澳洲澳大利亚房产 5% 首付，悉尼 20% 首付

在澳大利亚地产投资



大多数投资房地产的人似乎将 20% 的首付押金，这样他们就可以避免 LMI 我对最后两处房产所做的就是以 5% 的首付购买它们 这意味着您可以购买至少两倍于如果您使用 20% 的存款，您可以。随着 LMI 开始发挥作用，由于贷款规模的增加，您的回报显然会有所降低但我发现它只有 2-3%，所以它不会产生巨大的影响差异 如果我购买的房产的租金回报率为 75%，并且我可以以 55% 的价格获得资金，这意味着我的整体现金流将更高，使用 5% 的押金购买两处房产，而不是使用 20% 的押金购买一处房产存款 虽然初始股本会减少，但更高的杠杆率应该会在几年后解决这个问题这个策略有问题吗？我想听听你对它的看法
评论
这是一种方法被很多人使用，因为您在每笔交易中占用的现金更少，并且有足够的储备继续购买
评论
优点和缺点 缺点 1 建立一个沼泽投资组合不是一个可持续的策略 LMI 供应商和贷方将这样做 95 只会这样做，直到他们过度暴露给你，到那时他们会找到一个理由拒绝其他好的交易 2 超过 30 万，当然超过 50 万，LMI 溢价变得有问题，尤其是在您无法将 LMI 添加到 95 % 的情况下。在这种情况下，90 + 上限 LMI 与 95 减 LMI 具有边际优势 3 贷方信用在 95 分时给你打分，所以在贷方 DUA（他们可以批准他们自己的 LMI 交易）下可能是一个 easy90 + 上限（他们可以批准他们自己的 LMI 交易）成为 95 的试验 4 如果你拖欠，不要指望 LVR Pros 1 杠杆有任何怜悯，和绳子，这也可能是骗局 2 将风险转移给第三方 3 为挑战或机会保留更多现金返还 4为免税购买保留现金 t arolf 3
评论
点击展开
评论
同意他们更喜欢 sub 75，正如他们的 ris 定价所示k Ta rolf 点击展开 点击展开
评论
95% 的贷款只会让你到此为止 你会被自动归入更高风险的类别，并且会有一个点你会发现你的选择枯竭另一个骗局是许多贷方 95% 的贷款吸引了相当高的利率但是，我认为您会发现很多投资者的杠杆率超过 80%，这正是您所指出的原因，我建议 90% 的贷款要高得多可持续，您还可以获得合理的定价，与 95% 相比，LMI 并不高 我的一个客户即将结算他的第 14 处房产，他们中的大多数人的杠杆率都达到了 90%
评论
所以对于某人有良好的服务能力和足够的现金，你会建议尽可能多地完成 95%，直到他们开始说没有，我为我所有的财产做了 80%，事后看来，我想也许我应该对所有这些都做了 95%，对于任何新的
评论
在我看来，95% 的 LMI 溢价是不值得的实际上从 90% 到 95% 翻了一番
评论
这取决于如果购买低于 30 万美元，并且您有一个将资本化 LMI 的贷方，那么如果保留您的现金和最大杠杆是一部分，那么 95% 可能是一个不错的选择你的策略 超过 30 万美元，保费变得越来越贵 我与客户的一些对话是这样的金钱
评论
还有心理方面 以5%的股权开始会让我觉得有点太脆弱了 这不完全合乎逻辑，但这是我无法摆脱的事情
评论
我也有同感 楼价跌10%也没什么大不了的！我不确定一旦包含 LMI 和更高的利率支付，你能真正节省多少（贷款 $237500），$10k reno，reval $300k 新贷款 90% $270k，为下一份工作释放大约 $35k
评论
IMO，永远不要用 5% 的定金购买到很少的 20% 或没有，我宁可 3 上 20% 然后 10 上 5% 定金
评论
我会让 PT 带着他的观点回来排成一排，您可以获得90％的“无限期”；但是，一旦您已经拥有了一些，95 年代就很难了，因为贷方认为可维修性可能会给 arolf 带来很大的麻烦
评论
我个人的偏好是尝试将事情保持在 90%，但如果你'重新兑现并想要更轻松的生活，选择 80% 保持在 90% 或更低的论据： * 许多贷方拥有自己的承销权 如果您超过 90%，申请通常会提交给抵押贷款保险公司，并且机会明显更高拒绝为 st诸如“你太依赖房租”之类的原因。抵押贷款保险公司也有自己的内部限制，他们允许你借多少即使你在多个贷方之间混合使用，申请也可能会被拒绝，因为抵押贷款保险公司看到所有尝试拥有 4-5 处房产并提供 95% 的贷款看看抵押贷款保险公司怎么说 * 大约 50% 的贷方会在您借款超过 90% 后立即收取高额利率溢价 通常超过 03% * 大多数贷方不允许您再融资或充值更多超过 90%，因此您可能要等待很长时间才能获得您的股权 * LMI 保费大幅跃升超过 90% 对于墨尔本银行超过 50 万美元的贷款，保费超过 4% 您最终将获得额外 5% 的购买价格，只需以 LMI 溢价支付几乎一半提出 LMI * 许多贷方要求您有之前的债务或 anot 的 20% 股权她的财产让你放贷超过 90% *真正的储蓄被赋予更多的权重 *在我看来，贷方会寻找理由拒绝超过 90% 的贷款 低于 90% 他们更宽容 不要误会我的意思, 如果 95% 是让你进入市场的原因，那很好，但 90% 或更低会让你的生活更轻松
评论
100% 同意彼得所说的每家银行都告诉你他们可以达到95% 但都是营销 - 信贷政策说了算
评论
在这里完全同意 在升值的市场中 5% 的存款效果很好 在平稳或贬值的市场中，这是灾难的根源 政府应该强制执行最低 20% 的存款融资用于购买房产更有趣的事情，我开始想知道你为什么在这个论坛上发帖我很想知道你是否自己拥有财产至于5 % 存款在下跌的市场中造成灾难，你能详细说明即使房价下跌超过 50%，房屋价值是抵押贷款的一半，那会是什么大问题？当然，这会有点烦人，但我会仍然能够像以前一样偿还贷款虽然我无法预测房价会朝哪个方向发展，但我很确定租金会上涨的唯一途径是上涨
评论
肯定不是 如果银行采取了审慎的放贷习惯，则无需将其国有化，并且它们会继续保持审慎的态度，利益相关者正是 Oz 银行在整个全球金融危机期间总体上做得很好，如果适当地转移到抵押贷款，LVR 本身并不是资本的风险指标保险公司是适当的第三方顺便说一句，大多数贷款都不像 95% 的贷款，一般来说，大多数经纪人和银行家都会避开它们，并寻找最低 90% 的贷款，远低于 80% LVR，资本风险就会下降，这可以从一些贷方的定价中看出ta rolf
评论
出于某种原因，人们认为每个购买房产的人都适合他们的眼球当然，有些人从第一天起就处于负资产，但通常是首次购房者边缘郊区 市中心或中郊区的其他所有人的 LVR 都非常低
评论
唯一的问题是风险方面 任何大笔购买任何有债务的东西的最坏情况如果你不得不卖掉它，因为生活给了你一个曲线球而且它确实 LMI 只保护银行不失去它的贷款资金；不是你 如果你违约并且银行介入，他们会得到他们的钱，但 LMI 人群会追随你 你的 LVR 越低，你就越安全 - 除非你的现金流明显高于债务 如果 75% 的回报率不够高，如果这是一个毛回报
评论
由于FHBG激励所有继续接受此类赠款并获得低LVR贷款的平民，银行在全球金融危机中表现良好，这不是现在诞生了吗在亏损中，我们看到银行增加了在同一线程中查看 ANZ 的链接 正如我之前所说，我们有开发商与银行合作，在使用相同的 FHBG 作为存款后将 FHBG 价值返还给民众 这似乎real smartnot
评论
做得好我不是指利润，我的意思是大多数主流盎司银行通过 gfc 做得很好，因为他们有良好和审慎的贷款做法和储备金并没有消灭他们的投资者和客户 在某些方面，毫无疑问，澳大利亚是幸运的，我们缺乏金融经验和偏远（不仅仅是物理），以及良好的监管环境意味着我们的银行和市场总体上比其他纸牌屋经济体更加稳健90% 的贷款是坏的，或者 80 % 的贷款更好，人们总是会被所有债务都是坏的，所有资本都应该掌握在政府手中的观点所压倒 Ta rolf Ta rold
评论
银行昆士兰州 - 他们是不良贷款之母 这是因为他们经营的模式与传统银行不同，因为他们有特许经营权而不是分行经纪人 我已经看到很多欺诈行为通过这种方式发生 你可以说同样的事情在专业中也有，但自从 lo-doc 贷款等死亡以来，他们的信贷政策更加严格
评论
所以回到 OP 主题，我正在考虑下一步行动是高收益的外部地铁（可能是布里斯）和悉尼）a la Nathan 风格 90% 的贷款是否允许我快速购买 renovate reval 购买 我对这一点非常感兴趣，因为我记得 Rolf 前段时间问 Nathan 他是如何快速积累的，答案似乎在缺乏 LMI 并打击保险公司正在接受 PT 我知道你在上面说你可以可以想象，永远使用 90% 的贷款，但这会减慢您积累的速度吗？我有大约 90 万（仅大约 20 万股本）价值的 PPOR 和布里斯的一个地方，收益率相对较低，我希望通过一些现金流来平衡事情谢谢斯科特
评论
需要仔细规划什么时候使用什么贷款人以及为什么使用什么抵押贷款保险公司以及为什么不是火箭科学，但如果没有从一开始就正确地做到这一点，你就会陷入困境麻烦的主要问题是获得您期望的回报并获得“现金”；这是一次贷款人直接方法并不适合的时候，因为你需要确定你需要先去哪里，而且 NAB 的人不太可能告诉你去看看 ANZ :) ta rolf
评论< BR>90% 让你快速积累 但是，这并不意味着连续多次贷款 90% 那会让你死不瞑目
评论
而不是大多数人成为银行的奴隶你一生中（借了 90% 的贷款）有没有人设法存了钱，艰难地度过了一年，用现金买房，这有好处吗
评论
所以成为他们储蓄账户的奴隶吧几年来，虽然他们节省了全部购买价格而不是贷款部门，但我没有直接体验过人们用节省的现金购买房产，很多升级者起初贷款，还清，然后用增加的股权出售并再次购买但那不是现金，我想优点是不会受制于贷方缺点之一投资房产的 es 是税收优惠的损失，我建议选择一小群更便宜的房产可供选择
评论
是的，我认识这样做的人，但他们大部分时间都在努力避免被审查ATO 选择 - 银行或税务人员
评论
将中国分页到线程中国到过道 3
评论
Spludgey，我们用 LMI As 以最大贷款 (95%) 的价格购买了我们的第一个 IP该房产的价值上升了，我们进行了再融资，以便我们可以将 IP1 的 LVR 保持在 80%，并提取足够的资金，以便连同我们拥有的任何现金一起，我们可以更轻松地为 IP2 支付 20% 的押金。快速发展的市场虽然 Y-man
评论
虽然可能，但这不是我会尝试的事情，原因有两个：1）任何储蓄的利息都会吸引税收，而且税率如此之低，以实际价值计算你会在节省的资金上倒退2）你会对抗通货膨胀，而不是让它帮助你购买然后还清意味着你的贷款实际上正在减少而不是可以通过本金还款，也可以通过通货膨胀，而房产的价值正在上升 此外，您支付的任何额外付款都会提供利息较少的未来收益，并且该收益不征税
澳洲中文论坛热点