澳洲澳洲房产20%、10%还是5%定金？悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好， 第一次发帖 我和几个抵押贷款经纪人聊天，每个人对存款金额都有不同的看法，所以很困惑首先我的情况： - 在一个安全的行业全职工作 PAYG - 拥有两个投资物业，都是 IO 贷款Homeside 为 630k 且服务历史良好 - 投资策略是购买 200-250k 左右的房产，通过 renos 增加股权，利用股权进行更多购买 - 总借贷能力额外增加约 800,000 美元 - 节省 90,000 美元股权（ 30k 来自当前投资物业）浏览论坛，一些建议是一开始就努力 所以 5% + LMI，特别是对于低于 300k 美元大关的物业 但是与一些有经验的投资者交谈，他们表示 95% 只会让你如此从长远来看，最好是 80%，因为银行更愿意借给你我是广告如果您想快速购买，请支持 LMI 95% 的贷款低于 300,000 美元，但超出该标记会变得更贵这完全取决于您个人对什么感到满意
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我对 95% 我感到满意猜想另一个问题是，从长远来看，这是否会影响我的借贷能力，因为我有几笔 95% 的贷款
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它可能不会影响你的借贷能力，但当没有附加 LMI 时，再融资充值肯定要容易得多
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95% 只会让你走得更远，而 90% 只会让你走得更远，这就是为什么在你的案例中，结构化方法可能是“早日努力”的原因。大多数情况下，现在大多数 LMI 提供商将总 LVR 限制在 95，90 + lmi 溢价更合适，但对于低于 30 万的贷款范围确实会有所不同我猜你当前的实际借款能力可能是收入的两倍（如果不超过你所引用的，这就是为什么如果这适合你的风险状况和未来目标，现在扩大你的杠杆很重要我怎么知道我不知道，但我认为没有结构化的押韵或理由与你在一起两种 IPS 的 HSL 除非您的收入可服务性数字大幅增加，因为这些购买 HSL 通常会离开，直到您需要可服务性，并使用授权 LMI 承保机构首先使用 CBA Suncorp ANZ 等的可服务性堆的底端，然后离开NABs Macqs、ABLs 和 AMPs 直到你真的需要他们 ta rolf
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高 LVR 和利用 LMI 对某些投资者来说效果很好，而对其他投资者则不太好这一切都取决于你自己的风险状况和英石rategy 有些人因为知道他们的投资组合处于低 LVR 而感到欣慰——其他人则认为这是可以用来积累更多资产的浪费资产 从贷款的角度来看——在整个行中获得 90% 的交易要容易得多与 95% 的贷款相比（但这并不是说不可能——我们做了很多 95% 的交易） Aaron 谈到了 LMI 成本——这是在某些贷款金额下要考虑的另一件事 此外，一些贷方开始远离 95% 加上 IP 贷款的 LMI 上限 干杯杰米
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亚伦大获成功，超过 300,000 美元的价格点，LMI 变得有点贵 gt;90% 一切都取决于如何您想变得激进，但 LMI 可能只是做生意的一部分 如果交易成功 请注意，有些贷方包括 LMI 在内只会上涨 95%，其他人仍会上涨 95% + LMI 我喜欢 90%，特别是如果它的贷方只有 95%，包括 LMI，因为你的基本 LVR 已经是 ~93%，所以对于 e xtra ~ 6000 美元的资金，您可以达到 90%，这将为您节省数千美元的 LMI 我发现银行更愿意在此 LVR 上放贷，而且您会发现 90% LVR 也是一个很好的折扣价位
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这显然归结为成本效益分析，您需要查看 LMI 将花费您的实际数字以及您因此能够额外借到多少资本化 LMI 也包括在内 对于大多数贷方来说，90% 没什么大不了的，在大多数情况下，您可以在此基础上添加 LMI（HomeSide 是一个明显的例外）另一方面，相当多的贷方不能在 95% 的基础上将 LMI 资本化 这实际上意味着您可能借入约 92% 加上 LMI 至总计 95% 可能变成借入 3 美元而直接将 1 美元返还给银行的情况 - 这不是一个好主意如果您不需要，请权衡因此，LVR 越高，利率就越高 再次举个例子，HomeSide 的 90% 和 95% 贷款之间的利率差异为 022% 各种贷方有其他政策也可能影响当前或未来的应用基于 LVR 这真的取决于你需要借多少钱来执行你的整体策略如果有必要达到 95% 那很好，但它确实是有成本的 如果你的目标将达到 80% 或90%，那么这可能是一个更便宜的选择建议只是确保您的经纪人将不同的数字以及利弊清楚地告诉您，这样您就可以做出有根据的决定
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哇，谢谢大家的真棒建议 - 喜欢这个论坛！罗尔夫 - Homeside 的两笔贷款是几年前取出的，除了盲目听取抵押贷款经纪人的意见外，没有太多理由。所以你的建议是先去其他地方，比如 Suncorp，然后再回到 Homeside
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你能用 LMI 扩大充值吗？获得股权要困难得多吗
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我想你的部分挑战是这个 我一直在和几个抵押贷款经纪人聊天 不要误会方式，但是如果我建议您在选择物业时采用随意的方法，您会认为我比六块腹肌还差 2 个。在结构不良的融资中表现优于精选的 Bamp;H 投资组合 请注意，除非您非常幸运，否则非结构化或临时融资方法是结构不良的融资 不良融资是大多数人在需要和多数情况 案例想要，然后人性阻碍了这一切，这一切都变得太难了我建议你自己做的是在 10 到 15 年内找出你想要的东西 把钉子钉在地上，然后从那里倒退询问您的银行家或您的经纪人以及其他“顾问”；模拟他们将带您到达那里的方式 它就在聊天停止的地方，那些有经验和资源的人可以通过实际道路向您展示您想去的地方 大多数银行家和经纪人都乐于在红绿灯之间进行交易，并且不愿意放弃他们知道不会长期为客户服务的事情 如果您不想将 LMI 限制在 90 以上，那么找到一个挑战您并且您可以与 PS suncorp 合作的银行家或经纪人是可以的，但是没有简单的解决方法rolf
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90 % 持平或 88 % + 添加 LMI 是那些拥有信用评分黑框的贷方的最大甜蜜点 我猜你需要多 25 % 的“信用”对于 95 比 90 的评论 rolf

超过 90% 的 Suncorp 需要 P 放大器；我贷款而不是 IO，所以可能会有影响
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嗨 MXia 你在这里得到了一些经验丰富的经纪人的一些很好的建议我建议你和他们中的一些人聊天，然后开始与一个你喜欢，它可以对你的投资组合产生巨大的影响我个人使用过 Rolf Latham 和 Aaron C，两者都很棒，其他的我没用过，但在协助投资者方面都非常有经验
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字面上只是就此与我的经纪人通了电话 拥有一些现有 IP 的股权，并希望在 500 年代中期左右购买另一个再融资以获得额外的 30k 部分存款：90% LMI 为 600 美元，超过 90% 超过 3000 美元借款剩余 500k ：在 90% 时，LMI 为 8-9k 在 9001% 时，它跃升至 2 万美元+ 在那个购买水平上对我来说毫无疑问
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好吧，我认为 LMI 不会从 10k 上升到 20k 90%+，但总体思路是对的 lol 更像 10k -gt; 13k
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感谢大家的建议 非常感谢！
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这一切都取决于你的目标，风险概况未来的计划，但如果你想再融资以获得股权，你需要支付新的 LMI 如果你仍然超过 80% LVR 当房价每年上涨约 10% 时，人们很快就会建立股权并成为能够将其用于另一个 IP，但在当前市场上，我更愿意保持低 LVR 以最小化 LMI，并具有应对生活方式、环境等变化的灵活性 低 LVR 也使 IP 更容易成为现金流+ 我不反对支付 LMI，但我不想在同一个房产上支付两次，而且我认为我们不能依靠资本增长至少在一两年内超过储蓄利率获得 5 年 90-95% 的仅利息贷款，而没有他们想要实现的真正战略 这些房产通常会让他们花钱（即使是在这些历史低的利率下），他们需要体面的资本增长才能达到收支平衡的避风港难道我们没有从 GFC 中学到任何东西
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嗨，克里斯，比ks 的建议与我交谈的一位抵押贷款经纪人建议在 exi 上删除 LMI我通过转换银行和再融资至80％以90％购买的sting贷款贷款金额为305k，需要大约10-15k才能降至80％这是否值得 - 失去LMI以增加灵活性
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嗨，MXia，这是一个愚蠢的想法，如果您已经支付了 LMI，那么您就是在浪费钱除非有一些真正令人信服的理由，如果您已经为房产支付了 LMI，您应该始终回到同一个贷方以获得 TOP提高现有贷款，因此您无需支付 LMI 两次因此，如果您获得了 300,000 美元的贷款，但您已经支付了 5,000 美元的 LMI，那么如果您想将贷款增加到 330,000 美元并取出 30,000 美元，那么您只需收取保费净增加的 LMI 因此，如果新的 LMI 保费为 5,500 美元，您只需支付额外的 500 美元 这对您来说是一个更好的结果，尽管对经纪人来说不是，因为他只获得 30,000 美元的佣金而不是整个再融资他们为什么提出这个建议你放弃 10 美元有什么好处资金和再融资中的k
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我会给经纪人带来怀疑的好处-也许有政策原因可以满足您的长期目标如果没有，那么亚伦在上面的评论中说得很好< BR>评论
为什么要扔掉你已经支付的LMI完全疯狂，除非你正在改变或前面提到的政策原因
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这难道不取决于你的税收从理论上的角度来看看来，简单的答案似乎是，如果您想购买多处房产，则采用 5%+LMI 并通过地狱和高水位进行杠杆如果您负担得起，避免 LMI 似乎是合乎逻辑的，收取 20% 的押金选项，在再融资方面让生活变得轻松，给自己一点喘息的空间等它可能会给你一些积极的现金流，这取决于你购买的房产类型，所以这可能取决于你的个人风格d
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不，不是真的看到你有x数量的股权可以玩，你的策略是购买一些道具erties 或什至一个房产并开发它 那么您是使用所有的押金并将 LVR 提高到 80% 还是您达到 95% 并有更多的押金来“玩”？并且 LMI 在前 5 年可以免税 如果房产在 $250k-$300k 左右 - 我会选择后者 在再融资方面 - 如果你第一次做对了，你就不应该有需要将贷款再融资到另一家银行即使在 95% 时，如果需要，您也可以将其降低到 80% 进行再融资，因为您有可用的股权
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不是真的问题是大多数人的存款相对较低他们的收入 这意味着限制他们购买房产的唯一因素是股权，而不是服务因此为什么在收购周期的早期阶段的高 LVR 更好，因为您可以在存款用完之前购买更多股权现在，有些人避免LMI 出于各种原因喜欢瘟疫 虽然我的许多客户支付 LMI，但我个人没有这并不意味着我不喜欢 LMI - 问题是我购买的房产往往不符合 LMI 的条件，因为证券类型或贷款金额 如果我买的东西小一点合适，但是，我会毫不犹豫地使用它这取决于个人
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