澳洲澳大利亚房地产新贷款 - 固定 5 年，可变还是拆分？悉尼

在澳大利亚地产投资



写了另一篇关于一些事情的帖子，但在如何构建新的和当前的贷款方面得到了很好的建议所以我想我会专门针对贷款类型创建一个主题我将为我刚刚购买的投资物业申请新贷款它将是IP 在成为 PPR 之前 5 年，我目前的 PPR 将成为 IP完全可变，完全固定或拆分我在想的是，今天的贴现变量和 5 年期固定贷款之间大约有 2% 到 25% 的差异。根据 60 万美元的贷款，这是每年 12,000 美元的赌博，但根据情况而减少关于利率上升的幅度和速度
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嗨 noisuf 我非常相信波动和环形交叉路口 我在 1994 年固定了一笔贷款，浮动利率迅速下降 在银行经理的建议下，我再次固定在1996 年和弗吉尼亚州浮动利率进一步下降 从那以后我没有固定贷款 2008 年不是浮动利率的好年头，许多人被吓坏了，现在发现自己支付的利率比浮动利率要高 如果你现在修复，你肯定会支付更多，比您选择可变利率更快 如果您拆分并固定一半或三分之一，您将对冲固定部分的影响 - 您可以安排您的贷款，使您现在支付的标准可变利率等值但是话又说回来，为什么要先付款没有简单的答案，并且对利率很着迷，但是尽管我很高兴利率是现在的水平，但我不会过任何桥梁，直到找到它们桥可能比我们想象的要远得多 - 或者我们明天可能会站在它同时，这个变量还有很长的路要走，才能达到目前的固定利率产品 生活本身就是可变的，一旦你解决了您正在查看的费率标志如果您必须制定其他计划，将受到严厉的处罚 测量两次，削减一次固定利率可以让你走运 女儿在 2003 年买了房子，5 年固定利率在 64% 左右 她在不断上涨的利率中航行 当固定利率即将到期时（2008 年 8 月），我们建议她去可变利率，所以她随后陷入了下坡路 几乎在她的固定利率低于浮动利率的整个时间里 其他人就没那么幸运了 Marg
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市场预计 RBA 现金利率将在 12 年内增加 20%几个月内，我预计银行将在这段时间内将其利润率再增加 025%-05%，因此到明年这个时候总涨幅可能会超过 225% 如果您今天将浮动利率固定为 2%，那么您应该预计只能忍受 12 个月的痛苦如果您高度重视 SANF，那么我将修复 5 年，因为相对于 SANF 的 5 年，疼痛将是短暂的 通过固定变量来节省 $ 美元的可能性很小 当然，修复的最佳时间是 6 个月前，当时利率降低了 125%（有血在街上）固定利率的马不久前狂奔
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货币市场的共识在 KeithJ 发布的图表中 Somersoft 似乎是分裂 5050 re fix vs var 我建议你质疑为什么会这样最好遵循共识，因为这是在 2008 年修复 12 个月的共识
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到目前为止感谢大家的回复 有趣的是，在 12 个月的时间里，预计将达到增长的中性区域 vs撤回 所以听起来市场感觉经济肯定在回升，并将在一年内恢复良好增长 我确实有我想做的事情 我不知道 SANF 代表什么，直到我做了一点搜索我确实重视 SANF，但我的大脑告诉我要另辟蹊径，如果那样的话，很多人将陷入困境一年后市场曲线继续上升
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有很多非常聪明的人以同样的方式下很多钱
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固定或不固定我们几乎都在固定运行我们的投资年限最近我们是可变的多年来知道预算比任何其他因素都更重要所以我们是固定借款人的 11% () 的一部分 只是碰巧 725% 是我们固定的最高值 如上所述不久前有片刻，这项政策会将我们锁定在 925% 并让今年非常不安 幸运的是我们没有被迫做出那个选择
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我有一封来自我银行的信从 8 月 8 日开始问我是否想以 945% 修复 5 年我应该把它框起来
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感谢大家的投票！！！我觉得那些接受银行录取通知书的人要花很多钱她的利率
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有趣的是，一些贷方现在提供封顶利率，他们提供浮动利率贷款，在给定时间段内设置最高利率上限
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quot;市场”；每个人似乎都在谈论可以在一夜之间改变，因为它主要是由情绪驱动的
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固定利率主要是一个头脑问题，而不是打赌你是否可以认为银行有一些研究下来（一些几年前的现在），这表明了几年来，你最好选择可变利率而不是固定利率现在是 10 月，每个人都如何看待这个问题 回到创建这个话题时是 8 月 任何人对固定费率的感觉都发生了变化我只是不知道他们会走多远 如果他们达到 8% 他们会在那里呆多久 我做了一些计算 8% 几乎是我可以采取的所有还款方式 我会被拉伸到 8 % 我可以应付，但会很艰难，因为我不知道它会持续多久应该增加租金以帮助支付更多的还款这就是为什么我认真考虑在 ANZ 为 SANF 获得 709% 的 3 年固定，这样我知道我现在将能够更舒适地负担还款，并且在 2 年的时间里，你可能会比 7% 的固定 IR 更糟！我很好奇 IR 保持在较高水平多久 任何人都知道，继续过去的历史 他们保持高位多久，何时下跌以及为什么
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我认为银行很快就会开始降低利润率
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这意味着什么 银行的放贷会减少，放贷会更紧 或者相反 或者我偏离轨道了 这东西很有趣
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我很好奇至于他们这样做的动机是什么 从历史上看，银行一直在寻找分散利润的方法，而过去 12 个月对于他们的利润来说绝对是一个金矿，伟大的证券化实验（暂时，希望如此）被宣布为失败的“四大”本质上是“大 6”；在 St George 和 Bankwest 的旗帜下（Homeside 算不算第七，不这么认为），接下来的 7-70 家银行写了大约 8% 的所有贷款，这些人减少利润的机会充其量是微乎其微< BR>评论
嗯，这是一个棘手的问题，但你能做什么 目前，固定利率为 3 年 76% 4 年 78% 5 年 795% 6 年 825% 在艰难险阻之间，我是那些可能会挣扎的人之一如果费率继续上涨，但我也知道，我的费率有一半是可变的，现在每年的差价约为 15,000 美元，但随着年内费率达到 7%，我可能每周工作 7 天，加上夜班
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刚刚从 Margaret Lomas 的时事通讯中得到了这个分析 看待它的方式不错 在我的书中，是银行希望你被锁定，（知道你不会破产，因为成本如此之高）他们保留他们的期间的客户，这是他们挂胡萝卜的主要原因 干杯，JB 让我们考虑一笔 200,000 美元的贷款，当前利率为 6% 我们将假设标准浮动利率是 67%，并且这个利率是一个贴现利率，因为现在大多数借款人可以获得大约 07% 的折扣。主要来说，固定利率将比可变利率高 7% 左右，这意味着它也将比您可能获得的任何折扣利率高约 14% 在 200,000 美元的贷款中，这意味着每月多支付 233 美元的利息 假设您在 2 年内采用固定利率在此期间，有每三个月加息 25%，这意味着在 2 年期间总共增加 175%（前 3 个月为 6%，然后每三个月加息一次）到浮动利率（和您的贴现利率） 总利息浮动利率贷款 200,000 美元，考虑到增长，为 27,495 美元 减税 30% 后，投资者净支付 19,246 美元 在此期间，即使在 5 次上涨之后，该贷款的利率仍然低于可用的固定利率6 个月以来，固定利率贷款支付的总利息为 29,60 美元0，或税收减免后的 20,720 美元为了使固定变得有价值，您需要在您采取固定利率的至少一半期间看到比当前变量高出 25% 以上的利率因此，对于上面的例子在两年期间，变量必须高于 74% 至少 12 个月才能使这个策略得到回报 它总是值得先做你的总和，而不是简单地随心所欲地采取行动 我不期望利率在未来 2 年内加息超过 25%，因此修复是一场赌博，另一方面，如果你感觉更好当你有一些保证时，一定要修复，看看你可以为你支付的额外保险
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