澳洲澳大利亚房产 为什么你会选择 P&I 贷款而不是 IO？悉尼

在澳大利亚地产投资



嗨 不知道我是否正确理解了所有这些，但我会设置一个示例以便于解释获得需要 1500 美元月利息的贷款，如果您要获得 Pamp;I 贷款，您将支付额外费用如果您对自己的现金有足够的纪律性，那么您可以在典型的 30 年贷款基础上额外支付 700 美元，这样您就可以“自愿”投入；额外 700 美元（在您每月还款 1500 美元的 IO 基础上），您将以与 Pamp 完全相同的利率偿还贷款；我看不出这种技术的任何缺点，假设您有货币纪律但是优势我看到如下： 1) 获得更多的超额抵销现金，可用于假期、紧急情况或其他中小型成本项目 2) 如果你想购买第二个地方，你可以使用这个超额抵销存款资金 如果您有 IO 贷款（我认为），这笔金额会更高（我认为）如果希望通过不同的银行机构获得第二套房子的贷款，这将特别有利（）有人可以添加到 + 和或- 上面列出的项目我认为自己对现金流非常自律，但我想知道为什么我已经谈过的一些 MB 说 Pamp;I 是方式！干杯
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巴里, 2 件事: FOR 1 找一个精通房地产的 MB 交谈 在大多数情况下 IO 更适合房地产投资者 反对 1 大多数人 (不像你纪律严明的自我) 会花任何和所有多余的东西他们可以使用的钱，然后是一些所以 IO 不适合那些试图还清 PPOR 的人，例如
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我的理解是，银行不认为将钱存入抵消账户与支付贷款，所以 510 年后你要么需要再融资，要么开始支付本金
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我认为这是一个你经常需要将心理方面与逻辑经济方面分开的问题重新自律以节省工资 IO 如果您将储蓄投资于税收优惠制度（例如退休金），那么您可能会更好在缴纳 15% 的缴款税后，您将每年向 ea 投资 10200 美元rn on 但是，每月 700 美元可能是您 30 年来的平均本金减少量，因此 P 和 P 之间的差异；我和 IO 在 $300K 上只需要大约 $350 pm 就我个人而言，我很乐意支付 P amp；我作为我的风险管理策略的一部分，我也认为退休金立法变化是高风险
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我不在乎银行怎么想，我只关心他们的计算器在考虑我的额外付款时计算我下个月的（减少的）利息账单！
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你一般的妈妈和爸爸抵押贷款经纪人会建议一个P amp;我每次都贷款，因为他们现在不了解或不了解替代方案，当然可能几乎没有与投资者及其所需的结构打交道 利息计算是相同的，只要你相当自律并且不要在赌场从长远来看，如果涉及到选择和灵活性，你会更好
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支付 PI 而不是 IO 的原因 a) 偿还 CF+ 财产债务 - 随着时间的推移使其更多 CF+ 来弥补CG 的普遍缺乏 b) 你有一个保守的投资策略，更多地是为了保持低 LVR c) 你可能真的想直接拥有房产，上帝禁止支付 IO 而不是 PI 1) 通过支付增加可用现金流给你持有房产的绝对最低限度 2）它是一个低收益房产，因此您希望尽量减少自付费用 3）您负担不起任何其他费用 4）您打算将 PI amp; IO 还款到一个抵消账户，所以你有“准备好现金”；对于您的投资组合的积累阶段，而不是增长阶段 5）您的投资组合是投机性或高负债（高 LVR），因此支付 IO 可以最大限度地减少风险
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除非你说你不能坚持，否则 PI 没有付款的 P 部分并花费它在某些情况下，一些贷方会在 PI 贷款上比 IO 贷款在边际上放贷更多 就是这样我认为 ta rolf
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Bluecard：关于这一点 ^,如果您支付 IO（在大多数情况下，无法获得超过 10 年），假设您在 IO 期限到期之前在抵消账户中存有足够的现金一旦您的抵消金额等于原始贷款金额，然后您正式拥有资金来直接支付财产费用 这通常如何完成 您是否会收取费用（如果是，这是一笔大笔费用）以有效地将资金从 offsetredraw 账户转移到终止贷款放大器；完全拥有
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转移资金不收取任何费用，但通常需要付费才能收回您的头衔 IO wi 的另一个优势抵消是如果财产的目的发生变化如果您已经还清了一些本金，然后想升级并保留旧的作为租金，具有抵消的 IO 将比 Pamp;I 具有更大的税收优势，但它的课程马匹，取决于关于你的风险状况等
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你当然可以“翻身”；到一个新的 IO 期，我想如果贷款是为了 PPOR（即不可扣除），并且您想借钱进行投资，那么偿还现有债务是有道理的 但是如果您打算再次借款，任何其他组合（即既可扣除，既不可扣除，或现有贷款可扣除和新贷款不可扣除）将意味着没有优势还清财产，而不是将资金留在抵消中
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正如发生的那样最近对我来说，银行实际上写信给我说他们将把即将到期的仅付息贷款展期至 5 年 他们将只付息贷款再延长 5 年 我不需要做任何事情
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除此之外，它的文化方面，例如亚洲背景的人（包括我自己）已经以“主人翁心态”长大，即买东西尽快还清并拥有它不带债务我必须承认这是我的心态，直到我看到了“光”，所以 Pamp；我很好，因为它是与增加的抵消账户相比，更容易看到欠款金额并看到它减少，这并不一定意味着对某些人的欠款减少
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并非所有银行都会自动展期 IO 债务 这可能有点像陷阱，尤其是如果您获得了 IO 贷款，您还有更多贷款导致服务性问题，或者贷方更改了他们的计算器政策
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可能会根据贷款提前终止退出费用（可能是几大笔），特别是如果您在 1 到 5 年内还清 取决于银行产品 我们已经做了类似的事情，我们欠了几美元，但直到“早期杀戮”结束才还清贷款； period Cheers, The Y-man
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不要以为有人提到过，但如果将 PI 基本变量与 IO 标准变量进行比较以获得抵消，那么将有额外的 ~05% 或任何支付 pa使用 IOoffset 路线通过 PI 基本可变贷款肯定 IOoffset 有利，如果你不确定你是否会在那个地方度过余生并且可能想稍后将其变成 IP
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我的原因就像 IO 是为了能够将其他现金变成材料，并通过差额增值，
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我只使用 IO LOC，但目的（和纪律）无论如何都要积极偿还债务（ Pamp;I 贷款本身的唯一问题是它们的使用方式通常受到限制 - 减少重绘等）Pamp;I 在大多数关于房地产投资的讨论中被视为一种策略我不理解这个论点 嗯，实际上我可以 - 想法是利息可以减税，最终房产的价值远远超过贷款，所以 ri sk 减少了，货币成本降低了，它增加了你的现金流，因为你不必支付本金 但是，它仍然是利息，你不能扣除全部 100% 这是多余的钱，你必须花钱是为了快速致富——它会减慢你的致富计划 为什么 1 因为无论你的债务水平如何，房产只会以任何速度升值 如果增长速度很慢，而你没有还清债务，然后你变得更慢你可以通过偿还债务来更快地增加你的资产（财富），如果房地产价值飙升 2 IO 贷款在很短的时间内改善了现金流，但他们的真正的价值是长期的 你为仍然欠的金额支付利息，并且每天计算 你支付的本金越多，你欠的利息就越少，所以你的还款额随着 IO 贷款而减少 你的现金流量每个月都在增加 你还清了一些债务 3 这是“隐藏的回报”；利息花费了你说的 6%（有人会在这里回复：“哦，但我只支付 5%”——请不要；这是为了争论的一个数字）所以你是每次您减少利息时，都会有效地支付 6% 的钱，而且不征税 反对这一切的论点是，您可以通过将用于偿还债务的钱投资到其他地方来获得更好的回报 这可以是真的 但是如果你知道如何从这笔钱中获得比财产所能提供的更好的回报，那为什么还要为财产烦恼 大多数人没有实现这一目标的技能和知识 你只能用你知道的东西来操作 最后，如果您的 LVR 较低并且您需要借入更多资金，则可以更轻松地再次购买银行现在喜欢查看储蓄记录和稳健的财务状况（并且总是-震惊恐怖！）持续购买 95% LVR 等是非常困难的，也非常有风险，而且现金流会很糟糕，除非你是一个非常高收入的人，并且购买的价格远低于他们的最高 DSR 水平但这种情况很少发生大多数人借用我从来没有听说过有人申请 60% 的 LVR 贷款所以，通过尽快偿还债务，你可以两全其美；更安全的财务状况，以及继续购买和增加“足迹”的加速能力；在市场上你在这个地方分布的房产越多，就越“多样化”；你来自“停滞不前”的地区，你的整体财富增长得越快
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这一切都假设你没有意志力来保持本金支付，以抵消并因此支付相同的费用无论如何，利息（以及 05% 或任何额外的以获得抵消选项），因为您会将本应支付的本金支付到抵消中，这为将其转化为投资并将所有资金转移到不可扣除的债务（例如新的债务）打开了大门PPOR 如果您确定您购买的 PPOR 将保持 30 多年，那么 PI 是有道理的，但不是每个人都这么确定
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马克，这正是重点！正是因为房产的资产回报率高于 6%，所以您不想偿还债务，而是使用额外的现金购买更多房产 如果您每月支付 1,000 美元的利息并支付 500 美元的本金，您'没有在房产上投资 1,500 美元；您将 1,000 美元投资于房地产和 500 美元现金 如果债务是可抵扣的，则相当于在这 500 美元上赚取 6%（1-边际税率），即大约 9% 所以您实际上是在房地产投资 1,000 美元，并且9% 现金管理账户中的 500 美元 如果您将这 500 美元存起来并将其用作另一处房产的 20% 押金，您应该能够获得比 9% 高得多的回报（在所有权的整个生命周期内，不是每个年）如果您使用 2 万美元的押金购买 10 万美元的房产（保持数学简单），那么 2 万美元的 9% 回报将要求您每年赚取 1,800 美元的利润 忽略除利息以外的其他持有成本，这意味着当您在借入的 8 万美元中加上 4,800 美元的 6% 利息时，您的房产总回报率——租金收入加上资本增长——只需 6,600 美元或 66%——才能更好地购买更多房产而不是偿还债务估计每个人都应该达到最大 LVR；这取决于个人现金流、市场环境、风险状况等聪明的人;我不知道我们为什么要再次讨论这个问题 如果它能让你感觉更安全，允许你借钱等等，一定要偿还债务——但不要试图告诉我它会提高你的回报，因为它只是没有回到我们开始的地方你很好地表达了我的观点，如果你认为你不能获得比 66% 更好的回报，为什么你会以 6% 的利率借钱购买任何房产，请参阅此线程以了解我的观点：http :wwwsomersoftcomforumsshowthreadphpt55548
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Hiya PeterC 一般来说，对于平均贷款，基本 PI 与专业包 IO 的利率不是 50 分 通常没有，有时是 10 或 20 分 ta rolf
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这么多有纪律的储蓄 LOL
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我不知道你是翻车鱼，但我认为自己是一个非常有纪律的储蓄者，但每年仍然会去操作系统假期，你可以同时拥有它
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哈哈，我同样，不是每年一次，而是每两年一次。 D 获得便宜的免费住宿会有所帮助； D
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我想我在其他帖子里提到过，但我喜欢把我的贷款总额的一部分作为Pamp;I 目前，大约10%是Pamp;I 如前所述，可能没有完全正确的答案 归结为自己的想法、目标、SANF、投资风险等 马蒂
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我个人更喜欢IO；我现在很关心现金流，这很有帮助另一方面，爸爸总是很Pamp；相反，我从一开始就看到这些贷款金额下降总是让他非常高兴，我记得他曾经每月检查一次网上银行，并支付足够的金额以将其降至下一个 $1k，除了现有的 Pamp;I 还款即，贷款余额 $257,845 将在任何 Pamp;I 之上偿还至 $257k已经支付 福利复利很快，他总是告诉我们，这意味着他的整体财富也在快速复利 不仅房产价值上升，贷款余额也在下降他很享受让他提前退休，我会让你知道几年后我的策略结果如何
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灵活性 IO（和变量）对我来说你可以，如果你想要或有一些额外的现金还清贷款你每个月都可以模仿 Pamp;I IO 只是在现金流紧张的月份为您提供灵活性以支付最低限度或将这些额外资金重定向到其他地方
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我对此没有问题，我只是注意到说你是一个有纪律的储蓄者，所以不需要 Pamp;我然后说你把储蓄用于可自由支配的支出是矛盾的
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对我来说，贷款一直是 IO，但我总是设法以什么方式偿还将是 PI + 更多 很高兴尽快还清我的财产并继续进行下一个 在这个论坛上这样工作的人不会很多，但对我来说它有效，我对此感到满意
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嗨，这一切都取决于借款人的个性 IO 贷款的危险在于，如果利率上升e 急剧地，还款可能会有一些压力 Pamp;I 贷款通常是固定的，即使是可变的，P 部分降低了 LVR，从而抵御了高利率的压力 在抵消账户之前的日子里，我找到了快乐一家银行给我的透支额度 当利息是 5% 时，我用透支进行了各种投资，包括购买 40000 英镑和股票 他们赚了大约 175% 的免费资金 加上抵消账户，更好！当利率上升到 8% 时，我 [通常通过出售某些东西] 来套现。有 100000 左右坐在抵消当利率下降到 5% 时，我再次大举借贷我爱 IOvariable 抵消贷款！他们让我可以灵活地进行更改但我也有 Pamp;I 贷款，银行自动为他们提供 Pamp;I 他们很高兴为自己偿还贷款。 8年后，我拿回了钱 KY
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我不这么认为；你可以有纪律地为假期存钱，也可以把一些存起来以备不时之需
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