最近在弄转贷，就多琢磨了下数字。想把自己的想法发出来问一下大家有没有什么逻辑错误，因为不是精算之类的从业人士。
首先我们先抛掉offset和利率带来的影响，光说贷款的计算方式。
以多数人自住P&I来看，每个月还款数一样，但是利息是每天计算的，所以本金的的比例会随着时间越来越高，换句话说，贷款前期利息的比例是非常大的。
如果上述是没有错的话，也就是说每一次我们在转贷的时候，不管还款年限有没有变动，我们实际上都在重置自己的还款阶段到起点，也就是整个loan term里本金比例最低的时间点？所以我们不停地在少付本金 多付利息？
如果上述也成立的话，大概可以解开我对于银行那么多cash back offer还有养broker的疑惑了...虽然知道羊毛出在羊身上这句话 但是怎么出的一直搞不懂。
只是一个思考 有错误请指教，我也好不纠结...
评论
我也这样认为
整个loan term里本金比例最低的时间点
评论
年限调短，你每个月的Repayment就会更多，如果你把还款年限放到最大，比如说30年，跟你分25年还款来比较的话，自然是分25年还款每个月还的金额越大。但是如果是在有Offset的情况下，你把分25年还款跟分30年还款每个月要多还的那部分钱放进你的Offset里面，最后到你还完的时候实际上花的利息是一样的
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