澳洲澳大利亚房产 你将如何使用这笔遗产？悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好 这个论坛对我来说已经是丰富的信息，现在我非常感谢您对我的情况的意见我将在不久的将来寻求专业建议，但我想尽可能多地武装起来尽可能多的知识和想法 我将在不久的将来获得大约 230,000 美元的遗产，目前正在增加 20,000 美元的储蓄 这笔钱真的可以建立我的未来，所以我想让它尽我所能为我工作我是一个 24 岁的首次购房者，单身，仍然与父母同住，并想购买 PPOR 我的年收入略高于 50,000 美元，这意味着我可以偿还约 165,000 美元的贷款 我的主要目标是拥有我的自己的房子，但也开始慢慢建立投资组合不幸的是我不能真正借鉴家庭经验，因为他们在退休的道路上并不那么精明，这就是为什么我想明智地使用这笔钱开始与我的知识有限，我认为我有两个可行的选择 1 以低于 40 万美元的 IO 贷款购买 PPOR，100% 抵消，以期在未来将其作为 IP 2 购买相同的 PPOR，但希望将其作为 PPOR 保持数年并在未来购买新的 IP由于我的贷款将相对较小，因为一开始就将继承权放在它上面，我是否应该在几年内瞄准＃2，因为这将是一笔更大的税收优惠贷款如果是这样，我是否仍应将 PPOR 贷款安排在同样的方式 请随时为我指出第 3、4 或 5 号选项提前谢谢
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您是否考虑过先购买投资物业您可以更快地积累财富
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您需要确定您的整体负担能力是多少，因此您的策略可以从直接购买您自己的 PPOR（或关闭它），然后收回资金可以很好地发挥作用。进一步投资的途径 但是，如果您的负担能力较低，它可能会结束在那里购买更多 IP 了解您的财务承受能力也将帮助您确定在初始购买之后您的策略是否将面向现金流属性、增长属性或混合您处于一个幸运的位置，您正在考虑这很好用好这笔钱，但你需要与经纪人取得联系，并更好地了解你可以用它做什么
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我儿子，22 岁，收入 39000 美元，能够借到 292 美元只有 K 利息 他得到了 FHOG 7000 美元，并且没有支付印花税（节省了大约 8000 美元）这一切都有帮助 他可以借这么多的部分原因似乎是（除了我们有一个好的经纪人），银行考虑到即将到来的租金 他买了它并签订了租约，尽管银行知道他是买来住的在那里过得很愉快 他现在赚的多一点（周六工作四个小时），还出租了他的巨大车库以节省预算，并在街上停车他刚刚飞往伦敦一个月，免费入住，但他认为自己买不起（而且可能买不起，但是有免费住宿，很愚蠢）如果你真的想要一个自己的地方，为什么不买一些容易负担得起的东西 你有 250K 美元用于我正在帮助他寻找一个大约 300K 美元的单位有很多他们中的一个，我发现他是 1970 年代坚固的街区，房间大小适中，与新建筑相比，您可以购买类似的东西，或高达 40 万美元，并获得易于管理的贷款 将贷款中的钱取出并使用股权进入您的下一个 另一种选择是购买一些东西并根据需要借入，将自己的资金存入抵销账户 这样，您无需支付更多利息，但可以选择进入第二次购买，使用抵消的钱和第一个houseunit beco用大笔贷款进行投资，而您将所有资金用于购买，您不会要求对希望进行减税，这是有道理的，这只是您可以查看的一种途径 不要陷入购买之旅你的第一个地方，还清贷款，然后决定你想住在其他地方，不得不为你的 PPOR 借地段，而你的 IP 几乎还清了 你不能要求你的 PPOR 利息，所以希望贷款是较低的与本网站上的一位经纪人取得联系 他们将是一个巨大的帮助
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如果您购买的东西有一天可能成为投资物业，然后放下 20% 的最低存款，然后将其余部分存入抵消账户 这意味着您只需支付 80% 借入资金与抵消中的差额的抵押贷款利息，即以 300,000 美元购买 - 首付 60 美元，000 - 借 240,000 美元 - 抵消 170,000 美元（遗产余额） - 意味着您只需支付 70,000 美元差额的利息，但最大的区别是，如果您希望该物业在未来成为 IP，您可以将全部 170,000 美元用于抵消并用它购买其他东西，如果您将全部遗产用作财产的押金，那么整个 240,000 美元的利息可以免税，然后沿着轨道决定您想为新的 PPOR 或旅行提取一些股权海外或新车等，那么您提取的钱的利息是不可扣税的，因为它是个人费用，即如果您支付 230,000 美元作为押金，并且如果您将财产变成 IP 并提取，则只有 70,000 美元的贷款向 PPOR 支付 170,000 美元，那么 170,000 美元部分贷款支付的利息不可扣税 可扣税测试不是贷款所针对的抵押品，而是贷款的目的onal 那么它不是免税的 我希望一切都有意义 ps 我推荐 Rolf Latham 为一位出色的抵押贷款经纪人 - 尽管我相信其他人也一样好
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嗨，正如 Lizzie 所说，直到你确定你想做什么，获得最大的贷款，达到 80% 或附近，并将多余的现金存放在补偿中财产或股份您的股权头寸超过了您的收入头寸，因此如果您想在接下来的一段时间内购买相当多的财产，您需要有条不紊地使用您的借贷模型和合适的贷方在您“投资生涯”的正确时间使用； ta rolf
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获得一些好的法律建议因为您现在可以采取各种措施，这将极大地保护这笔钱，并有助于未来的节税和灵活性
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完全断章取义，但是当快速浏览它时，它仍然让我大笑起来 我赞同 lizzie 的建议 Rolf 对于香蕉弯曲机来说并不太寒酸
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抱歉有点跑题了，但只是想知道为什么人们建议为 IP 贷款支付 20% 的押金是这样吗，这样您至少可以在该房产中拥有一些股权吗另外，LMI 成本是否可以免税
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非常关于主题我总是会说，去吧合理的最高 LVR 在您的情况下，超过 80 的 LVR 会产生 lmi，许多人会认为这没有什么意义，因为您有大量现金 另一种选择是将 20 % 放在同一个贷方并使用定期存款作为获得 100 % 贷款的安全性，然后当房产价值达到 80 % 时自行释放现金 这有问题和利弊，但值得考虑的是，无论出于何种原因，在没有 lmi 的情况下需要最大贷款在新车，假期或其他东西上，也许最好使用除 20K 之外的所有内容并将其用作缓冲
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我们希望在未来几个月内以 5% 的押金购买我们的第一个 IP 它将是我们的 PPOR 1-15 年，因此我们可以获得 20 美元的印花税优惠 我们将支付双倍的还款（或将其存入抵消账户，取决于更有利的情况） 我们希望尽快进入它，因为无论如何，IO 付款与我们现在支付的租金相同（同一个郊区，同样大小的地方）这是一个明智的决定
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Cimbom 考虑到您打算在未来将此房产用作 IP , 并且强烈推荐带有抵消账户的仅利息贷款以额外还款您正在查看的基本结构运作良好我不热衷于 95% l因为我认为抵押贷款保险的成本太高，而且许多贷方的利率可能会更高一些，但它可能适合您的需要，我想这取决于您有多少可用的存款
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我们已经在 2013 年年中完成的 OTP 房产上存入了押金，所以我们将住在 IP 中，直到完成，然后出租它
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你能在这方面多扩展一点吗是否有一些银行很难从银行那里获得资金而其他银行则很容易，并且当他们不再向您提供贷款时，您可以先从硬银行获得贷款，您可以去其他银行，因为您无法继续从同一家银行获得贷款我在一个类似的职位，虽然我没有大量的遗产，但我的年收入约为 50k 我犯了一个错误，即支付我的 PPOR 而不是抵消（尽管现在我在这些论坛上，额外的现在是抵消）我有贷款126k 买了房子 165k 我相信房子值 200k 因为它是一个死者吃了 n 只是想卖掉它，还清理了很多，所以我只剩下 ab在我目前的 PPOR 评论中，有 54 - 74k 的股权

归结为，在不同和不同的情况下，一些贷方的可服务性限制比其他贷方大得多让我们假设在你的情况下，遗产是最低的可服务性，并且NAB 最高 假设两家贷方都有类似的产品可以满足您的需求，您现在不要起诉 NAB，因为它便宜 05% 您将 NAB 留到您的投资生涯后期，并用完较低服务能力的贷方 它的逻辑非常模糊，但有一个普遍的趋势在那里，即使它不仅仅是千篇一律 将一堆其他东西放入组合中，例如不同的所有权结构、不同的收入形式、不同的证券等，您通常需要仔细考虑组合以最大化您的资源 ta rolf
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我们可以稍后起诉他们啊好吧，那么我们怎么知道谁的服务能力较低，那么谢谢
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你可以问他们每个人：）如果你有一些房产，这可能是一个很好的选择oooooong 练习运行各种选项，或者您可以让经验丰富的独立经纪人进行一些财务规划和结构分析，以及如果情景 ta rolf
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