澳洲澳大利亚房地产最新想法-请悉尼

在澳大利亚地产投资



所以这是最新的想法 希望能得到一些想法，因为这对我们来说是全新的，除了 PPOR 背景妻子，2 个孩子（9 amp; 7） 总收入 $220k 目前 PPOR 是悉尼的一个美丽的大房子北 我们欠它 1 美元，IO 再欠 4 年，然后 Pamp;I 25 年 100% 抵消 没有其他贷款 上一次银行 val 是 12 个月前，当我们用 Big 4 再融资时 以为 1300 万美元有点轻，但我们没有强调这一点，因为这足以让我们的 1 美元工厂保持低于 80% LVR 无 IP 的想法 尽管我们爱家，但我们现在觉得我们会满足于一些不那么宏伟的东西，以换取更低的抵押贷款、更少的压力、更快的还清等等当然，长期存在的问题是，虽然我们认为现在是购买的好时机，但我们知道现在不是出售的好时机代理商说我们的房子将获得大约 145 万美元- 150 万美元，尽管在当前市场上很容易变成 135 万美元，这对我来说是放弃这个地方 我们在附近找到了一个降级不大的地方，说我们以 950,000 美元购买并以 1380,000 美元出售，我们可以将抵押贷款降至 650,000 美元，这是我们正在寻求的事情但是，即使以 1380,000 美元的价格出售，我们也似乎是在浪费钱，而不是等待市场改善理想的解决方案是现在购买并租用我们当前的位置 5 或 6 年，希望到那时市场已经回升一点点，我们可以以更好的价格卖掉我们现在的房子，并进一步减少剩余的抵押贷款 目前的房子每周租金为 1,500 美元 理想情况下，我希望目前的 PPOR 价值为 1425,000 美元，以便我们再借 140,000 美元该房产的 LVR 为 80% 使用这 14 万美元并以 95 万美元的价格购买，我们需要以 8923% 的 LVR 借入 85 万美元的新房产（无交叉抵押，是否与同一家银行或不同银行持开放态度）第一个属性）我很感激这将需要 L MI-据我所知，这些数字约为 15,000 美元（有人证实）总借款将从 1 美元增加到 199 美元（对于减少抵押贷款而言如此之多）我们意识到，在短期内，直到我们出售当前的 PPOR，这小策略无助于我们的财务压力（可能会增加它），所以计划可能在我们开始之前就注定要失败，但我们只是想看看在未来 10 年是否有办法在未来取得成功，而不是仅仅希望获胜乐透（这将是困难的，因为我们几乎从不买乐透彩票）对知识产权了解不多，我认为租金减去租金费用将支付现有 1 美元的仅利息成本（或足以支付它），让我们从工资中偿还另外 990,000 美元的借款，这就是我们现在正在做的事情，我们是否疯狂地想着这样的事情我知道为我们目前的财产获得 1425,000 美元的银行价值可能是伸展，并不能保证 o 的市场你的房子将在 5 或 6 年内产生更好的价格，以证明当时背负 2 美元债务的压力是合理的 我们可能应该以 80 万美元而不是 95 万美元的价格购买，但这可能需要太多降级，因此不是我们愿意做出的权衡 更实际地说，也许我们梦想认为有人会以我们当前的收入 +（预期）租金为基础借给我们 1.99 亿美元 将感谢您的反馈 接受现实检查带着他们得到的恩典也许我们现在应该买卖，并乐于将抵押贷款减少 35 万美元原谅我的新手
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嗨，迈克，你也许可以成功，但只有如果您对储蓄感到满意并致力于最大化您的现金流如果突然出现支出等，这将给您带来严重的问题
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没有什么比财务压力更糟糕的了如果这是一个问题，我会警惕借贷更多，希望再持有五年左右 至少可以通过更大的销售价格来弥补损失 我也不知道我会做什么 但我知道有时通过我们 25 年的婚姻，我们没有的时候钱和不得不借来度过这一周是很艰难的 任何时候，我们都可以出售一个 IP 来解决问题，但我们一直希望坚持下去，希望市场“固定”。我们的问题确实如此，但有时需要很长时间，有时我认为早点出售并减少我们的债务同样是一个不错的策略
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您的土地面积和当前利率是多少如果是你梦想中的家我会留在原地你可能会后悔几年后缩小尺寸
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你好如果你在同一个市场买卖，那么痛苦会少一点，尽管放大通常在一个平坦的市场，而不是缩小规模一旦你对新的抵押贷款支付更舒服一点，然后你可以考虑用 ta rolf 创建的股权投资房地产
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感谢迄今为止的想法@Wylie 租金数字是由当地代理商提供的 Lesser马路对面的房产不到一周就以1300美元的价格出租如果不是1500美元，那么至少应该达到1400美元我们并不“压力”；因此，妻子只工作 3 天，如果需要，最多可以工作 5 天（但不希望这样做）我们刚刚形成了这样一种观点，即我们会更高兴地拥有一个较小的房子，但要花更多的钱现在还有其他事情，更长的假期等等等等，但仍然可能会考虑尽快免除抵押贷款不过，同意此时承担更多债务与总体目标有些相反，绝对是一场赌博（而且我通常非常规避风险）这部分想法实际上是由这样一种感觉驱动的，即我们会在这个市场上卖掉我们现在的房子，因此我们正在寻找我们的蛋糕（现在在低价市场购买）并吃掉它（卖当前房产在较高的市场上稍后会出现） 期望我们能够实现这一点可能太过分了当我说“租金减去租金费用”时，我的意思是租金扣除了差饷、土地税、物业管理等（尽管我猜测其中的一些, 例如 PM @ $100 per wee k）我的总租金为 78,000 美元（每周 1500 美元），扣除这些费用后，我的净租金约为 65,000 美元，然后支付 1 美元的利息 利率上升当然会给我们带来负面影响@empty pockets 当前土地面积是 696 平方米 我们正在寻找的地方实际上是 750 平方米，但房子有点小，标准也较低，不像我们现在的地方那样回到国家公园不过，这是一个降级，我们有信心我们会很乐意当前利率低于 65%，但刚刚报价 629% 以锁定部分贷款 3 年固定 任何关于我们是否会更好（或更多获得批准的机会）的想法是使用同一个银行金融家还是尝试在两家不同的银行之间拆分这两个属性我们目前看到的 95 万美元的地方并不是全部和结束（价格也没有下降到 95 万美元）所以如果我们错过了，我们就会错过其他 就像我说的，也许我们需要找到一些800 美元的东西，而不是 900 美元，为了这个工作
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嗨 MikeR，谢谢你和我们分享你的故事首先，承认你有问题并做某事需要勇气关于它 大多数人一直否认，直到问题滚雪球，到那时可能为时已晚 我可以很诚实，直截了当，但对我来说是赤裸裸的有没有其他人认为问题不在于债务本身，而在于与维护相关的成本奢侈的生活方式 Robert Kiyosaki 曾经说过，随着收入的增加，您的支出也会相应增加。值得回到核心并问自己，是否必须维持一个值得拥有的大房子是让我更快乐还是压力更大出一个有趣的报价，我不是直接攻击你，但我希望你会生气到采取行动，充分意识到银行正在从你的贷款中获利：quot;花钱我们不没有，在我们不需要的东西上，创造印象这不会持续下去，在我们不关心的人身上”；有趣的是，我们的社会是如何走向物质消费的 一个问题，保守地说，每年的总收入为 22 万，在税务员减税后你还剩下多少等等如果您有任何其他债务，也将还款添加为费用对自己诚实，这将使您更好地了解您的现金流量，这是我们在面临抵押贷款压力时需要计算的第一件事我会想指出的是，在您的特定情况下，我不愿意承担更多债务，尽管我可能是错的 关于抵押贷款，您可能要考虑支付本金和利息而不是仅支付利息使用抵押贷款计算器，您将发现 Pamp;I 在贷款过程中节省了大量资金 有两种方法可以更快地还清抵押贷款，降低利率（要求您的银行降低利率或再融资）或额外还款o 简单的出路 承担更多债务并不能解决这个问题 有一个非常棒的网站，它以有趣的方式处理个人理财问题 http:wwwbarefootinvestorcom 的 Scott Pape 在管理您的资金方面有一些非常好的技巧 看看，我相信你会从中得到一些东西特别是：http:wwwbarefootinvestorcompagessignup-3 我会考虑找一个专业的、合格的理财规划师谁能够帮助您实现个人目标 什么是减少债务 购买另一处房产 缩小规模 释放现金流 执行同样重要，我敢肯定这涉及很多税收问题，可能会变得非常棘手编辑：关于是否固定利率的有趣文章：http:wwwheraldsuncomaubusinessoldto-fix-or-not-to-fixstory-e6frfh4f-1225764996458 这是我的建议：1）如果您选择不缩小规模，请寻找还清的方法这不仅可以为您节省数十万美元的抵押贷款总成本，而且还有助于建立一些急需的资产 您知道吗，在 30 年内获得 1,000,000 美元的仅利息贷款相当于您支付了银行 ~1,000,000 美元的本金和 ~2,000,000 美元的贷款利息 顺便说一句，这是税后的钱 2) 寻找节省日常开支的方法，将这笔资金存入您的抵消账户 定期还款！首先，从一个计划者开始，看看你的钱都花在哪里了 3) 你是否有储蓄以备不时之需，例如你或你的配偶失去了主要收入来源 生活并不完美，事情确实会发生有时会出错，并且有一些雨季基金会产生很大的不同 赤脚投资者称这是你的 MOJO 钱，藏在一个高额的在线储蓄账户中，这样你就知道它应该发生任何事情 4）如果你最终缩小规模，我会考虑一个需要我承担尽可能少的债务的房产> 50%，这样我就有更大的安全边际和多余的现金流来度过你的假期！它还可以让我更快地还清抵押贷款，让银行摆脱我的负担。当你完全拥有自己的房子时，你会有这种感觉，这是我未来几年的目标 -) 然后你可以用其中的股权来为您的梦想之家借钱，获得一些可依赖的东西和可出租收入 5) 购买房产时遵循 20-10 规则，即 20% 的首付加上 10% 的假设利率 您能负担得起维持吗如果利率为 10%，您当前的财产 更光明的一点是，您将获得惊人的收入，这为您提供了很多选择甚至可能在财务上自由，这是另一种说法，在你的余生中永远不必再工作 归根结底，这是你的决定 当涉及到我们的财务时，我们每个人都必须做出选择 你会怎样让我们更新 MikeR 问候，大卫
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感谢您的代表ly 大卫和链接 我不确定我是否会将自己描述为有问题并有勇气承认它，但话又说回来，这可能是“否认”。你说的，哈哈无论如何，我当然可以认同你提出的报价这正是我们所处的位置 - 选择拥有一个仍然让我们非常舒适但成本更低的小房子 目标绝对是更快地获得较低（或没有）抵押贷款，我们有降级的余地，仍然非常高兴和舒适房子使它成为一栋漂亮的房子，但可以很容易地住下来而无需换取较低的债务，而不是现在以 138 万美元（赠品）出售并以 95 万美元购买最终结果为 65 万美元的抵押贷款，也许我们现在可以以 95 万美元的价格购买，在 6 年后以 170 万美元的价格出售，最终结果为 30 万美元抵押贷款（减去任何其他本金也已在 6 年内还清）我的基本假设是，我目前所在地方 6 年内的资本增长将超过我在同一时期偿还 65 万美元抵押贷款的能力，而租金收入涵盖了持有成本。可能需要离开，现在做一些分析，我们可以在“立即出售”中还清多少小额贷款；未来 6 年的战略，因为额外还款对 65 万美元贷款的复合效应可能会比最初想象的要多 至少在这种方法中，与依靠一些未知的，无法控制的未来资本增长意外之财以减少债务
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quot;关于抵押，您可能要考虑支付本金和利息而不是只支付利息使用抵押计算器，哟你会发现 Pamp;I 在贷款过程中节省了大量资金 有两种方法可以更快地还清抵押贷款，降低利率（向你的银行要求更低的利率或再融资）或额外还款 不容易出路 承担更多债务并不能解决这个问题抱歉，我不同意这一点 如果 Mike 想将他当前的 PPOR 转换为 IP，他能做的最好的事情就是把钱存入他的抵消，而不是偿还抵押贷款，因为这会在未来给他带来更多的问题无论如何 Mike，你的整体策略是一个合理的策略 纯粹从财务角度来说，对你的 IP 进行比你的 PPOR 更多的投资总是最好的 现金流和股权更有意义 如果你现在做出这种牺牲，希望在 10 年后你回首过去，与您刚刚还清 PPOR 抵押贷款并将其作为您唯一的资产相比，您的财务状况要好得多
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您考虑过这两个想法吗？ 1 如果您租用当前的 PPOR，购买当前 PPOR 的原始利息部分在您的租户搬进来时可抵税 您可以设置工资以每月退税，从而帮助您还款 2 如果您决定租用您的如果您购买了下一个 PPOR，则此 6 年规则不适用 检查是否这仍然适用 3 在考虑您的房屋进行再融资时，将其视为甩卖价值而不是实际市场价值 您可能会对您得到的估价感到失望 也许您应该与您的会计师交谈，看看财务状况如何您获得的好处 如果您为新房产申请另一笔贷款并且您保留当前的 ​​PPOR，我更喜欢使用不同的贷方和独立贷款 更安全 您可以随时出售 IP 并购买新的财产和更换证券，但保留旧贷款 这可能更难实现，但可以为您节省新贷款费用和时间 祝你好运
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无论银行告诉你什么，都没有“保留旧贷款”之类的东西贷款”如果证券被出售改变了这只是向同一个客户以相同更好的利率获得的新贷款
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Aaron CI 正在谈论贷款的可移植性我已经做过好几次了 卖掉房产和移植该贷款的新担保因为旧贷款的整个贷款更好 通常花费大约 300 美元和每次我做的估值，我不必再次显示财务状况，因为贷款通常保持不变或获得较小 如果贷款变得更大，则不起作用 一切都必须是苹果的苹果 - 两笔贷款的名称完全相同，相同或较小的贷款以及同一天发生的所有事情 关于旧贷款的一切都保持不变，只是有担保由不同的财产
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我打算建议这也是在这些薪水上，您可以节省相当多的税款，这些税款可以进入抵消账户并帮助现金流您甚至可以购买另一处房产出租您可以保留您的梦想家园，节省税款，并获得另一个IP以及避免主要住所的CGT
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