嗨，SS，非常感谢任何可以帮助我解决我目前情况的建议仅作为背景，我目前有一个单位作为我的 PPOR（410K），还有 163K IO 贷款未偿还我现在正在升级购买房子作为我的新的 PPOR 价值高达 600K 我会将我当前的 PPOR 转换为 IP 并使用可用股权（约 195K）作为购买我的新 PPOR 的一部分 以下是构建我的贷款的正确方法吗： 贷款 A： 163K Existing unit to be IP Loan B: 125K LOC 20% Equity for new PPOR Loan C: 475K 80% Loan on new PPOR Loan D (potential): 使用剩余 LOC (70K) Equity 购买 IP2（确保我将这部分分开到贷款 B）此外，由于贷款 B 将用于资助购买 PPOR，我是否正确，如果我将来将这个地方变成 IP，只有贷款 C 是我能够要求的部分？谢谢！
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Hi Kunzy 拆分贷款背后的逻辑看起来是正确的 但是，我会增加贷款安装第二次拆分以支付购买成本 对贷款 1 的本金到目前为止减少感到遗憾 将来 - 如果您的新 PPOR（您要购买的那个）变成 IP，那么您就可以针对两者提出索赔贷款 2 和贷款 3 干杯杰米
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可能是最好的结构方式但是你有没有从现有的贷款中退出过
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哦 - 并且可能不需要取出 LOC A 变量仅利息分割通常会达到相同的结果，尽管利率较低 干杯杰米
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非常感谢大家的回复！是的，我在现有房产上减少了这么多，这绝对是一个无赖当我第一次购买时不知道这些影响，但迟到总比没有好！杰米 - 谢谢将调查拆分贷款（只查看过 LOC）并增加贷款 B 以支付购买成本特里 - 是的，我已经重新提取了 40K，所以我的免赔额部分将只有 123K，现在将其作为 IO 贷款，其中有 70K再次感谢 - 非常感谢!!!
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在这种情况下，你需要重新考虑你的吐口水，因为你有混合用途的贷款可能最好寻求具体的税务建议
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40 k合一去吧，还是你把贷款当成“名言”了？一站式服务”；工资进来了，费用出来了在一个设施中'
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这笔 40,000 美元的贷款 - 是否用于此物业 reno、维修等
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特里 - 没有在与该物业相关的任何事情上使用它 只是重新绘制它并现在把它放在对冲账户里
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即使你的可抵扣情况并不理想，但一切都没有丢失 一个好的债务回收策略将帮助你更快地将新的不可抵扣债务转换为可抵扣债务如果工作得当，您会惊讶于您的税收节省的长期效果，在许多情况下超过 20 年，这可能会达到 100 上千美元 ta rolf
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感谢 Rolf - 不熟悉债务回收但会调查它但是如果我继续我原来的计划，我是否仍然可以申请原来的 123K 作为扣除
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如果 132 从未因已支付或重新提取用于房屋翻新以外的目的而受到污染，则 132 将可扣除 - 请寻求具体的税务建议 作为您借贷策略的一部分，如果我是你的信用顾问，我会把163分成40和余额虽然你的贷款是IO，但一旦变成PI yuk，分摊可能很容易！ ta rolf
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是的，我同意 Rolf 的观点 40k 美元是一笔与房产无关的贷款，因此不可抵扣 123k 美元的部分在租用后可能会被抵扣，这取决于所以获得一些税务建议
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下周将寻求税务建议 感谢您的信息
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大家好，只是一个后续问题 - 对于贷款 B 的结构（来自可用股权），最好从一开始就把钱放在一个抵消账户中这样我就从抵消中提取钱，并确保我将来应该把它变成一个知识产权，贷款不会受到污染另外，我的会计师确认我的剩余部分是仍然可以扣除（虽然我所做的有点复杂）！所以感谢之前的建议！
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我的意见是不，我不喜欢将资金存放在抵消中，因为它削弱了借贷和使用之间的联系也容易污染
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即使购买是为了我升级和购买新的PPOR，这是否意味着贷款B在未来仍将被视为可扣除
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如果贷款B用于购买房产，那么这笔贷款的利息将如果该财产变为 r，则可以在未来扣除很好，谢谢特里，我会把资金留在分割贷款中，并根据购买新 PPOR 的要求重新提取
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嗨，SS，只是关于仅利息分割贷款的另一个问题（贷款 B ）我现在已经设置了银行通知我，在我可以将资金转移到其他账户之前，重提工具只允许重提到我的另一个（即普通储蓄）账户 - 这仍然可以吗？我已经附加了一个新的抵消账户到新的拆分贷款将其与其他一切分开，是否最好重新提取到抵消然后转移到其他账户或让银行（NAB）允许我直接重新提取到其他账户
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如果您不能直接提款，那么有些人会争辩说，可扣除性是有问题的，这取决于您如何将钱取出并交给卖方争论使用 LOC 或在使用 o 上获得 PBR f the sole offset ta rolf
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大家好，我似乎读了很多关于 PPOR 成为 IP 的文章，而且还清了这么多本金并不理想 如果是这样的话，真的有任何如果您计划投资房地产，则可以从偿还任何贷款的本金中受益，您只是将多余的资金存放在抵消中吗？随着情况的变化，大多数人可以期望在那一段时间内通过一些房产开始作为一对夫妻在一个 2 卧室，当第一个孩子出现时升级，当第三个孩子出现时升级，一旦孩子搬出就搬到海滩，当你老了等
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我同意你的看法 100% albanga 当我们购买我们的第一个 PPOR 时，我们设置了 85% 的 LVR，没有 LMI 贷款（那些日子啊）并且只付息5年后，所有资金都停在抵消中，我认为这是我的“永远的家”；实际上将成为一个 IP，因为我们正在升级 我不知道是否有人可以真正确定他们的 PPOR 将成为一个永远的家除非你真的需要遵守偿还的纪律 Pamp;I
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还清贷款通常是一件好事 但从节税的角度来看，根本不偿还任何贷款可能会更好，但使用抵消账户来节省相同的储蓄但是，如果你想花钱，这个策略可能不适合你
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理想情况下，你永远不会偿还任何一笔贷款，而是将所有储蓄累积在抵消账户中当然，这对有些人来说是不现实的，有些人在还清贷款时“感觉良好”，即使从税收的角度来看这不是最明智的做法
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嘿特里，这是我的想法和你的观点我看到的这个策略的关键问题是让所有的钱都坐下来存入一个对冲账户，随时可以花掉 这一切都很好，虽然里面的钱很少，但是 10 年后会发生什么，当账户里有 150,000 美元而你只是想逃跑 这需要很长时间勤奋的储蓄者不要涉足此
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但那是人为的心理错误，策略没有错
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