澳洲澳大利亚房产 悉尼固定贷款中断费

在澳大利亚地产投资



大家好，我被引用了一笔巨额的贷款中断成本，我目前在西太平洋银行的三年内固定在 725% 银行的那个人并没有让我充满信心，他知道他在说什么，也不能不会透露银行当前的批发利率是多少，这是我从贷款合同中的示例算法中看到的计算的主要决定因素有谁知道这听起来是否正确批发资金利率是否远低于零售率 目前西太平洋银行的浮动利率约为 87% 从我所见，如果我们的固定利率低于批发利率，应该没有中断费，除非我遗漏了一些东西 感谢您的帮助
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我想斯旺正在摆脱这些中断费最近变得安静
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Hiya Aus 那不是中断费 那是额外的，是经济中断费用 银行已经“出售了你的贷款”；给某人的利率 x 如果他们认为在交易中亏本，那么您将被要求咳出这是合理的，因为固定利率合同必须同时适用于贷方和借款人 ta rolf
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嗨 Equity，抱歉，这对您没有任何帮助（只是真正分享），但我刚刚以 285000 美元的价格打破 5 年固定期限（6 个月后）的报价为 14750 美元我的固定期限利率是 864% 他们当前的变量是 883 % 和他们目前的 5 年固定利率是 899% BankWest

哦，我明白了，我曾经有过这个，完全是垃圾，他们的计算已经偏离并加载了他们的青睐
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你有没有在注册之前检查放电成本，或者利率的甜味是否压倒了费用的气味
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大约一个月前，我在 CBA 打破了 9 个月的 10 年固定利率贷款10 年利率，我固定在 890%（财富包折扣前） 他们当时的 10 年固定利率是 894，所以我不需要支付任何费用g 除了他们的 300 美元费用 3 天后，固定利率降至目前的 869%，所以我想现在如果我取消固定利率，我会被收取退出费，现在 CBA 非常公平，但这是与信誉良好的银行合作的好处, 不是一个人的表演装
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我在 ING 有一笔固定利率贷款 卸货成本无法提前确定 合同甚至在脚注中说明了这一点 此外，计算依赖于以下函数合同中没有定义 - 因此，即使您拥有完整的数据集，如果不参考另一组我没有提供的文件，也无法根据合同中规定的基础计算违约金，我对此非常不满意当我进入我目前的财务安排时，ING 在这个特定的点上我认为他们故意隐藏计算违约金的基础是不合理的 - 这真的让我很生气 也许问题是 ING 是一个邋遢的装备而不是一个 r eputable bank
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如前所述，违约金和卸货费是有区别的。固定费用或贷款金额的百分比我们解释固定的方式是说如果您违反固定 - 您已与银行签订合同，您将与他们一起为“X”;固定年他们指望这个并出售贷款，或者做他们所做的任何事情我们都知道（或应该知道）如果他们可以帮助贷款人不会赔钱如果你去改变合同，你'是打破它的人，而不是银行
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我很乐意补偿银行可能遭受的损失 那是做生意的成本 我很不高兴银行故意隐瞒他们计算的方式损失 这种程度的不披露相当于滥用市场惯例
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我从网上和谷歌上得到了这个 - 我只是在浏览第 6-7 页你是在谈论他们的实际具体公式是如何没有披露的条款和条件 凭记忆我敢肯定 cba 在他们的中有一些巨大的二次方程 http:wwwingdirectcomaupdfINGDIRECT_Home_Loanpdf
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在我与 ING 的固定利率贷款中，包括了具体的公式，但该公式使用了未定义的因素合同为简单起见，让我们假装合作ntract 说违约金是：[A + B] C 问题是合同没有给你任何关于如何计算 A、B 或 C 的信息合同基本上说 A、B 和 C 是银行计算的任何东西A、B 和 C 到那时 合同甚至没有告诉您 ING 将如何计算 A、B 和 C 这意味着 ING 可以随时改变主意如何计算 A、B 和 C 同样存在没有合同要求 ING 在为不同的人计算 A、B 和 C 的方式上保持一致，即使相同贷款的计算发生在同一天ING 可以告诉 Boomtown 他必须支付 50,000 美元才能破产，并告诉 Joe Bloggs 他必须支付 30,000 美元才能破产，即使 Boomtown 和 Joe Bloggs 拥有相同的贷款并且在同一天破产，Boomtown 也没有追索权 我的看法是因为 ING 可以随时更改计算 A、B 和 C 的方式，它可以操纵流程为 A、B 和 C 编造任何想要的数字 即使无法提前量化数量，我希望 ING 设置找出计算这些金额的机制 故意隐藏我认为参与滥用市场行为的机制 如果借款人违反与 ING 的固定合同，ING 向人们收取经济损失是完全合适的 这不适合 ING只是编造数字 我质疑 ING 的这种不披露是否构成违反消费者信用法或贸易惯例法（例如误导和欺骗行为） 95% 的消费者不阅读 fin打印他们的金融合同，但不明白这些东西 我读过，我明白 - 当我遇到 ING 的这种卑鄙行为时，我真的很生气，ING 应该是一个有信誉的机构 Do ANZ NAB等等至少适当地包括休息费公式或者只是弥补东西是一种行业范围的做法
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这里已经给出了Westpac，ING或CBA的例子这些都不是“狡猾的单人乐队”，他们都是澳大利亚的 AA 级贷款人 我有客户与所有这些贷款人一起打破固定利率贷款，并在西太平洋银行以零经济成本自己完成了 问题是如果贷款人将您的贷款出售给第三方，那么经济成本可能会改变 我认为贷方在未经您同意的情况下将您的贷款转给另一方是错误的，但他们认为这是他们的资产，只要满足原始合同条款 每家银行都使用类似的协议描述固定利率和一般贷款合同的违约金时的语言和文件 这很简单，您在签订固定利率贷款时可能会承担风险用于房屋贷款，因为它在贷方的青睐中占了很大比重 如果您不签署它，您就拿不到钱可以以最低的成本从固定贷款中解脱出来 由于一直受到限制，这个合乎逻辑的建议并不总是正确的，不幸的是，普通消费者无法确定什么是正确的
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我与西太平洋银行的合同中的公式是除了提到“批发利率”之外，非常清楚，以定义固定利率与银行当前融资成本之间的价差显然这个利率是由银行自行决定的，甚至没有公布我也是老了，连“一线人员”都用不上；所以我什至不能自己计算，因为他们实际上不会告诉我他们用来计算费用的费率！除了从结果向后工作，如果银行犯了错误，这不会突出显示 非常不高兴！谢谢你的回复，PT这是否意味着你无法检查银行是否给你一个流浪汉引导通过他们给我的公式和他们引用的费用倒退，我猜是他们使用的批发利率大约是 7% 换句话说，如果您将其固定在 7% 以下，您将只能免于中断费 有没有办法说明这听起来是否合理 感谢您的回复 CRC 这是我所期望的回复类型Westpac 我以 725% 的利率固定了三年半，而且资金成本在一个月内没有下降那么多！他们目前的 5 年固定利率是专业包的 799%！除了澳洲联储下降，资金成本本来就上涨了！现在要被告知，我有一个大的中断费，只是闻起来不对。是时候进一步升级，看看会发生什么我认为会让你们知道的
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刚刚得到另一位银行员工的确认，中断费用以 725% 的利率再固定 3 年的 430,000 美元贷款是 4500 美元左右我的浮动利率为 87%，这肯定看起来、闻起来和听起来都像个骗子
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低文件中断费骗局我们周五刚从财产结算中收到收益 这是 RAMS 低文件贷款2002 年以比当时的现行利率高 1% 的浮动利率取出贷款是 Pamp;I，在结算时有 240,000 美元需要偿还 T他的违约金在细则中，即使我们已经贷款 6 年并且利率仍然比变量高 1%，因为它是浮动利率，我们被收取了 7000 美元的教训是永远不要接触低 doc 贷款并阅读每一个在您签署任何贷款文件之前，我们现在把所有文件都拿走，并在签署任何新的贷款协议之前花一个周末的时间审查它们
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今天早上我有一个客户打电话给我，关于打破西太平洋银行的固定贷款目前已修复825% （剩余 45 年） 支付成本约为他贷款金额的 3% 下次我见到西太平洋银行的人时，我会要求详细说明他们如何确定“经济成本”
评论< BR>作为一个问题，当您去西太平洋银行时（例如），您最终是否协商了比正常报价更好的费用或利率折扣
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不-只是将我们的贷款固定在现行固定当时的费率虽然作为专业包客户，您可以享受 02% 的折扣恶意；固定利率，但大多数人都符合此条件 专业包处理所有费用等 在这种情况下，无论如何 02% 不会是所有材料
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这毫无意义我有另一笔固定的贷款再过 4 年，利率为 789% 那一年的支付成本将是贷款金额的 39%！在这方面无法从西太平洋银行得到任何体面的答案如果我今天按照他们提供的利率修复贷款 - 专业套餐五年内 799% 并且我在第二天打破了它然后他们就会转身向我收取 > 贷款金额的 4%！以“真正的经济成本”为基础！我不这么认为！嗨，propack 折扣的东西只在特殊促销活动中发挥作用，而西太平洋银行的 propack“通常”只有折扣率说现在他们虽然定价很激进我想知道的是他们是否正在恢复折扣的损失 例如 - $430k x 2% 860 860 x 3 2580 意识到这不是那么简单，而且 - 说利率下降，您的成本会变得更高或更低 这让我想起了人们想要的那一天从 95% 降到 74，这将花费他们大约 $15k情况会变得更糟 - 因此我现在想要这样做 我可以想象从 95% 到 74% 可能会花费一些，但是从 725% 到 87% 从 789% 到 87% 可能要花费我 17 美元k 我只是不明白 - 我的头很痛 - 想我可能会躺下！
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值得打破 Suncorp 固定利率，我只是 obta获得 Suncorp 的报价，以支付 869% 的 330K 美元 5 年期固定贷款的费用 显然我正在寻找 4000 美元来做到这一点仅下降 05%（由于标准变量的 07% 折扣） 我知道费率很可能会比未来 12-24 个月内的下降幅度更大 我的问题：4000 美元的费用会发生什么变化如果我已经处于 LMI 领域的边缘，这是否会导致进一步的 LMI
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Lukey 认为你必须提前支付贷款
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交换贷款和选项另外，有谁知道您是否可以将固定利率义务从一笔贷款转移到另一笔贷款我在西太平洋银行有很多贷款 - 固定贷款是针对我们现在想要进行 PPOR 的 IP（并支付贷款，因为它将不再是可扣除的-因此中断）我们有另一个IP的另一个可变贷款虽然有没有人将固定利率从一项贷款转移到另一项贷款以做到这一点这甚至可能吗？我仍然很难理解为什么当其他人以更高的利率几乎没有被收取费用时，我为什么要被收取如此多的费用！关于这怎么可能的任何想法我无法想象折扣率会产生如此大的不同我知道这么多问题但任何帮助将不胜感激谢谢！
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阅读您的贷款协议，从不接受银行收费总是正确的 在纠缠了 RAMSRHG 两天并被告知了各种各样的故事之后，我们最终得到了 2355 美元的退款 我们的合同规定在前两年支付贷款的罚款是总贷款的 1%金额 两年后，罚款为 1 个月的利息 对地区收取的利息 花了两天时间，并威胁要向银行监察员提出正式投诉，让他们分解成本并给我们一个合理的解释，为什么当我们的时候是 7000 美元计算结果显示欠款利息和一个月罚款应该是 4645 美元 我和一位女士谈过，她的生意破产了，她被迫卖掉自己的房子以避免破产 RHG 向她收取了 10,000 美元问她为什么不挑战惩罚她的态度是你无法战胜银行
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没有看气味或声音，这是犯罪
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我打电话让3个月大的3岁stgeorge 从 865% 固定到 757，他们给我的报价是 9900 美元，我的贷款是 16 万美元，只需支付额外的利息
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会员权益我被报价为 600 美元以打破 744% 的固定利率在 250k 以该利率运行不到 4 年 我在周二降息前接受了报价 将支付更多的费用开始但我很高兴现在可以灵活地出售或受益于可能的低利率
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Suncorp 1.8 万美元的违约金！看起来 4000 美元的费用仅适用于我已修复的针对 IP 的一项贷款要同时完成这两项贷款，我正在寻找更多 - 18000 美元以打破 330000 美元的固定在 869% 的另一个 4 年没有办法当你考虑到你必须在 4 年内支付 18,000 美元的额外利息时可能是值得的评论
RAMs 分行的负责人向我建议，如果提前出售，我们可以先偿还贷款 2000 美元，然后将这 2000 美元的保证金转移到另一处房产，以免产生 7000 美元的费用 听起来不错理论上，我们已经为此预留了一个未抵押的财产对不起，只是重新阅读你的帖子，我们的贷款不是固定的，7000美元只是为了提前结清贷款，因为他们有一些条款要求它需要运行5年（我想）戴夫
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感谢那个片段 我们有一笔我在大约 18 个月前修复的 ME 贷款，我赢了考虑我们是否应该考虑摆脱它以利用这种可能的利率回到 4% 谈话 目前虽然它可能已经比标准变量低 15% 戴夫
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我想知道这是否适用拥有同一家银行的抵押财产 所以就像第二次抵押贷款，但贷款人相同>评论
NAB 已报价 54K 费用以打破 14 M 的贷款，剩余 3 年，固定利率为 81%
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你好，除了我的 PPOR，我几乎一直都修好了，我尽快还清了将固定利率视为保险费 我在 5 年 12 个月前收取了 765%我的价值下降 试试这个想法，你无法预测未来，今天随着泵启动，我担心 RBA 不会与昨天一样多的操作率 2012 年的利率在哪里你应该问彼得
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好帖子彼得，我开始按照你上面提到的相同思路思考我们的大部分贷款是固定的，并且故意错开贷款到期时间作为风险管理游戏 讨厌让所有贷款同时到期进入高利率环境！话虽如此，我们的贷款利率从 695% 到 810% 不等 如果利率下降到 689% 左右，我们的投资组合将是中性的 但是，中断成本将是巨大的——我们真的需要在计算之前仔细计算我们考虑打破 至少可以说我们目前所处的经济环境类型令人困惑 短短几个月前，利率还在上升，人们担心它们可能达到 11% 或更高！现在，在即将到来的失业、资产通货紧缩和天知道还有什么事情发生的情况下，情况正好相反！我紧抓不放今年至少可以说很有趣！问候杰森
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你非常聪明 ******* 问题是新的金融家会作为第二抵押权人 - 不确定他们会这样做
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我已经从未认真考虑过修复贷款 现在我想我知道为什么我记得那是“常识”了。年初修复，但我是一个“manana”；我不区分安排贷款和经营业务的工作每个小时都有价值忙碌和高效不是一回事但这不是我来这里的原因今天有人告诉我他的妻子是西太平洋银行提供 15 年固定期限的 MB，前面有 6 年 如果您真的长期在那里，那可能很诱人 要接受这个，您需要非常清楚可能会有几年当它在变量之上，但在那之后你可能会像一只大绿蜘蛛一样笑任何专家都是这样看的
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不能完全排除10-15年的通货紧缩环境我会附加一个非常低的概率，但并非不可能，Hiya Sun 我不是专家，当然也不是t 固定费率专家 固定费率对我来说，当客户询问时，并不是要获得“更好”；在任何时间点进行交易，但要管理损失风险澳洲联储和政府仍在谈论遏制我们失控的经济，许多预测者都在谈论两位数的现金利率，有些人谈论 14% 零售（请注意，在我看来，在大约2 到 4 年，如果我们减缓通胀的唯一手段是利率）现在，经济看起来已经崩溃，而不是“刹车”，这主要是由于离岸影响的看法，以及消费者信心可能丧失 如果你是固定利率，而浮动利率的降低会让你变得高高在上我将 RiskReward 公式提高到评估固定与不固定的相对收益，即预期收益 获胜概率 * 获胜的大小 - 失败的概率 * 损失的大小 考虑 2 场景 场景 1 我将贷款固定在 7% 时，当利率高于 7% 时，我的情况会更好当利率低于时，情况会更糟 所以假设我们有以下概率 未来 5 年贷款平均为 7%+2% 的概率为 60% 未来 5 年贷款平均概率为 7%-2% 的概率为 40% 公式如下所示: (06 * 002 * 5 * 500000) - (04 * 002 *5* 500000) 10000 通过修复，我得到了 10000 的收益，因为在 20% 的时间里，我支付的 7% 低于预期费率 情景 2但现实生活并没有那么简单 如果我们的服务能力达到每年 12%，而我们不得不清算财产，那么可能性可能是：20% 的机会贷款超过 12% 并被迫以 135,000 的损失清算 40未来 5 年平均贷款概率为 7%+2% 未来 5 年贷款平均概率为 40% 的概率为 7%-2% obability，我们得到： (02*135000) + (04*002*5*500000) - (04*002*5*500000) 27,000 通过修复，我的收益提高了 27k 如果适当考虑下行风险，修复会带来很多好处虽然很多人都犯了不考虑“黑天鹅”的错误；诸如在下跌的市场中被迫平仓等事件
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Hi WW 对房价的预期很好的解释 向你致敬 大多数投资者都会很好地理解预期 Cheers Shane
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这就是我去年与阿德莱德银行的 Lo-Doc 一起做了 - 为我节省了 7000 美元，我提取了我的保证金贷款以偿还除 2000 美元以外的所有费用，然后要求支付数字（这是 coupla 百）然后与另一家贷方再融资并放$$ 回到保证金账户 如果我想与另一家贷方再融资，从他们的 POV 中提取罚款的想法
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关于要考虑什么黑天鹅以及如何考虑它们的任何想法
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不知道一些下行风险会更好吗？当然，困难在于做出现实的假设并附上适当的概率，但最好努力了解情况，而不是保持无知或说这太难或嘲笑可能性发生在 LTCM 上的极端事件，以及我认识的一群人，他们最近认为他们的保证金贷款 50% LVR 是安全的 沃伦·巴菲特 (Warren Buffett) 曾说过，他永远不会玩高风险游戏，例如将拥有 1000 个弹膛和一颗子弹的枪放在头上，即使回报是万亿美元，因为下行风险太高了他更看重活着而不是任何数量的钱——对很多人来说，利率超过 12% 将是一只黑天鹅——房价疲软足以让贷方希望借款人在再融资时注入更多股权 - 房价疲软到足以使重估低于以前，并且 LOC 降低 - LOC 或重新提取设施被银行部分冻结 - 在严重衰退的情况下，政府阻止 LL如果租户面临无家可归的极端风险，则从提高租金来支付加息或驱逐租户 - 澳大利亚银行挤兑导致 LOC 和重新提取被冻结 - 银行要求房地产贷款的每月最低现金 pmt，老鼠她比让 100% 的利息资本化 - 在经济低迷时期失去 10 万美元以上的工作 - 严重的健康问题危及收入保护保险以外的收入
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当然不是 我问的（严肃）问题的重点是- 100 年中有 1 个事件（例如您在下面列出的事件）在预期方程中是微不足道的因素，以至于无关紧要问题是，如果我们在投资之前考虑了所有可能的极端事件，那么就不会永远不会使用简单的预期方程来投资 IMO 更好地投资（忽略，但要注意 100 年中的 1 次事件），并且当且仅当黑天鹅出现在地平线上时，适应 ASX 下跌 42% 是 100 年中的 1 次事件，这不太可能发生在任何人的投资生命周期中但是，50% 的 LVR 只需要下跌 28%（假设最大允许 LVR 为 70%），然后每几十年就会发生 28% 的追加保证金通知，因此 IMO 这不是黑天鹅事件巴菲特曾经过马路 被众所周知的公共汽车碾过的几率大于百万分之一，但回报微不足道 关键是 - 必须接受一些极不可能的下行风险才能获得看似微不足道的上行风险倾向于剔除人群中较弱的风险，为更强大和更好的风险管理者留下机会
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我同意你的最后一段并且理解期望方程有助于更好地管理风险
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嗨基思见上面干杯谢恩
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WW你正在承担一项主要任务，讨论“预期”;多年来，我一直在警告此类事件的真正风险，现在我总是说“这十年”。作为时间框架，并给出（不同）3或5比1的赔率，以免吓到羊，但私下认为如果稍微延长时间框架几乎可以肯定我怀疑我得到了一个+ve答复我什至举了一个例子纳西姆·塔勒布 (Nasim Taleb) 表明 5:1 的惨败赔率超过了小胜的合理赔率 由于房产流动性差，进出成本高，我的结论是现在购买是不明智的 好的 我知道有些你们中的一些人会说“我买了之后我还行！”这不是重点 如果你没有看到风暴来袭 你怎么知道你有时间在它来袭之前 你怎么知道明年它仍然可以 有你们中的任何一个“年轻人”吗打牌，社交或赌桌 这是一门失传的艺术，但也许你应该加入一个桥牌俱乐部，在一个良性的环境中学习赔率和风险回报 你很快就会知道，没有正当理由的大胆会让你的伴侣在你面前打你头
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我不同意 我认为我们只会成为更好的冒险者，不会炸毁 点击展开 可能从纯统计 POV，但从实际 POV 你如何计算那些概率黑天鹅事件以及你如何计算收益 作为黑天鹅的一个例子，你要计算海平面上升淹没你的海滨别墅的概率，然后计算你的地方议会建造足够的海滩防御的概率，然后计算概率违反这些防御的风暴事件或 911 类型事件或 10,000 个近地物体中的一个撞击您的 IP，或被起诉 2000 万美元，或 ASX 100 年下跌 1 年，或您提到的其他 IMO 之一， F A r 最好在最佳猜测的基础上进行投资，并且比那些不太知情的人更早地适应，因为这些事件的风险增加到特定的（amp;个人）门槛 我们人类走到了食物链的顶端，不是因为我们能预知未来，而是因为我们有适应能力黑天鹅对不同的人来说是不同的东西你在论坛上看到有些人仍然比较看好过去 12 个月的财产比其他人多 为什么因为他们的风险管理方法以及这如何影响他们寻找的信息以及他们如何处理这些信息 IMO，更认真地对待风险管理的人，更早地发现黑天鹅出现在地平线 他们在问正确的问题，收集正确的信息，更早更准确地调整概率 点击展开 你似乎同意我的看法, XDJ 都损失了超过 42% 一个更明智的风险经理会在过去 12 个月内将他们的 LVR 调整到低于 50% 100 年中的 1 个事件可以在 30 年内发生 3 次，然后在 270 年内不会再发生 并且必须始终了解他们的假设 根据 100 年的记录，说 ASX 下跌 42% 是 100 年中的 1 次事件，并不是统计上强大的样本量 此外，ASX 下跌不是纯粹的随机事件 它们受人类行为和自由市场结构的影响和我一起适应事件的发展（调整到较低的保证金 LVR） 一个人的黑天鹅可能不是另一个人的你认为那些在过去 6 周内收到追加保证金通知的人会认为市场最近的下跌是一只黑天鹅吗 你必须假设他们认为这是不可预见的或低到 to “无关紧要”；点击展开我认为你同意我的观点，他们未能适应我同意你的最后一段并且理解期望方程有助于更好地管理风险点击展开我们同意
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但如果你不考虑冒着风险，你正在让自己成为被淘汰的“你是高贵的”之一
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我认为我们同意的是，风险管理需要不断更新一个人的信息，并将这些变化插入他们的预期方程，并适应风险我认为我们不同意的地方是，您始终暗示一些风险很小，以至于无关紧要，即“我问的（严重）问题的重点是 - 100 年中的 1 个事件（例如您在下面列出的那些） ) 在期望方程中是微不足道的因素，以至于无关紧要”； quot;ASX 下跌 42% 是 100 年中的一个事件，这在任何人的投资一生中都不太可能发生”
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没有达到 99% 观众的风险阈值，如果他们不应该” d 在 2004 年听过，他们会错过 ASX 50% 的收益，或 Perth IP 100% 的收益 事后看来，你是对的（最终）但只有在风险达到一定阈值时才进行调整是 IMO 比试图尝试更好的策略从第一天开始评估极不可能发生的事件的概率和支出 一些人（比如史蒂夫·基恩）一直在说这场债务危机将发生 20 年，而在连续 19 年错误之后，他这次正确的可能性更高，前提是你一个早期的适配器，当这些事件出现的可能性更大时，灾难性结果的风险并不像某些人想象的那么高 是的，我们上个月在 GNOT 区域决赛中获得第四名 我同意在正确的时间大胆支付红利但也勇敢地反对某些反对派out big too 加入桥牌俱乐部的另一个好处是，你可以结识一些年长、聪明、经验丰富或富有的人，他们经历了很多周期，并且乐于与自以为了解风险的年轻新贵交谈
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别忘了外包一些风险管理Keithvia财产和LL保险、收入保障保险等的作用旋风，全球变暖，陨石，那么必须清醒地对待如果他们想要溢价来支付这些事情，那么在理想的自由市场中，该溢价应该转嫁给租户或投资回报率计算 点击展开 当然，但他们你有一套全新的计算方法 - 保险 cpy 支付的可能性，所述保险 cpy 的信用评级，然后是信用评级机构的可信度很难评估它们无关紧要，无论预期的负面后果如何实用性必须超越关于预期计算的统计纯度此外，如果那些黑天鹅事件（9999% 的人口已忽略）确实发生了，那么我与其他人相比的相对位置的人口将保持不变 18% 的 EG IR 会伤害我，但它会伤害 95% 的人口 所以，a）因此不太可能发生，b）我的绝对舒适度会更差，但我的相对舒适度将相同或更好 所以，我避免成为风险承担者的 5%（最前沿） 大部分同意来自纯粹的期望 POV 但从实际的 POV 来看，大多数成功的人都是靠运气并迫使概率改变有利于他们，这可以反馈到计算中是的，我相信唯一不变的是变化，什么都不会保留，因此，我们必须不断适应
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顺便说一句，我的主旨不是鼓励人们请坐下来考虑无限数量的变量进行全面的预期计算开始会花费大量时间，并且提出的概率很可能具有如此大的标准偏差以使您的最终结果预期数字具有误导性，即参考原始场景 1 以 10k 获胜进行修复 根据所使用概率背后的信息质量，10k 获胜可能伴随着 50k 标准偏差 使用的概率越多，方差越大在最终的预期数字中 然而，我提出了预期公式以强调两件事： - 不仅要考虑某事发生的概率，还要考虑支出的大小，无论是正面还是负面 - 如何更好地了解情况可以让人们计算期望值更现实，因为您正在以平衡的方式寻找更多相关信息，重新评估优势和劣势我明白了，我越是看到“保护帽子”的智慧Ital'作为投资的第一条规则，这意味着优先考虑将不利因素最小化 我认识的非常成功的人对这些东西有直觉 预期是他们头脑中的自动计算，尤其是在宏观经济问题上 我最近与之交谈的两个人已经逐渐调整了他们的资产组合在过去的 18 个月里，从财产和股票转向现金（包括 2 种外币）和黄金
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我被报价 15500 美元，以打破与澳新银行 846% 的 7 年固定贷款 他们目前的浮动利率是 857 %，我和他们一起有专业的套餐，然后我决定再保持 65 年不变
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15,000 美元可以看作是做生意的成本固定利率在利率看起来更高时提供了保证，但是现在看来这是一个障碍 通过支付 15,000 美元，它每周将提供多少额外的现金流 如果利率达到 6%，它将提供多少额外的现金流，那么额外的现金流不是为了购买更多，而是为了帮助确保生存 举个例子，对我们来说，我们刚刚支付了 17,000 美元来摆脱 75% 的贷款，这将在现有贷款结束时得到解决 如果利率达到 6%，这 17,000 美元将花费 1960 美元周，但将为我们节省大约每周 170 美元的利息 如果他们下降到 5%，那就是额外的 270 美元所以，花 20 美元得到 150 美元，听起来很划算 你需要翻修多少才能每周获得 150 美元的回报 戴夫 这是一般建议和情景我们，您的情况和计划可能会有所不同
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当您被锁定在固定利率时，是否意味着您根本无法偿还贷款而不会招致“中断”？费用 例如，是否可以通过将房产出售给您的家庭信托或其他人来支付贷款
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您好，仅供参考，我刚刚打破了我的三笔固定贷款，并认为我会发布详细信息 利率 764%固定 5 年 18 万美元，3 年 10 个月 700 美元 18 万美元，3 年 10 个月 700 美元 25.6 万美元，4 年 2 个月 1800 美元 总成本 3600 美元 我做了数字，05% 的利率下降将偿还中断成本12 个月 再多，我在奖励土地上 所以虽然我通常保持不动，但我破产了，因为：利率下降 2% 的强烈可能性 我只需要 05%，这应该发生在墨尔本杯日 回报值得 TICK 最多释放在 18 个月内出售所有这些 IP，并且不会产生更大的中断费 如果市场繁荣，可能会出售，因为 3 个中有 2 个是首次购房者股票在 IR 周期的底部重新修复，当那是 TICK FYI 我都在 CBA 并且同时我们所有人（包括我在内）都认为银行 CBA 对此已经很远了 所以如果你正在考虑的话，现在就去做可能已经翻了一番，达到 6 美元到 7000 美元。解释她太复杂了，但最后我采取了长远的眼光，并有一个独特的房产打算在明年购买，所以这与那个决定有关，我可以使用CG 买它，或者卖掉它，穿上 CGT 并再次找到另一个教训是过去的错误教训我让所有贷款相互免费，所以没有 X coll Makes 更容易挑选和选择你的策略银行使获得单一职位更容易 希望这有帮助 Peter 147
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