澳洲澳大利亚房地产研究讨论文件 - 澳大利亚的业主：悉尼快照

在澳大利亚地产投资



在 RBA 网站上看到这个 研究讨论论文 澳大利亚的业主：快照 Marion Kohler, Anthony Rossiter 2005 年 5 月 澳大利亚的业主：快照 BTW 链接是 PDF 文件 Geoff
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统计资料的堆积超出了我的范围，但仍然有一些有趣的观点： * 17% 的数字（拥有非 PPOR 财产的家庭比例）似乎很高，直到人们意识到这包括度假或第二套住房度假屋（10%），所以这很重要 *声称收入决定了购买 IP 的负担能力，这并不完全正确 虽然收入在申请贷款时有帮助并可能设定上限，但更重要的是支出习惯（它决定了 - ve 可支持的齿轮 IP）和资产收益率（如果这些较高，则可以为更多 IP 提供服务） 大多数家庭应该能够支持至少 3 个 IP，总回报率为 7%收益，但大多数拥有 IP 的家庭只有 1 个或 2 个 这表明有很大一部分家庭的 IP 数量低于他们可能支持的数量（尽管它确实为利息上涨提供了缓冲） 尽管按照今天的标准，7% 的收益率很高, 这在过去 5 到 10 年并不罕见 看看家庭财务习惯和收入会很有趣 例如，如果工作收入和生活费用之间存在很大差异，那么由此产生的高储蓄率可能表明具有较高投资倾向的“经济生产型家庭”（借用 Thomas Stanley 的术语） 这与投资组合规模财富之间可能存在相关性（高收入低储蓄百分比是低财富；低收入高储蓄%是中高财富；高收入，高储蓄 % 是非常高的财富） * 有趣的是，知识产权所有权在 60 岁左右达到顶峰，随后下降 这是尽管在退休期间通常会高度重视创收资产并值得保留 目前尚不清楚这是否达到顶峰是由于 IP 所有者在退休时转向更被动的管理投资，或者因为他们没有 IP 开始，或者可能是人们出售他们的度假屋或家庭住宅（即与你或我所说的 IP 无关）第 18 页说，随着年龄的增长，人们出售 IP 是很常见的 *“在从租房到自有住房的过渡过程中，首付所需的财富比收入更重要”由于我们的储蓄率低，这很可能是正确的，但事实有所不同租房成本与购买成本很大程度上取决于我们在房地产周期中所处的位置以及被调查者何时购买他们的 PPOR剩余利率）在 2003-4 年不是有时（就像现在一样）租金收益率远低于利率，而您在经济上最好还是租房（只有当您投资盈余时）Rgds，彼得
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这份报告向我展示的是，大多数投资者将投资物业视为银行储蓄 有效地将您的资金存放在银行已被将您的资金存放在 IP 中 当人们需要这笔钱时，他们会出售 IP，然后以收益为生（退休时） 这导致我有两个要点： 1）大多数房地产投资者并不认为房地产投资是早期创造财富的业务，他们认为房地产投资是退休储蓄的替代形式因此大多数人还没有内部将投资作为收入和财富创造的替代来源来替代工资奴役的概念 2) 需要审查用于确定澳大利亚储蓄水平的措施 澳大利亚人实际上储蓄的钱比银行余额所显示的要多得多！干杯，Aceyducey
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有趣，小心阐述 干杯 TheBacon
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培根，这是在我的第一段中，大多数“投资者”正在使用 IP 投资作为退休储蓄的一种形式< BR>评论
那么我是否正确地说，您更愿意看到净资产与债务比率（可能不包括 PPOR 和个人物品，例如汽车），而不是储蓄与债务比率 我认为这是一个更现实的评估无论我们是前进还是后退 然而对于大多数澳大利亚人来说，他们唯一的储蓄是在他们的银行账户或超级账户中 也许缺乏储蓄反映了人们越来越意识到，他们的钱最好用于房产、股票或管理资金，而不是储蓄账户 我不确定增加了多少d 财务意识应该会导致储蓄的下降 Cheers TheBacon
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扩展 TheBacon 的想法 G'day TheBacon，这是一个有趣的观点 - 你让我“筹码”在这里，我认为总资金需要在某个地方进入等式并且，使用您不包括 PPOR、汽车、家具等的想法，您听起来像是在谈论 Jan 的“Nest Egg”；价值（即你的净资产，减去你需要存在的东西——家庭、交通工具、家具等）所以，如果我们使用“Nest Egg”；这里（而不是“Nett Worth”）例如，如果我们纯粹使用“Nest EggDebt”；作为一个比率，它不包括所涉及的总 $$ 一方面，我们可以有一个 $200k 的 Nest Egg，但欠 $160k - 这给出了 125 的比率（或 $40k 的 Nest Egg 价值）另外，在相反，80% 的 LVR 但是，如果我们有 2000 万美元的 IP，但 IP 债务为 1600 万美元，那么我们仍然有 125 的比率，但是是一个“巢蛋”； 40 万美元而不是 4 万美元 所以，在某个地方，我们确实需要考虑所涉及的总金额 在我看来，这个比率本身的价值是有限的（除了，也许，作为一个指导性数字 - 例如“不要去少于 125，否则你可能太“高效率”了）问候，
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嗨，艾西，我只是想知道关于你帖子中的第 1 点 大多数房地产投资者不将房地产投资视为在他们的时间早期创造财富的业务，他们将房地产投资视为退休储蓄的另一种形式因此大多数人尚未将投资作为收入和财富创造替代工资奴隶制的替代来源的概念内化可能可能是讨论文件中作为例子的大多数房地产投资者在人生的后期开始投资房地产，比如我自己，我开始时接近45岁，这并没有给我提供时间线我需要o 创造一个替代的收入和财富来源，所以我目前被困在赚取工资的奴隶，同时试图建立一个房地产投资组合，以便在我退休时能够维持我提出的生活方式需求这可能需要我卖掉一些我的 IP 完全支付并拥有我的投资组合中仍持有的其他 IP，从而使它们成为 cf+，再次通过出售一些 IP，正如我所提到的，这将使我回到将出售 IP 的老年群体，正如我所说的那样我只是想知道，你的想法是什么 问候约翰
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Brizzy，史蒂夫麦克奈特在 3 年内购买了 150 多处房产 彼得斯潘在 10 年内从结账小妞变成了独立富有的人 这只是两个备受瞩目的例子 你开始了45 岁 是什么阻碍了你在 10 年内退休 不是市场——这一定是你的选择60 年代 因此他们有足够的时间来积累财富 - 但他们选择不这样做，而是将财产视为退休时的现金储备 注意我并不是说这是对还是错，这只是他们的选择 干杯，Aceyducey
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Thanx Acey，总是可以依靠你的快速回复，已经阅读了提到的两本书，几周前刚刚在 BIG 会议上听过 Peter Spann 现在只投资了大约 16 个月，目前正在建设 3rd Ip ，其他 2 个的总投资回报率超过 7%，所以在纳税申报后这个 % 应该上升 刚刚完成 CG 1 个 Ip 31% 其他 44% 目前正在建造的第 3 个显示 24%，请记住，我在 12 月 20 日购买了我的第一个 IP 2003 所以唯一阻碍我们的是可服务性，因为我和我妻子的总收入不到 80K py 并且仍在支付 PPOR 这个障碍不会阻碍我们只是让事情变慢一点 我们计划购买另一个 IP一旦第三个在今年晚些时候完成 通过阅读 p这个论坛上的 osts 一些成员，他们似乎在成长，他们从小就开始投资（我女儿 22 岁，拥有她的第一个 IP）这就是为什么我想知道论文中讨论的主题是否是起步较晚的人，因为我是亲切的问候约翰
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