我计划在几年内搬家，但想保留我现有的 PPOR 并将其转换为 IP 但是，我不确定在确保贷款（现有 PPOR）方面的最佳前进方式是成为IP后可抵税 我的PPOR房贷是“工资账户”房贷产品 我的工资直接存入房贷，我用信用卡消费，然后从房贷中提取钱来支付信用卡账单 当需要搬入新的 PPOR 时，房产中会有大量股权，我希望将其重新提取以将资金用于未来的 PPOR 贷款问题是（从我在这里阅读的内容）现有的“工资账户”贷款不可抵税（即使我的 PPOR 成为 IP），因为贷款最初是出于个人目的而非投资目的，这是否正确 有什么方法可以重组我的贷款，以便我的现有的 PPOR 贷款在成为稍后将有一个 IP 提前致谢！
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您可能要考虑的几件快速事情是：1）仅将贷款转换为利息 2）将 100% 抵消账户链接到贷款并获得您的薪水以及存入抵消账户的任何其他收入还有一些其他的策略你可以看看，但这将是一个很好的开始
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考虑将你的工资存入抵消账户并将你的抵押贷款转换为IO 好消息是，当您的房子成为 IP 时，用于资助房子的借款利息可抵扣 坏消息是，每次您将工资存入您的账户，然后出于私人目的重新提取时，代表原始资金的金额会减少借来为房子融资 这是一个可怕的计算，您的会计师应该计算出代表您投资资金的剩余部分 考虑将您的工资存入一个抵消账户并将您的抵押贷款转换为 IO Al l 这是非常笼统的，你应该从会计师那里得到具体的帮助 干杯，Rob
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Rob 我看到伟大的思想是一样的
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谢谢你们的回复所以这是否意味着如果我现在切换到抵消的 IO 贷款 当我将 PPOR 转换为 IP 时，整个贷款都可以免税 例如，假设我目前的贷款是 200,000 美元，我有 30,000 美元作为重提款（即欠 170,000 美元），然后我将其转换为 IO 200,000 美元的贷款和 30,000 美元在抵消账户中 我是否能够在稍后申请全部 200,000 美元的利息作为税收减免再次感谢！
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一般不使用 Pamp;I 贷款，付款是混合的利息支出和部分偿还贷款 早年，每次还款大部分是利息，因此未偿还的贷款不会很快减少。但是，每超过规定的每月金额，每增加一美元，实际上是根据贷款原则的偿还ATO 因此，即使您重新提取这些超额的生活费成本和您的未偿还贷款再次增加 - 出于税收目的，这将被忽略，最初的较小金额被视为购买房屋的借款金额 不久，您“借款”；即使您的贷款可能很大，为房子融资也会大大减少正如我所提到的，这是一个令人讨厌的小计算，最好留给您的会计师干杯，Rob
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lt;sighgt;看起来我从一开始就拥有错误的贷款结构，为自己挖了一个非常复杂的洞当我决定转而为我省去麻烦时，卖掉当前的 PPOR 可能会更好 这里有其他人遇到过同样的问题过去你采取了什么行动路径请分享你的故事谢谢！
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我一直在重读 Rob 的回复，我认为现在开始有意义为了确认我的理解，让我们说原始贷款- 200,000 美元当前余额 - 150,000 美元 如果我现在将贷款转换为仅 IO + 抵销账户，并将抵销账户用于我的收支，当我将 PPOR 转换为知识产权时，150,000 美元的贷款将作为投资贷款全额扣除 如果就是这样，这对我来说可能是一个可行的选择 太糟糕了 50K 美元已经还清了，没有意义重新绘制它并使事情进一步模糊我可以把它当作一个昂贵的教训
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Ben你的理解是正确的
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另一种看待它的方式是为困难时期提供 5 万美元的缓冲，或为下一次投资购买提供 5 万美元 拥有股权是件好事未来几年会变得更好
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