简介：第一次买房（已购），自住，贷款60万。LG税前11w，LP主妇，有个casual工一年大概1w~1w5 （交税，有payslip）。
车贷每月还580不到。预估交完首付，税费，再买好基本家具家电，家庭存款只有2w了。
现在CBA给4.24%浮动，已批。还在问另一家BOM，看能否给的利率好一些。
问题：未来2~3年估计家庭不会有大笔的意外之财
生孩子已提上日程
我们家这种情况应该全部浮动，还是固定呢？还是各一半？
浮动或固定以后长远看，哪个能为我LG减税呢？
评论
1. 长远看，贷款本金不要减少能给你老公减税，也就是所谓的负收入，但前提是你另买一处房产，并将此房变成投资房，以你们目前的经济情况来看，这种可能性在5年内应该都不会发生（除非你有意外之财）
2. 固定一半浮动一半可能会好些，前提是固定的利率低于浮动，不过就我看来，区别不大，做浮动的好处是三年内你有源源不断的现金流入，这样offset才有意义，否则，固定和浮动利差不大，而且固定了，也就还本金了，长期看来并不划算
3. 长期看来，还是需要增加家庭收入才行，不过从开始生孩子到带孩子，未来3年估计也很难大幅度增加家庭收入了。另外，单收入也有风险，建议多留些现金以备不时之需
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个人建议固定和浮动都放一些比较好
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看你能力？
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如果有固定利率比较低的，固定个一年两年也不错啊。反正提前还款就赔利息差价。反正我自己选了newcastle一年固定3.59%，留了几万浮息是为了保留对冲账户。就算4.24%降息也能降个三次至少吧。
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