澳洲澳大利亚房地产商品繁荣：固定或浮动利率悉尼

在澳大利亚地产投资



嗨，伙计们，我们上周末刚刚完成了最后一次现场 reno 研讨会，这绝对是一场爆炸，所以作为我最后一次 reno 研讨会，我觉得这些年来再次将脚趾放在 somersoft 门上是安全的当我因为告诉人们我在做雷诺研讨会而被“拍”时也许是 2000 年“妻子”是当时市场上的一股力量 范式即将发生变化我要求对商品的大规模繁荣发表评论即将到来 它有可能改变我们行业的面貌，并且必须以多种方式影响我们的房地产市场 即将到来的浪潮是超级商品热潮或能源浪潮 澳大利亚将迎来巨大的能源热潮其中我们以前从未见过，根据 Alan Kohler ABC 的新闻，它比澳大利亚早期的淘金热还要大 我们都需要为此做好准备，所以我正在考虑近期的一些影响 目前承诺超过 140 美元十亿项目数量 我们从未经历过失业率约为 5% 的繁荣去 我们基本上已经充分就业，所以让我们看看选项 美联储政府（和反对派）仍在谈论小澳大利亚 他们已经削减了 457 个临时签证数量 他们已经削减了各种类别的学生签证数量 工会抵制海外的任何增长劳动力并说它必须来自现有工人最聪明的人，最终任何半脑都可以工作的人，甚至可以从事其他行业，例如建筑业或旅游业所以利率压力是不可避免的 我们在全球金融危机之前尝到了 9% 的利率，但即将发生的事情将使这种繁荣相形见绌 所以现在每个人都应该考虑他们在管理即将发生的事情上的立场 我处理它的策略是假装我已经支付了比当前利率高出 2% 的费用，并且当它（利率上升）发生时会产生一个“缓冲”，我将缓冲存入我的贷款的抵消账户，这样它就可以有效地将利息降低 2% 并创造现金的缓冲应该是必要的 它也会让你意识到你必须做些什么来应对这样的上涨，如果它发生有点像为艰难的冬天储存坚果所以如果利率达到 9%，你绝对拉伸到最大，缓冲将帮助您度过难关哪一个 意味着支出比原来的 5% 增长了 4%，即增长了 80%，如果没有进一步的政府帮助或家庭福利，很少有人能承受这种打击所以这些 FHOG'ers 的地区将面临巨大的销售压力，他们都会以同样的方式销售时间在同一地区，这会导致这些地区的价格大幅下跌，一些现金充裕的投资者认为这是一个机会放大器；将为此做好准备，所以让我们看看 FHOG'ers 即使​​在今天的利率下也必须承受巨大的压力 如果美联储以某种类型的低息贷款甚至压力来救助他们真的很糟糕，请不要感到惊讶银行为 FHOGers 隔离利率上涨 我在之前的繁荣中看到过这种做法！我想发起的讨论是业主投资者可以采取哪些其他风险管理策略可能修复部分或全部贷款我过去做过这个（修复）但没有取得很大成功，但也许这次不同你认为 Geoff Doidge Reno国王 wwwrenoscomau
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我不认为他们会在街头流血 我会举一个工作中的夫妇的例子 一个赚 80k，另一个赚 40k 总收入 120k 他们买了他们的第一套房子 380k说 5% 存款，没有邮票 贷款 361k 说 10% 标准浮动利率，专业套餐折扣 92% $33212 + 5k 支出 38k 除以 52 $735pw 或 367pw 每 $367pw 对我来说听起来不像世界末日 人们一直在说 BOOM BOOM , 高利率, FHB'ers 会死 他们并没有真正运行任何数字 请注意，大多数首次购房者也一直在支付本金，这也创造了一个小的现金缓冲 人们也可以让其他人和他们一起搬进来租金在出售我的股票投资组合后，我现在可能可以处理 12% 的标准浮动利率 编辑：你还说工资增长和通货膨胀将很难发生核心，这意味着由于工资和通货膨胀降低了债务价值，偿还债务的能力增加
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杰夫，我认为失业率将进一步下降，不仅因为商品的繁荣状况，而且还因为婴儿潮一代称其随着股市复苏而退出短缺的推动力将主要是由于人口结构而不是商品，因为它只雇用了我们劳动力的 3-4% 真正的耻辱是这将对利率施加压力，因为政客们正在迎合“博根”；投票和限制移民 5% 没有工作的人没有技能或态度来从事这些工作 让我们面对现实吧，澳大利亚必须意识到，如果没有移民，这将是现在经济上的国家FHB 买家已经倒下 更多将在 9% 之前倒下！我首先开始修复 我已经设法隔离了我的大部分投资组合，将利率锁定在 7% 以下 利率将保持在高位直到明年年底才会下降我可以看到它们低于 7% 直到 2012 年新的房地产周期将在大多数州开始 在过去 10 年中，固定利率一直是我策略的核心部分，它可以帮助您管理风险 我相信您会看到一些 SSers，尤其是经验不足的人会受到利率的严重打击 Ridin-High 我同意你的看法大多数人不会受到影响，但这次可能会高于不到 1% 的收回率 为什么因为大多数人都在努力支付低于工资的账单 您在下面给出的情况是相当保守的，因为收入低于大多数人会进入 550k 的房子，因为他们会对 380k 的房子嗤之以鼻 只是人性！在此基础上，假设低于其净工资的收入水平约为 95k，他们的抵押贷款 525k，利率为 9% 将接近 50k，剩下的 45k 可以生活，再加上几笔汽车贷款，他们几乎没有什么可搬家 如果一个人生病或失去了他们的工作很长他们有麻烦
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嗨杰夫欢迎回来这只小狗没有一般的答案这在很大程度上取决于任何个人的财务状况和风险承受能力我认为你的问题更多地与宏观经济问题有关而不是一个具体的“我应该怎么做”；对于读者来说，当前和未来的经济前景很难解读，即使澳大利亚央行似乎与它使用的数据以及它“公开”的数据有点不一致。说它想实现我相信澳大利亚最大的问题是我们作为个人、政府和公司拥有的外债数量截至今天，我仍然没有听到或看到任何合乎逻辑和可信的解释为什么澳大利亚会拥有最高西方世界的有效利率，并且自从美元浮动以来就已经有了这些所以，回到你的问题，我相信对于大多数大批量投资者来说，他们的贷款风险相对于他们的收入来说很高，他们应该考虑一个战略性的中长期term fix 这并不意味着出去拿走你所有的 2 磨房的债务，然后把它变成黑色 这意味着以这样的方式修复一些并让一些浮动，这样你仍然有一些贷款弹性，并分散到期 我们的许多担心利率风险的客户在过去 18 个月内锁定了一些长达 10 年，利率为“低”； as early 6s for 10 ta rolf
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几乎不可能像我们最近看到的那样预测利率如果您非常担心利率上升会影响您，那么固定利率适合您，如果您是只是稍微担心加息，然后考虑固定部分抵押贷款，如果您根本不担心并且您在月底有大量盈余现金流，那么就乘风破浪 固定与可变实际上取决于人们的个人情况几年前，当利率上升时，很多人都固定在高峰期，当它暴跌时伤害了他们
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感谢上帝，很多愚蠢的 FHB 有汽车贷款、个人贷款等限制他们的借款金额，即使他们在技术上可以贷出更高的金额 将 FHB 借给牙齿羊的建议有点愚蠢，我一辈子都想不起来有一个 FHB 在过去 3 年中贷到了最大值
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不幸的是我n 试图冷却尚未发生的繁荣，澳洲联储实际上将我们带入技术性衰退
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正是我对上次上涨的想法但是，如果他们对即将到来的规模的预测是真的繁荣我的安全机制说可以解决大部分债务 固定利率在我看来是合理的，并且 SVR 在 2008 年 8 月左右小幅上涨了 95% 我之前说过，但我们对这些事情的记忆很短 如果我们通常修复利率以实现对未来的确定性，如果时间特别不确定（国际海事组织有这种情况），那么现在可能是考虑修复的时候了
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我刚刚经历了修复的过程IP 和 PPOR 的大部分内容——可变的一点点几乎完全被现金抵消了这些是我的理由； - 固定利率现在非常接近可变利率 - 固定利率也足够接近长期平均 SVR - 知道我近 100 万美元的债务现在可以偿还，并且将在未来 3 年帮助我晚上睡觉 - 我'我也看跌（或看涨）利率 - 有太多资金即将流入澳大利亚经济 - 通货膨胀必须是副产品 唯一的事情就是看看 Jool 的做法如果高利率开始让 FHO 离开他们的 McMansions - 请记住，她本质上是共产主义者，他们可以寻找激进的方法来人为地将 FHO 的利率保持在低水平，并在他们开始起飞时为价格回购设置下限
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