分将归结为什么您的未来目标既涉及房地产投资，也涉及其他可能的风险投资，例如商业，而您的个人风险状况是集中风险确实是非常具体的事情，并且很大程度上取决于上述情况。一般情况下，一个贷方在 1 到 15 间80 % lvr 如果一切都合适，是一个合理的折衷方案，在gt; 80 % 我们希望看到它在 750 到 900 取决于贷方 ta rolf
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好建议特里 当然要考虑的事情我认为我的贷款规模和总体不愿意必须管理不同的多笔贷款银行；在我尝试购买第三个 IP 之前，我可能会坚持使用 CBA
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谢谢 Rolf - 我认为自己是风险厌恶者，我不太可能冒险超越房地产投资 话虽如此，我从未真正考虑过直到最近才进行房地产投资 我对未来的看法可能会改变，但我更有可能放弃“有吸引力的”；投资，如果这意味着我必须支付LMI - 如果我的股权不允许，我宁愿步行将LVR保持在80％或以下
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最好挖得更深而不是打CBA 在您的下一个房产上的可服务性墙，还需要考虑对未来现金支出的影响 例如，您可能需要提取股权以资助 IP3 您想要确保您有 CBA 的喘息空间，让您可以继续执行此操作您有多少喘息空间的指南 如果上限接近下一次购买所需的实际贷款，则未来可能难以释放股权 请注意，这应在围绕未来收入支出的假设背景下考虑 干杯，雷多姆
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LMI 是一种杠杆工具，它不仅可以让您以更少的首付购买更多的房产，而且同样重要的是（在许多情况下）扣留资金作为缓冲，以防万一事情变成梨形。现金流，所以如果您确实遇到了困难，银行不会知道也不关心您是否仍在支付利息会担心 看起来很有帮助t 从现金流的角度来看 LMI，而不是 10k 额外借款 考虑到 5 年以上的折旧，加上利息在贷款期限内可以免税
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它等于不到 10 美元，甚至更少确实取决于个人情况和目标，但从贷款人政策的角度来看，罗尔夫概述的参数往往相当适合大多数情况>非常有效和明智的观点 Colin，感谢您指出发生 LMI 确实会影响利率，而所有这些成本都可以免税；效果的流量可能比我现在所能掌握的要大 我可能需要更多时间来了解更多，并改变我目前不得不支付 LMI 的心态 感谢您指出这一点
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我有 2 或300万与一个贷方我认为如果客户稳定且收入丰厚且不是自雇人士，那么事情开始变坏的可能性就很小我见过的人似乎已经这样做了，因为他们坚持不懈直到最后才尝试出售-所有这些人都是自雇人士
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昨晚我对LMI想了很多，并浏览了我以前的帖子；我意识到我的决策过程存在一个根本性缺陷 我在购买 IP 时就像在购买 PPOR 一样做出决定 再次感谢 Colin 指出了非常明显的问题 除了限制现金流外，我还失去了机会成本对此公开让我看起来真的很愚蠢，但希望能帮助其他人 为什么购买 20% 首付的 500k IP 当你可以购买 2 个或更多时，每个 IP 有 10% 的贡献我自己也看到过 - 不仅是房产，还有其他投资以及，我想这解释了为什么我倾向于过度谨慎（几乎对我自己不利）
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嗨，乔克，欢迎你爱爱一分钱下降时的爱
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我也与一些客户有那种单一的贷款人风险尤其是那些拥有单一证券的人，以及那些拥有较大投资组合的人，在这些客户中，将贷款分散到 12 个贷款人等是不切实际的 风险小，通常借款人除了麦当劳利益 如果保留或创造风险没有合乎逻辑的利益，请不要去那里 由于可避免的风险，我有不止一个 PAYG 陷入问题 我想这归结为人们想要重视便利性，那是个人决定在我看来，生存能力是关键 ta rolf
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Cheers Colin，向银行提出了这个问题，就像你说的那样，LMI 大约是 1 万大关 - 在银行告诉我利率差异等于 30% 优点是我保留了股权，但缺点是必须单独支付近 4000 美元的利息（基于更高的利率）也就是说，选择是支付 20% 以锁定现在降低的利率如果当我需要获得该股本时，我可以支付 LMI 以提取该金额但仍享受保证利率这样做似乎更合乎逻辑
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完全同意，高生存能力 >更长的持有期 >更好的CG潜力投资安全！
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