澳洲澳大利亚房产 15 年固定抵押贷款 悉尼

在澳大利亚地产投资



嗨，我正在考虑修复我 15 年的住房贷款，因为我从来没有见过这么低的贷款，我会感谢任何关于这样做的利弊的建议谢谢，杰森
评论
15 年是一个非常很长一段时间 如果不知道利率和贷方，给出一个准确的利弊清单有点困难 虽然有些事情需要考虑 * 今年固定利率会进一步下降 如果是这样，是否值得等待 * 如果你愿意出售房产、为贷款再融资或在 15 年内还清贷款 您可能会遇到中断费用 * 目前贷款人政策的变化比以往任何时候都多 您可能认为目前再融资不会成为问题，但假设您有一年前与澳新银行（ANZ）签订长期固定利率（忘记利率发生了什么），您需要从您的财产中获得尽可能多的资产 ANZ 过去在 LMI 资本化的情况下高达 95% 他们现在会这样做90% 没有大写是否获得下一个 IP 之间的区别 * 无法拥有完整的抵消账户（部分账户不值得 IMO） * 如果您需要额外还款，则缺乏灵活性（取决于贷方） 有利于修复对于这样的时期，将是缺乏更便宜的等价率在您固定的期限内只是一些食物虽然问候史蒂夫
评论
嗨史蒂夫所说的快速注意点，早在 2002 年，我们设法在 6 年代初和 6 岁以下获得了相当多的 5 年固定利率，因此当前的固定利率并不像变量那样处于历史低位这是因为变量和固定具有不同的定价机制 ta rolf
评论
As Rolf 说我女儿在 2003 年购买了 PPOR，并以 64% 的价格固定了 5 年 去年 8 月取消了固定，并被鼓励再次修复，但我们说服她不要她现在正在看固定利率，但它们并不比以前便宜早在 2003 年，我们希望 5 年5% 或接近的利率，但我认为这不会发生 Marg
评论
目前 CBA 的 15 年利率是 699% 你认为会降到 6% http://wwwcommbankcomaupersonalhome- loanfixed-raterates-feesdefaultaspx
评论
史蒂夫，在我们处于利率低端的情况下（是的，我意识到可能还有 1% 的费用等）-我能问一下这种情况有多普遍在银行中，如果您的固定利率低于您出售再融资时的当前浮动利率，我过去曾这样做而没有受到处罚，并且最近还检查了相同的政策是否适用，因为我也在讨论何时固定利率除了说一些标准的取消固定费用外，如果您要转移的利率高于您所使用的固定利率 - 顺便说一句，我与 CBA 合作的银行实际上是否会受到任何处罚所以我假设每家银行都有自己的政策只是认为这个问题在周期结束时并不像当你锁定更高利率时那样普遍d 面临浮动利率下降
评论
哇，我可以想象 15 年抵押贷款的违约成本超过房子的价值
评论
Ypu 在你所说的部分是正确的，尽管它与他们当前的可变利率 这是 CBA 使用的基本方法：- 还款日期 2008 年 10 月 22 日 剩余期限 (RT) 年 07 提前还款金额 $307,857 经济损失计算资金成本（在融资时） 63% 当前资金成本（剩余固定利率期限） 50% 资金变动成本 13% 计算的中断成本 2,800 美元 ERA 计算器 客户利率 69% 利率差异（与资金变动成本相同） 13% 再投资率（用于恢复经济中断成本的插值利率） 56% ERA 计算器中断成本 2,800 美元 307,857 美元 x 07 年 x 13% 2,800 美元 307,857 美元 x 07 年 x 13% 2,800 美元 63% - 50% 13% 69% - 13% 56% 对于内存，他们还为此收取 50 美元的管理费CBA的资金成本低于你的利率，那么你就可以了与休息成本，因为他们可以以更高的利率借钱我使用你强调的一点作为可能的骗局，客户应该考虑到的东西 问候史蒂夫 问候史蒂夫
评论
我于 1992 年离开英国，贝尔斯登提供 25 年期固定利率抵押贷款，利率为 899% 当您考虑大约 17 年后，英格兰银行的利率为 1%，而使用利率跟踪贷款，您支付的费用不会超过大不同 BS 产品不允许任何额外还款，因为按月付款是英国的常态 在锁定那个时间之前，请三思而后行
评论
感谢史蒂夫
评论
确定利率就像把你的手钉在桌子上，一旦你进去，你就永远不能离开，或者不得不支付一些大笔的美元才能走开如果可以的话，总是保持不变
评论
我会说，如果你想修复，那么也许看看 3 年，我会进一步添加 5 个顶部，如果你是 CF+，你应该只这样做，或者负担不起任何费用更高，并担心失去你的 IPhome 我的 2c 希望它有助于欢呼
评论
我非常不同意我认为您在选择固定贷款期限时的主要目标应该是分析您首先购买该房产的原因如果您以直接购买和持有的方式购买了该房产，并且您打算永久持有该房产，那么您应该尝试尽可能长时间地修复，特别是当我们处于历史低利率环境中考虑到在网站上细分建造额外的房产等，那么可以说较短期限的固定利率是合适的 不要忘记固定利率是针对原始贷款余额的 因此，随着时间的推移，债务和利息部分都应该随着时间的推移而减少和租金基础房产的 s 然而，在房产定价的第一个周期内，利率将占总租金的很大一部分（随着房产在连续周期中移动，利率将变得更小） 鉴于平均周期为 5-8 年固定 8 年以上的期限是谨慎的做法 我不明白为什么投资者将购买并持有财产的短期期限固定为 3 年或更短，作为一种保险游戏 如果利率对您不利，那三年将不足以为租金和股本创造足够的缓冲 然而，在 10 年里，如果您摆脱困境并进入不利的利率环境，租金和股本的自然长期增长应该提供高水平的保险 请记住，修复的重点是创造一个保险缓冲
评论
很难与 IMO 争论
评论
15 年前你在做什么 15 年前你能计划好你生活的曲折吗 恕我直言太长了——它可能不到你平均男性总寿命的四分之一
评论
然后不要修复，坚持变量，只是不要自欺欺人，通过短时间修复，你正在创造为利率的不利变动提供足够的保险 我知道很多人在想什么：要么 1) 他们将看到利率上升的趋势并有时间采取相应的行动；或 2) 如果利率确实上升，它们只会在短期内保持上升，然后再次下降到可承受的水平。在大多数情况下，这将是真的，但事实是我们只是不知道未来会发生什么如果我们经历了像 1970 年代和 80 年代那样的持续高通胀时期 如果信贷在很长一段时间内保持紧张，迫使借贷利率出现可信的利差，会发生什么 通常是一些没人预料到的未知因素（黑天鹅效应）导致如此痛苦对我来说，我更愿意为这种风险投保，尤其是当保险成本如此合理时当我可以通过长期固定贷款至少实现现金流中性的位置时，首先进行投资），但是如果它确实发生了，那么至少我受到保护并且我不必担心的一件事我的整个投资理念是建立在风险与回报的基础上 对冲风险越好，我的投资就越激进 最近对于那些涉及石油套利的资金雄厚的人来说，这是一项非常好的投资 基本上石油现货价格之间的差异并且 1 年期期货价格如此之高，您可以套利几乎无风险的回报一年，确保批次并在一年内进行实物交付，所有这些都是为了预先知道的利润
评论
辣椒当银行给你一个固定利率时，他们赢了，你输了 20 次中的 19 次，另外 1 次银行也不会输，因为他们将贷款捆绑在一起出售给投机者作为房地产投资者固定 15 年会缩小您的选择范围而不是扩大选择范围，这来自相信购买并且在可能的情况下从不出售的人
评论
我不认为期货溢价特别重要 你不能对冲离婚 你发现你的妻子丈夫和你最好的朋友在床上，档案文件和法院下令出售所有家庭资产 或者你的女儿可能赢得澳大利亚体操比赛竞争，你突然决定你需要资助她的奥运梦想，因为钱不再重要了 或者也许 IR 像日本一样被困在 1% 以下 20 年rs 我可以整天编造情景 关键是，如果你把它拉得足够远，长期修复就不再是一个缓和剂，而是一个风险因素本身
评论
chilliaa提出了一些有效的观点，但我倾向于同意更多与新兴城市 固定在中间地带，例如 5-7 年可以更好地平衡整体风险 IMO
评论
对不起，也许我错过了一些东西，但为什么它会限制我的选择如果我想再融资，我可以从同一个贷款机构获得第二笔贷款，所以仅仅通过修复不会阻止我再融资（我想如果你是一个 lo-doc 借款人，你可能还有融资人不想给你的风险对于该房产有额外的贷款，由于固定贷款部分，你不能去其他贷方）我能看到的唯一主要缺点是处置房产如果我想处置房产，我有支付差价的风险来自固定 r 变动的利息成本但是即使这个因素随着时间的推移而减少我同意大多数时候你不需要它，它就像保险，大多数时候你不需要它，但也像保险，当真正的问题出现时，如果你不需要有保险你会发现自己陷入真正的麻烦考虑到在可能失去我的财产组合和不得不承担略高的利率之间做出选择，我更喜欢更高的利率人们可能没有考虑到的另一个因素，在最近的利率之前削减，长期固定利率，由于简单的贷款做法而极具竞争力 现在这只是一个可能，但如果未来利差变得更加规避风险，那么您可能会发现自己在未来支付显着更高的固定利率 例如，我们有兴趣利率为 325%，但 10 年固定利率约为 78% 我觉得这很有趣，因为我设法在 2007 年获得 718% 的 10 年固定利率，当时利率约为 65%+ 所以如果我们 m进入一个风险更大的不利气候，那么当澳洲联储利率转向更中性的 5% 时会发生什么 10 年期固定利率是否会升至 9% 左右正如人们可能会因为利率上升而开始关注这种情况一样，它会定价超出了他们的能力我参考澳新银行使用了 78% 10 年固定，我只是注意到 CBA 似乎有 10 年固定在 699% 反正这更多地说明了一点
评论
我同意一个企业应该将其对外承诺与其收入相匹配，以降低风险 15 年的固定 IR 为 68%（今天的 CBA 利率），租金收入（以每年 3% 的速度增长）几乎得到保证 - 这提供了保证现金流 + 几年后的投资 I认为一些海报不理解您的投资目标不是与银行对赌，您的目标应该是创建低风险投资 高 IR 是最大的风险 - 现在是完全消除该风险的好时机 我也承认那 15 年是一个很长的时间放大器；情况发生变化但是退休投资计划是可以改变的事情清单中应该非常低的事情之一而且由于固定利率目前相对较低，因此中断费可能很少
评论
那就是这里的关键点 我认为 Chillia 对长期固定当前利率有一个很好的观点 现在如果他在固定利率为 12% 时说同样的话，那么它可能不会听起来那么真实，因为会有更多的风险如果在某些时候您确实需要再融资（即使计划是 Bamp;H）加上租金上涨达到 CF+ 的时间会更长，而利率处于相对底部（是的，我意识到它们会进一步下降，但他们re 在大计划中仍然非常低），这可能是锁定 10-15 年更长期限的好时机，具体取决于您的个人计划 例如，我持有两处房产，我打算在未来 20 多年内保留 -这些可以很容易地修复 10 年以上而不会出现问题r 手我还有另外两处房产，我将在 2-3 年的时间内预见到出售以资助另一项投资 - 这些我只会锁定 2-5 年
评论
只有几个 你总结得很好 基思想象一下支出未来 10 年以上只是计算租金上涨，甚至不必考虑 IR 问题 不利的一面是，在论坛房地产投资上必须谈论什么，也许基思很棒！
评论
我认为只有当当前批发利率低于固定利率时的批发利率时，我们才需要支付中断成本如果我们现在或今年某个时候将贷款固定在非常低的利率，我们很少会支付打破成本，因为目前的利率是过去 45 年来最低的 我是对的
评论
绝对是修复的忠实粉丝，但长度不同 我的计划是至少有 half 固定为 7,10 或 15 年的投资组合和 3-5 年的半价差 据我所知，利率处于最低水平，对我而言，这已经足够好，价值下半部分的房产最短条款，因此任何中断成本都将是最小的
评论
嗨，有哪家银行为其固定贷款提供宣传折扣是他们的专业客户的 15 年 CBA 699% - 07%
评论
CBA 只从他们的财富护理客户的固定利率中扣除 015% Spud
评论
Hiya Zig WBC 在固定 ta rolf 上做 20 分
评论
干杯家伙
评论
嗨基思，举个例子，如果你在 CBA 的 10 年 IO 固定利率中使用了 5 年，比如说 @ 7% paand 在这个 5 年的标记上，可变利率是 9% pa并且你决定改用 CBA 的可变利率，你是在说中断费将是最小的权利，这似乎是有道理的 你认为你可以立即继续为你的 CBA 贷款重新融资，说 WBC CBA 不会在这里得到空头（即您刚刚以最低成本向他们偿还了 10 年期的 IO 固定利率贷款，然后将您的所有借款都带到了另一家银行）他们难道不会因为这样做而向您收取一些过高的提前出院费吗？谢谢您的澄清
评论
根据我在 CBA 的经验，他们计算的是你固定的利率（7%）和剩余期限的固定利率之间的 IR 差异，而不是当前的可变利率在你的例子中还有 5 年运行 10 年的期限，所以这将是 7% 和他们现行的 5 年利率之间的差异 每当我要求支付数字时，他们似乎增加了 10% 的软糖因素，如果固定利率高于我固定的利率，然后支付数字比实际欠的本金少 从逻辑上讲，他们只是将 5 年固定的 $$ 加到他们的 5 年固定资金桶中，并且可以借给想要修复 5 年的其他人从今天开始，其他银行似乎有不同的（不太有利的）中断成本结构可能是 CBA 这些天你会分两个阶段来做 - 首先打破固定利率，等待一周，然后再融资 CBA 将确保他们在你打破时赚到美元 你也可能会变得更好，如果你已经固定在比他们目前的固定利率更低的利率取决于你的合同说什么取决于他们是否重视你的业务
评论
啊哈，我明白了，这比我想象的更有趣一点！足够公平
评论
Ditto Peter
评论
取决于银行破产费用的计算方式非常不同 这可能与您固定的利率无关，但与您固定的批发利率有关 例如当批发率为 6% 时，您可能已固定为 8%，而现在您想在批发率为 3% 时中断 您的中断成本是批发率 6%-3% 之间的差额，这使您不得不偿还 3在您的贷款剩余期限内借入的资金的百分比
澳洲中文论坛热点