嗨（如果这些问题已经得到解答，请引导我到其他线程）我们完全拥有我们的 PPOR，目前有一处投资物业 100% 抵消（名义上仍欠 441,000 美元），生息账户中约有 50,000 美元我们即将购买第二个投资物业（购买价格 $650K；支付 10% 的定金；欠款 $585K 加上印花税、费用等） 我有几个问题： 1 在偿还抵押贷款方面有什么好处吗？使用抵消资金的第一个房产 或者是否有充分的理由保持该抵押贷款开放，或者将其保留在 100% 抵消中，或者将抵消资金分配给两个房产 可能与答案相关的是我们拥有第一个房产作为联权租户，但正在考虑以不等份额的共同租户身份购买第二处房产——我妻子的利益可能为 80-20 我妻子的收入约为每年 16 万美元，而我的收入约为每年 2 万美元（不包括租赁公司）一些关于当前或未来 IP 的内容）我已 50 多岁，半退休；我妻子 50 岁出头，全职工作，可能再工作 10 到 15 年 2 我们以不等份额的普通租户身份购买第二套房产，保持两笔贷款开放，然后将抵消资金从一笔转移到其他帐户取决于情况的任何变化如果是这样，我们在决定抵消资金应该在哪里时应该考虑哪些因素非常感谢您提供的任何帮助！
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您好Kotrab欢迎来到论坛最好离开它是开放的，所以如果你需要，你可以访问股权 安德鲁
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一个很好的位置随着你不同的收入水平，我希望这 5 万美元是你个人的 为什么你不购买第二个 IP仅以您妻子的名义使用借入的资金至少达到 80% 如果不更高 这假设它将在几年内负利率 如果从第一天起正利率或接近利率，那么以您的名义购买，但两者都有抵押贷款服务您的策略的一个组成部分应该是尽量减少税收，毕竟不缴纳超过法律要求的税款对您有利 根据您的时间框架，您可以寻求为现有 IP 再融资以提取 10% 到 20% 的资金来解决新 IP 然后从另一个贷方借用其余部分所有权和税收优惠的混合如果情况发生变化，它还为您提供现在和将来的选择祝您好运
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非常值得考虑可以帮助降低税收的策略根据您的年龄，收入等，这似乎是这是您应该考虑的事情 曾经考虑过使用抵消现金和 TD 来为养老金供款，并获得非常低的正向资产负债税率，并避免高个人税率，例如：使用现金去养老金 (SMSF) 并进行投资 如果没有足够的$$那么您可以将额外的 $$ 用于资助的策略也可以工作 这种策略也将刷新个人扣除额 减少个人税 进一步的奖金 税率： 您的边际税率 39% v 的退休金 15% 退休前的退休金税率养老金策略被认为可能是 000% 没有 CGT 等 乐于讨论 : 下面的电子邮件
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有几件事需要考虑 1 灵活性 2 资产保护 3 税收 4 超级策略 拥有大量现金意味着你可以搬东西围绕加大资产保护、节税增收
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