O.P.
我们刚刚买了一栋别墅，有自己的私人车道、车库，没有公共墙，上面或下面都没有住宅。它是该街区建造的 6 个单元中的 1 个。
分层保险是 1 笔总和，在 6 个单元之间平分，如果所有 6 个单元都倒塌，保费也平分其中 6 个。
合计 1 笔保险金额严重不足，如果发生任何情况，更换保险所需的费用只有 1/4。
我们的身体似乎不活跃。有限公司，没有像对方那样的机构经理，希望避免成本，并支付低保费
我们有哪些选择来获得自己的建筑保险，与许多保险公司进行探索当你建议你拥有一栋别墅的时候，我就拒绝了！只有当我们选择独立式房屋作为地层的一部分时，我们才能获得建筑覆盖报价，没有问题。然而，独立式别墅和别墅的定义并不明确，保险公司也没有人愿意认真分类什么是我们的财产！
我们有哪些法律选择来说服对方同意增加保额分层保险，到目前为止他们已经拒绝了！
或者探索现有的团体保险！
重点目标是为我的别墅获得重置价值建筑保险
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Dr_Dhg 写道...
我们有什么法律选择可以说服其他方同意增加分层保险承保范围，这到目前为止，他们已经拒绝了！
在维多利亚州，如果您的法团在过去 5 年内没有进行过评估，那么它就属于非法保险。
这是由于 s。 2006 年《业主立案法团法》第 65 条“建筑物估价”：
“估价必须每 5 年或更早进行一次，由业主立案法团确定”
没有例外，除了对于 2 批次 OC。它是“每 5 年或更早”。
持异议的车主如果阻碍每 5 年进行适当的保险估价，则可能要对其他车主的损失承担个人责任。
任何投票反对5年估价将是非法投票。
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你们6位业主是否可以成为业主立案法团。如果可以做到并且大家都同意的话，所有单位持有人都拥有控制权，而不是业主公司的内置费用。
但是，由于不同意见的爆发，最好不要让你的邻居拥有。
聪明的人单位业主让我们业主更改业主公司。
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Dr_Dhg 写道...
我们的法律选择是什么说服另一方同意增加分层保险，但他们迄今为止一直拒绝这样做！
如果您的投票结果不佳，唯一的选择就是去 VCAT 并强制强制分层管理。这是合法的，但也是最愚蠢的做法。
对于“不活跃阶层”，人们常常错误地认为每个人都可以获得自己的保险，而且只有“共同财产”部分需要由业主公司投保。您需要做的是让每个人与分契律师坐下来，律师会向他们解释他们所做的事情是错误的。
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Ronin8317 写道...
如果你如果投票结果被否决，唯一的选择是前往 VCAT 并强制任命一名物业经理。
更有可能的是，VCAT 会命令对财产进行专业估值并获得保险。
使用专业评估师是明智之举。在澳大利亚的某些地区，这甚至是强制性的。如果所有地块都被出售（市场价值），出于保险目的的分层估值可能与分层估值有很大不同。
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处于类似情况的亲戚，他们有不活跃的分层，而且确实是一个拒绝支付任何费用的居民！
我想他们给 RACV 打电话，解释了情况，他们设法为他们的独立屋找到了保险，而公共区域仅适用于与他们相关的索赔，而不是与 POS 相关的索赔邻居。
拿起电话。
否则，经纪人肯定可以为您找到一些东西（以一定的价格）。
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Jikx 写道...
他们设法为他们的独立屋找到了掩护，而公共区域仅适用于与以下相关的索赔他们，而不是 POS 邻居。
但是，除非这一切都是根据 OC 法案正式完成的，否则可能是非法保险。
一切都会好起来的。直到事实并非如此。
如果未投保/投保不足的地段被完全摧毁，可能会发生什么？
他们会坦然接受吗？或者他们会得到法律建议，可能会说 OC 采取了非法保险行动，现在可能因不按照 OC 法案的要求承保而承担责任？他们支持这一行动可能并不重要。
因此，确实应该正式进行。
维多利亚州对于某些类型的水平地层有空间进行自我保险他们的地段建筑物。但在大多数情况下，在合法地进行之前都需要有正式的要求。例如，《业主立案法团法案》(VIC) 第 61A 条现在可以允许这样做，即使分层计划中存在共同财产，但须获得一致决议。
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kiwipaul 写道...
一个简单的估价方法是用最后出售的房产减去土地估价，然后你就得到了房子的实际价值。这就是我在搬入分层之前对我的房产进行估值的方式。
这是接近建筑保险价值的一种非常危险的方式。
建筑保险需要涵盖拆除和重建/整改费用。您的上述方法很可能会导致保险不足。如果您的保险不足并且建筑物遭受全部损失，保险公司可能不会全额赔付，因为该财产保险不足。考虑到保险不足的百分比后，您可能只会收到保险价值的一定百分比。
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极端写入...
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极端写入...
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如果您的保险不足并且建筑物遭受全部损失，保险公司可能不会支付全额，因为该财产保险不足。
如果建筑物是完全损失，我对保险的全价感到非常满意。
我目前的房产投保金额为 502,000 美元，土地价值 300,000 美元，最后一次出售其中一块土地是在 12 个月前价格为 620,000 美元。
超额投保符合保险经纪人和 SM 的利益，因为他们根据保险价值收取佣金，价值越高，佣金就越高。
我'我很确定我可以花 40 万美元完成一个新的构建，即使允许拆除，给我留下 10 万美元的利润。但保险公司永远不会支付全额保险价值，因为他们比我更清楚重建的成本。
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人们的想法是，如果发生火灾，例如，整个财产不太可能被损坏 - 最多假设有 3/6 的财产被损坏，因此我们只为这种可能性投保（例如，为价值 400 万美元的财产投保 200 万美元）。
他们不这样做”不明白的是，保险公司会说您只投保了财产价值的一半，因此我们只会支付一半的损失。
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kiwipaul 写道...
如果建筑物完全损毁，我会对它投保的全价感到非常满意。
这不是建筑保险的运作方式，我不这么认为。害怕。
如果拆除和重建成本估计为 50 万美元，而您只为建筑物投保了一半（25 万美元），保险公司只需支付 50% 的保单的保险价值。所以他们只会给你 125,000 美元。
简短地写道...
他们不明白的是保险公司只会说你投保财产价值的一半，因此我们只会赔偿一半的损失。
点对点。这是基维保尔无法理解的。我宁愿投保过多，也不会收到超出保险价值的一分钱，也不愿在完全损失的情况下陷入数十万美元的损失。
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kiwipaul 写道...
一个简单的估价方法是用上次出售的房产的价格减去土地估价，然后你就得到了房子的实际价值。这是我在搬入分层之前对房产进行估价的方式
这不是计算恢复/重置价值的方式。
使用合格的估价师或工料测量师。
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TenantAdvocate 写道...
这不是您计算恢复/重置价值的方式
我的房子保险金额为 502,000 美元，土地价值为 300,000 美元，使其价值 802,000 美元。如果建筑商花费 502,000 美元在这块土地上进行重建，他就会破产，因为他无法以 802,000 美元的价格出售。只需查看一些网站，了解与上次销售相关的建造房屋成本（约 300,000 美元）即可。
使用合格的估价师或工料测量师。
多少拥有托伦斯头衔的业主可以获得估价每五年一次，因为我当然从来没有这样做过。我们的 BC 全部由 10 栋独立的房屋组成，没有电梯、游泳池、健身中心等，因此重建成本仅为 1 房价 x 10。事实上，它会更便宜，因为您正在做 10 件而不是 1 件。
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保险的价值通常还包括您在重建期间必须腾出房产时需要支付的租金。这可能需要几个月的时间。
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kiwipaul 写道...
我的房子投保了 502,000 美元，土地是价值 300,000 美元，使其价值 802,000 美元。如果建筑商花费 502,000 美元在这块土地上进行重建，他就会破产，因为他无法以 802,000 美元的价格出售。只需查看一些网站，了解与上次销售相关的建造房屋成本（约 300,000 美元）即可。
这些都没有任何意义。
土地价值和市场价值与恢复/重置价值完全无关。
所以重建成本只是 1 房价 x 10。事实上，它会更便宜，因为你做的是 10 而不是 1
您假设每个地段的固定装置、配件和饰面都是相同的。
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englishlady 写道...
保险的价值通常还包括您需要支付的租金
这是保单上的一个单独项目：租金/临时住宿损失
TenantAdvocate 写道...
您假设每块地块中的固定装置、配件和饰面都是相同的。
这又是一个单独的项目：地块所有者的固定装置和配件 300,000 美元/块。
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土地价值和市场价值与恢复/重置价值完全无关。
同意。但是建造房屋的建筑商必须将其预算到最终销售价格中，但如果是恢复，则只需建造成本即可。
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碎片清除成本必须在保险金额中考虑。
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罪犯写道...
碎片清除费用必须考虑到保险金额。
我们今年进行了一次评估（我投了反对票），他们回来了
清除剩余结构和碎片的估计成本：258,000 美元< /p>
这适用于 10 栋房屋，因此每栋房屋的价格约为 25,800 美元。请记住，现在很多碎片都是可回收的，因此很值钱，包括电线、铝窗等。
我们还为灾难事件做好了准备，每块房屋的保险价值将增加 180,000 美元，房屋的保险价值接近 1 美元上次销售仅为 620,000 美元时。
请记住，SM 和保险公司收取大约 20% 的保费。
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