澳洲澳大利亚房地产 APRA 很高兴寡头垄断不再竞争悉尼

在澳大利亚地产投资



阿普拉说抵押贷款市场有足够的竞争，再多的竞争就会很危险有没有其他人认为斯旺尼和他的伙伴们在他们的银行改革提案中都是帽子和没有牛这就像他们正在努力让银行更具统治力，同时下颚骨公众认为他们在促进竞争 也许他们担心澳大利亚约翰今晚也说他甚至没有被联系过如何促进竞争 你认为他们联系了 CBA 等人的负责人 当然他们做了骰子加载 IMO ，有一个隐藏的议程或银行大厅有部长的耳朵
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pff - 更多的竞争可能是危险的！因此，没有竞争是运行银行系统的唯一安全方式！如果是这样的话，那就把他们中的很多国有化并完成它
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所有只是观点看看燃料，超市和大多数其他主流商品一般2个玩家控制〜80％的市场，有十几个也跑弥补平衡 Soto 有 4 共享 80 % 的馅饼有点“不正常”；并且显然是充分的竞争 可用资金收缩的一个明显例子是 WBC 最近合并（收购）圣乔治 APRA 没有问题，因为平均而言（对于 80% 的借款人），圣乔治提供的产品和服务由 x 贷方提供，因此竞争不是问题 在该评估上我必须同意，但我们是否需要照顾，而不仅仅是平均水平 好吧，一段时间后，他们现在在一个银行执照下运营，在哪里有 2 家具有不同政策和聚合的 lmi 提供者现在有一个，这也与 RAMS 共享 对于 80 % 的借款人来说，这不是问题，但对于五分之一的人来说，这可能是 ta rolf
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我认为澳大利亚约翰的自尊在他们不咨询他的情况下被打破了他们真的应该咨询行业机构而不是个人公司在我看来
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人们对这一点的看法是什么，如果这个行业竞争太激烈，它就会变得更少稳定的美国用作示例确实有些道理：更多竞争--gt;利润率受到挤压--gt;银行为实现股东利润承担更多风险--gt;银行系统失去了一些稳定性
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我同意这种想法情绪 bene313 但利润和市场份额统计数据不会说谎目前太紧了
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哪些行业机构 apra，澳大利亚银行家协会 他们都有既得利益，正如澳大利亚约翰所承认的那样，尽管后者确实给抵押贷款市场带来了有史以来最大的震动，这就是重点练习不是为了找到竞争解决方案
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这不是关于更多的竞争，而是关于更少的监管
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这个概念与被描述为“超级竞争”的事物有关。正如在全球金融危机之前的美国和一定程度上的澳大利亚所看到的那样更具体地说：-随着更多贷方进入市场，许多非银行专注于银行不会批准贷款的领域示例包括高 LVR（在某些情况下超过 100%） ，低文件和无文件贷款，海外居民贷款和信用不良贷款作为回应和保护市场份额，银行也开始提供高LVR，无视违约和判断，贷款没有财务等等等等。配合拉低利润赢得交易 “超级竞争”的结果；是一个风险较高的行业，从投资回报中获得的利润较少，对房地产行业的贷款过多，因此价格上涨 在美国的情况下，它把整个国家都买了下来 总而言之，竞争是好的，但并非没有一些严格的贷款限制非银行（NCCP 将在这方面采取部分措施）请记住，如果房地产贷款总额增加数十亿 - 全部流入房地产并推高价格 长期以来，这种情况的发生速度超过了工资增长速度，而且在许多情况下方式正在摧毁子孙后代的澳大利亚梦 最终，来自其他国家的资金将需要转向另一个方向——有时我们需要阻止放贷——而不是鼓励人们认为无限制信贷是好的。简而言之：——竞争和风险需要一起解决 如果我们引入更多竞争，我们还需要引入一些比 NCCP 更严格的立法
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嗨，维克全面的帖子 在上面，什么 ty更严格的立法将对此有所帮助 NCCP 的一些法律解释是 1 你不能借给单身育龄女性，除非她有 5% 以上的缓冲和/或父母或配偶的支持 2 没有外部收入证据的 Lo doc 贷款不是可能有 3 个借款人超过 ~ 45 个平均收入不能为中等城市房产提供 PPOR 住房贷款，因为他们无法在名义退休年龄之前全额还清。虽然有些人可能看起来很傻，但完全遵守 NCCP 似乎几乎是不可能的。看起来是个好主意，但实际上可能比仅抵押贷款人 ta rolf 更喜欢大型多产品金融
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很高兴看到我不是唯一一个在上午 130 点谈论 NCCP 的书呆子 Re 1,2 和 3 我认为有些人对立法的看法太过分了 1 - 单身女性 在 NCCP 下，您需要进行对话，最重要的是记录您的对话 如果有人说他们将在 12 个月内生孩子 - 您应该问他们如何打算在财务上生存，并在您提出解决方案时考虑到这一点 如果他们说他们不打算在“短期”内生孩子，请做一个文件说明并记录您已经进行了讨论 2 没有财务的贷款 NCCP 说您必须确保客户能够为贷款提供服务 它没有说明您必须如何证明提供服务 例如：一些贷方仍会在声明中放贷，有些会要求 BAS 等 主要银行通常只在收款时查看营业额t BAS 在某些情况下，申报可能是营业额的 90%，这在许多行业是不可能的（销货成本可能是 30%，但您仍然可以申报 90%） 还有一些私人贷方以公司名义推广贷款，因为它避免了 NCCP 考虑到它开公司只需要 400 美元 有漏洞会被利用 3 45 岁以上的借款人 一些贷方希望将债务摊销到原始贷款的 30% 以内 一些只需要验证客户有足够的退休金以能够继续支付或明确的平衡 一些贷款人也会假设一个笔推杆，例如会计师可以有 85 岁的退休年龄 再一次你需要进行讨论并做笔记 - 就像财务规划师一样 你询问更严格的立法以及什么可能有帮助 有几个想法是: MAX90% LVR - 由 APRA ASIC 首次购房者对 95% 储备银行可变范围贷款人强制执行（允许独立流动，但阻止高风险高回报贷款和低保证金对贷方来说风险太大的贷款） 禁止房地产投资集团出售转介融资（利益冲突） 禁止转介佣金（银行和经纪人向房地产经纪人支付费用等） 向 ATO 提供低文件贷款声明，以确保客户只申报现实我还认为该行业需要在 NIL 前期和更高的跟踪基础上开展工作（收取 500 美元的手续费）这意味着经纪人会获得报酬以留住客户并为他们提供服务，而不是每次他们都收一大笔冰淇淋。客户移动贷方 如果经纪人佣金部分听起来不公平 - 保持中间有人以 025% 的速度每月写 200 万，第一年之后将达到 6 万，第二年 12 万，依此类推 许多人将他们的预付款交给房地产经纪人，投资者俱乐部给他们交易，因此如果不允许收取推荐费，它不会受到伤害 Trail 是为服务客户而支付的费用 不是进行交易的权利 经纪人每月进行 20k 跟踪做当他们需要预先支付自己的账单和他们的推荐人时，他们没有像一个可怜的经纪人那样写一个狡猾的交易的动机
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嗨，维克，我稍后会在 NCCP 问题上详细回复一个太多的律师已经通过措辞推动了半决赛：（当我是一个单一的经营者时，对我有用的快速的 500 美元 几乎所有我认识的经纪人都在经营一家企业，有场所员工等，每笔贷款的平均成本是很少低于 1000 并且经常接近 1500 除了现有客户外，我们根本不为营销支付太多费用，并且断然拒绝支付推荐费 我们在这方面很幸运 许多人将一半以上的收入用于吸引客户 我们可以应付全跟踪模型（23 分左右），但我不相信大多数新进入者和大多数较小的男孩和女孩可以。更大的问题是，aggs 会痛苦地死去 ta rolf
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如果他们（政府）真的想对银行系统进行防弹那么我认为他们应该提高我们银行的资本化要求 显然他们不能一蹴而就，但它可以用来迫使他们在几年内保持利润，允许他们在没有政府的情况下增加贷款存款簿长期担保，或担保债券 确实应该寻求某种东西来换取他们的担保，而担保只是在一段固定的时间内说我们的银行不同，所以我们将只保留旧的资本比率，但不会如此不同以至于它们不需要担保来吸引资金如果它们真的不同，那么为什么资金变得更加困难和昂贵现在实际上政府通过允许银行在存款之前发行由贷款资产覆盖的担保债券来保证包括离岸在内的所有资金他们可能刚刚完成并表示我们将保证所有银行资金来源如果这一切都与竞争有关为什么政府给予银行最慷慨（基于资金数量）的优惠！我想在未来几年中，银行将在没有大量贷款资产缓冲的情况下向非银行发行大量此类债券，存款负债无法利用此类债券，我认为他们正试图使住房抵押贷款的资金更便宜当然，但这与澳大利亚银行业内部的竞争绝对无关，更多的是帮助我们的银行争夺国际资金 就像上次一样，它最终可能最终对银行有更大的帮助，而不是非银行，因为 RMBS 是与更大的援助相比，小鱼对非银行的帮助将用于大 4
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维克几年前，放贷人自己减少了多于预付款，而您的暴徒在第一年首先引入了 0 预付款，并将预付款回拨至 2 年，并为客户 所以我不认为这是他们想要的方式，但它确实有好处 就像 Rolf 所说的那样，局外人总是关注经纪人的收入并假设我们的业务没有成本我希望虽然我现在是一个人乐队并且我的成本很低 我以前的业务每年有 20 万美元的固定成本（这是我希望在改变竞争环境方面受到银行一时兴起的原因之一） 另一个问题是大多数贷方设置的隐私砖墙关于客户信息，我希望能够实时看到我的客户贷款账户
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你们都有一些好观点在我看来，将行业转移到仅收取佣金的道路几乎会立即产生以下影响； • 不再需要延期开户费（贷方不会从最初的损失开始） • 不再需要追回 • 极大地激励经纪人为客户提供服务并专注于客户服务 长期留住客户将是您赚钱的地方 • 新经纪人需要资金才能进入该行业（比如 10 万才能持续到他们建立贷款簿）- 或者去为已建立的人工作 • 这将消除（或至少有助于防止）回扣给房地产经纪人、房地产经纪人和其他任何人都试图从推荐客户融资中获利 • 将使经纪业务专注于客户保留、业务质量和支持客户，而不是简单地设置交易 • 将重点转向管理客户而不是销售融资——对客户注意：我最不想要的是一个有 6 个月经验的经纪人，他已经完成了抵押贷款课程并开始了业务如果经纪人正在照顾最强大的人在某人的生活中进行交易可以公平地假设他们有一些财务支持并且不会因为下个月缺乏资金而离开这个行业我会支持经纪人的最低资本比率，例如银行中的 10 万现金以获得许可证每月以 25% 的速度写 2-3 m 跨越 20 万年的足迹不会花很长时间我你有员工你应该每月瞄准 5-10 米因此 3-4 年超过 50 万年这将清理行业和很快就从好经纪人那里收拾烂摊子
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如今，写作，解决和保留是不同的事情 平均要解决 2 磨坊（最小回扣），经纪人需要写作并已批准 50 %更多，所以 3 磨坊平均应用程序与 CBA 3rd 等公司的结算比率为 65% 我对仅公平跟踪模型没有任何问题，但我看不出它可以取代我们行业中的老人们，我认为这是一个问题不过会排序小麦：）我从我们组的 aggs 数字中猜测（wh我上次查看时，我拥有大约 35 % 的经纪人业务总额）90 % 的经纪人做的比这些交易量要少 大部分要少得多 这是每个人都喜欢 aggs 谋生的 90 % 不是从 2 到 5 工厂加上人们所以有也可能是冲突问题 那些在定居点工作 100 多年的人在他们的游戏中处于前 2% 并且不是很常见的 ta rolf
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