大家好， 我和我的合伙人在重组我们的住房贷款方面需要一些建议 我们在一年多前购买了我们的 PPOR，并计划在几年内购买另一处房产 我们目前的贷款结构如下 固定贷款金额 218k 将于 2015 年 4 月到期 可变贷款金额 Pamp;I 78K 100% 全额抵消账户 81k 我们一直在谈论在几年内购买将成为我们的 PPOR 的新房产，我们现有的房产将变成 IP 我的主要问题是确保我目前的贷款结构支持我们的计划 我需要帮助的几个问题是，一旦我们的住房贷款的固定部分用完，是否很容易将这两项贷款合并为一个可变贷款，或者我们将永远拥有两个独立的变量贷款 我们现在应该考虑将可变贷款从 Iamp;P 转换为 IO，知道我们想稍后将当前的 PPOR 转换为 IP，还是应该等待我们也有点担心，因为我们有额外的资金我们的抵消账户没有被用来抵消我们的可变贷款，并且将继续增长到 2015 年 4 月我正在考虑将这笔钱存入高息储蓄账户，直到那时为止，没有超过 78k 将抵消可变部分我们的房屋贷款 我真的很遗憾现在解决了这么高的贷款 我们非常感谢您对上述几点的看法 干杯
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是的，你说的有道理 抵消账户中的多余资金是不赚钱的收入——所以最好把它放在别处使用任何现金，在当前房屋上设置一个 LOC 用于存放 将其设置为具有另一个偏移量的 IO - 暂时将多余的资金存放在这里 一旦您搬进来，将所有现金转移到该偏移量
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我刚刚经历了类似的事情 我们的 IP 变成了 P POR 和我们之前的 PPOR 成为 IP 我们以前从未在 IP 上使用过抵消，因为它没有任何意义 但是当它成为 PPOR 时，我们所有的抵消资金（目前正在抵消我们当前的 PPOR）将被转移到抵消账户中已与它相关联 我昨天注意到的这个新 PPOR 问题的其中一项贷款是与抵消相关的贷款只有 8 万美元的余额 但是我们的抵消资金将是 30 万美元今年 4 月到期（并且变得可变）它没有添加到现有的 8 万美元因此，从表面上看，我不会从位于抵消的 22 万美元资金中获得任何好处 打电话给西太平洋银行解释这个问题，他们很高兴将 2 笔可变贷款合并为一个账户 问题已解决
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Joga，是的，绝对将剩余资金转入储蓄账户 我和我的妻子在购买之前也做了同样的事情 我们使用了具有介绍性利率的 ING冷杉的 435% st 4 个月 通过分开 4 个月开立个人账户，您可以获得接下来 8 个月的利率（前提是 4 个月内仍然提供） 您是否检查过您是否可以在没有罚款的情况下对您的固定贷款进行额外还款 许多贷方每年将允许 $10k-$20k 另外，您的固定利率是多少因为您大约一年前才购买，您的利率可能与当前变量相似，并且可能不会有太多的罚款（或者没有全部）是的，您的可变贷款应该只计息 亲切的问候，
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感谢您的反馈，克里斯 我没有意识到 ING 有如此有竞争力的介绍率，我想我已经得到了如此使用到 UBank 获得更好的利率我这次并没有真正货比三家 因为我已经在 ING 和 UBank 拥有储蓄账户，所以我决定将多余的资金转回我的旧 USaver 账户，赚取 401%（包括 070% 的奖金）我不喜欢 ING 利率如何恢复到 325%（包括 050% 的奖金）四个月期满后 为我的固定贷款供款，我们可以在一个财政年度为我们的固定贷款供款高达 10,000 美元 但是，我想我为什么要额外供款并在固定利息到期时还清贷款无论我支付多少本金，每个月都一样 我还不如在我的固定贷款到期之前赚取利息另一个关于 IO 关于我的可变贷款的问题 因为我的抵消账户完全抵消了我的可变贷款，银行是否会允许我进行可变贷款的 IO，因为我目前每个月都不支付利息 我不确定我是否应该什至麻烦在这一点上切换到 IO 或等到我当前的 PPOR 是 IP 你们认为我的固定利率是 499%
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从固定贷款中还清1万美元可以节省你的利息，因为利息仍然是根据贷款的每日余额计算的 只有利息是固定的 你们两个收入相同吗？非工作配偶的名字可能会为您省钱 另外，该物业将来会成为投资物业吗？如果这样，还清贷款可能不是一个好主意
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不幸的是，ING利率只是一种促销活动获得新客户，但总比没有好 打破固定利率可能不会受到处罚，因为贷方不应该有经济损失 如果您打算将您的 PPOR 转换为 IP，您可能会最好再融资以抵消总余额来抵消全部 IO 没有所有数字很难知道，但您不会比将额外的钱用于抵消更好的储蓄率
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对于某些人为什么我认为我的固定房屋贷款支付的利息是固定的h 月 我认为它是根据我贷款开始时最初确定的全部金额计算的，无论您还清了多少 感谢您清理了这一点 我和我的合作伙伴确实打算使我们当前的 PPOR 成为不久的将来，我只是想确保我在决定转换贷款时以最好的方式安排了我的贷款 我想我会和我的贷方谈谈我的固定住房贷款 最后一件事，如果我最终安排我的贷款，那么是可变房屋贷款，IO 和附加的 100% 抵消账户，贷方允许您将房屋贷款作为 IO 而不是 I 和 P 5、10、30 年另外，当您有 400K 抵押贷款时会发生什么, 400K 在您的抵消账户中，银行转身说您的 IO 期已过，我们将您切换到 I 和 P 是否会发生这种情况，您的抵消账户中的 400k 会随着它进入您的住房贷款而缓慢减少到 0账户每个月留给你的现金余额为0
评论通常为 5 年 IO，尽管一些贷方允许 10 年甚至 15 年一旦到期，贷款将恢复为 PI，除非您延长 IO 期限如果您以 100% 抵消的 IO 贷款，如果抵消金额等于贷款余额，但是当它更改为 PI 时，他们通常会按月付款，因此可以在剩余时间内还清贷款，例如，您有 30 年的贷款，IO 期为 10 年，而不是从第 11 年开始此后将是 20 年以上的 PI 付款将反映这一点 但是，如果您在抵消账户中仍有钱，则整个还款将每月从本金中扣除 它会很快收回，但您可以定期要求银行随着贷款余额下降，减少还款
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有些人确实像这样工作抵消，有效地确保如果您在抵消帐户中有任何东西，那么您将支付一些本金
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圣乔治
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纽卡斯尔永久
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所以在IO时期结束后, 人们通常会再融资以进行另一个 IO 期
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如果您有不可扣除的债务，那么您应该始终尝试在投资贷款上获得 IO，这样您就可以先还清不可扣除的债务但人们不能总是获得另一个 IO 期限，因为许多银行都希望重新评估贷款，如果该人不再工作，他们将不合格 本周我与一位女士交谈，她的几处房产已全部转入 PI 她没有其他收入比租金，因此需要现金流，但银行不会再给她一个 IO 期限，她每个月都是负数，只能这样维持大约 12 个月，然后她将不得不出售所有房产都在同一家银行，所有交叉抵押 这意味着当她确实卖出一个时，银行将不得不重新评估与 ot 的情况她的财产，因为这不起作用，他们将把出售的收益用来偿还其他贷款所以这对她的现金流没有帮助她可能不得不出售多处房产，所以所有的贷款都还清才能摆脱这个或她可以找到工作 - 但是已经 65 岁了，所以不容易找到工作谢谢分享特里虽然是别人的不幸，但我们都可以从中吸取教训告诉他们我的计划将有助于缓解这些问题
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