住房贷款又一个丰收月 Martin North | 2015 年 1 月 30 日 |经济学和银行业#8203； APRA 刚刚发布了他们的月度银行统计数据，其中提供了来自银行 (ADI) 的贷款和存款组合视图Owner Occupied Lending 现在占贷款账簿的 651%（低于上个月的 652%） 查看个别银行数据的更详细信息，我们看到 CBA 在 Owner Occupied 领域保持领先地位，而 WBC 在投资物业领域领先借出#8203;所有图片
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所以 65% OO 贷款和 35% IP 贷款，这大约是 7030 拆分的常态
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投资者继续增长，占总贷款的份额，预计将占总账面价值 1315 吨的银行账面债务令人不安 投入 15 吨的衍生品，事情看起来更加令人担忧 但是，还有一些赌注者不断回应政府银行业务 BS 说这一切都被覆盖了 给出一个巨大的脱节的想法在我们的银行资产（其中 66% 是贷款）与其对场外衍生品的敞口之间，下图显示了它们的总资产与总表外业务的红线 来自：滴答滴答 澳大利亚银行 15 万亿美元定时炸弹# 8203;美联储公布的数据显示，在金融危机期间，澳大利亚央行在 10 笔独立交易中借入 530 亿美元，而根据《澳大利亚金融评论》NAB 借入 450 亿美元的报告，欧洲央行为 271 笔交易，而据 The Age#8203 报道，Westpac 旗下的一家纽约实体借了 10 亿美元；确实！
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这不是贷款利率，而是目前贷款簿上的利率 贷款（投资）利率目前约为 48% 这里的风险是，如此大比例的情绪变化购买市场会对价格产生相当大的影响
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雀斑-那些15T的衍生品主要是利率掉期和外币掉期银行要做的就是将所有浮动利率贷款转换为固定利率贷款所以他们在借出的资金和借入的资金（例如定期存款或批发资金）之间赚取的净息差被锁定并且不受波动影响 然后他们需要将向像我们这样的人提供的澳元贷款转换为他们借入的任何货币例如，如果 WBC 或 CBA 使用美元批发资金，那么他们需要对冲澳元贷款账簿的风险 您是希望银行在衍生品中使用 15T 来对冲所有利率和货币风险，还是您宁愿否则银行未对冲并面临利率和货币损失您可以看到过去 12 个月澳元崩盘的影响如果不通过使用这些衍生品对冲外汇风险，所有银行都会失败很多次
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衍生品是个圈套银行出售和交易衍生品，同时他们也使用衍生品相互对冲 AIG因为无法弥补其头寸而大跌眼镜当事情向南时，破产的银行无法覆盖一家破产的银行，因此最后一次全球金融危机没有人知道谁兑现了谁没有兑现所以不会借给任何人衍生品是问题的核心，对降低金融体系的风险毫无用处恰恰相反
评论< BR>是的，所有形式的保险只有在各方都能履行其义务的情况下才是好的衍生品、CDO 和其他合成产品都应该有助于将风险降至最低问题在于假设交易中只有一两方会参与麻烦和需要赔付 但是当实际风险被掩盖并传播得更广泛时，每个人都有麻烦 这就是我们经历了全球金融危机的情况 在那种情况下保险是无用的
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银行多次出售相同的衍生品如果它失败了，你可能有数百个交易对手需要支付在正常情况下，当出现重大问题时，损失不足以导致系统问题，那么问题可能会爆发到天文数字 AIG 例如有一些鲍勃在与页岩油相关的衍生品中 这将在未来几个月内流行起来 看看结果如何会很有趣
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