诚心请教两个房贷问题:
基本情况:
单亲妈妈,两个孩子,一个八岁,一个十一岁。都在公立小学上学。
有房产一处,市场价80万左右。刚从自住改成投资,每周租$460,管理费4%加每月5元。康嫂费每年1500.
我自己租了一个三房,房租支出目前每周$470。
年薪6万,政府补助每两周$650(family a/b + rental assistance).
因为房子还在去世的老公名下。需要转贷到我名下。
commonwealth bank是根据平均三口之家(一个大人两个学龄孩子)的收入每月$2700来算(不含房贷及房租的)生活支出。我的情况能贷给我20万。
su n co r p 是根据实际申请人的银行账单明细来推算生活支出。我的情况能贷给我25万。如果我搬回自己的房子,就能多贷很多(具体数额忘了)。suncorp建议我找大银行问问,因为大银行对风险的承担会大一些。
虽然我有租房补贴,但是银行只把70%的房租收入算进收入。这是为什么租房住和住在自己房子里贷款差额大的原因。
我想请问一下:
第一个问题是,像我这种情况,能不能负担起38万贷款?
第二个问题是,如果我能负担起这个贷款,怎么操作才能让银行批贷给我?通过broker会容易一些吗?
我的三个选择:
a,如果负担不起贷款,就卖掉房子,再买一个新的。(之前发的帖子中很多网友建议我卖掉房子。我没有听进去。因为我当时没有意识到通过这一卖一买,我手里就会多出房子升值后的钱,把这部分钱放在首付里,买同样价格的房子,贷款数额就会变小,压力也会变小。)这个选择涉及到目前冠状病毒对房屋买卖的影响。不确定数大。
b,租一个shared的房子,把房租支出降到最低。重新找银行审核。
c, 搬回之前的房子自住。孩子们刚在新的学校稳定下来,所以这一条是我最不希望做的。
非常感谢!
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应该是没问题的,不要直接找银行,找broker,broker要多一些
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住在亲戚朋友家没有房租支出。。。
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正常情况下,楼主的收入是贷不到38万的,broker也不是神。
现阶段卖房,不是好时机。
楼主租的房子应该还有一个房间可以分租出去,或者再搬一次家?反正邻居也不是很好。
撑过这段不确定时期再做打算。
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突然反应过来,银行卡会定期有房租支出。所以跟银行如是”说”可能没用。
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nsw 自住房出租记得也要交landtax吧。
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楼主我感觉b选项的话,不如你看看能不能分租一个房间出去,而不是你们仨找去别人房子分租。
选项a就像你也说了现在这个情况不确定因素太大。
选项c,从你之前搬出来的原因来看,真心不觉得回去是个好注意。
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当时就建议卖了,不过记得当时很多人是建议不要卖,死也要守着。华人的房子情结太重。任何物质都是为人服务的,而不是被它牵绊,尤其是你这种一个人带两个孩子的,稳定宁静的生活比什么都重要。卖了不合适的房子,买个真正适合的。千万不要勉强贷很多,现在是利率低点,以后呢?孩子还小,以后开销更大,稳健稳健稳健。
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分租房子租约上写不允许吧?除非跟中介申请?
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楼主,好像你现在是在eastwood 一带吧,
建议你先去换房子(租),现在找个两房一卫的unit,三百多四百应该就可以租到。实在不想搬再找房东商量减租金。
另外,我不是太清楚过户的事情,如果贷款可以还着,暂时不用过户就先拖着吧,现在你的收入水平暂时没有问题,然后房子托付给中介,价格合适就卖,不合适就继续出租着,应该可以对付过去。
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谢谢。
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现在不是卖房的好时机
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明天我研究一下可不可以不转贷直接换贷。
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知道楼主不想搬家,但是貌似现在搬家是不错的选择了,很多区离火车站不远的地方老unit两房400以下就能拿到的,带着两个孩子开源很难了,尽量截流吧,或者向国内父母寻求一些帮助吧,楼主加油!日子会慢慢好起来!
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还是那句话,房子一买一卖,手续费和税费都好几万了,有这钱够你租房2年了,何况你的房子还在出租,租个房子住现在是理智的选择。
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你可以再多开一个账户去付房租,只要你提供给银行的statement上没有房租支出就行了,你可以说你住在亲戚朋友家,不收房租或者收很少房租,不过你得早早准备,把地址改到朋友家,payroll和房租分开账户,我的broker就是这样给我操作的
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楼主按我们华人的生活方式。你的收入养房子和孩子没问题的。贷款非要转你名下吗?你老公的super没有保险赔付可以cover房贷吗?如果有能不能和银行商量下等待保险赔付了再转。能贷多少贷多少。祝安好
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