澳洲澳大利亚房产 私人债务重要吗？悉尼

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这个讨论开始于另一个讨论：鉴于私人债务是通过同时创造存款和贷款的银行发行的，那么根据您的衡量净债务将为 0（因为系统中有私人储蓄来匹配所有债务）我认为私人债务相对于经济规模是一个非常重要的指标，需要密切关注。必须有一个限制，在这个点上，负担变得太大，而我们是否在那里是另一个问题问题！
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什么等级的债务，AA 并且这一切都可以使用并且在交易中有一些脂肪的东西如果是的话，那是什么问题
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那就是我在问他们不完全可比，但如果我们认为 GDP 是该国的收入，那么私人债务相对于它可以达到多高，然后就不再可用了，因为我们不得不将利率降至历史低点在当前负担下维持经济增长n 它还能高多少
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对个人有影响吗 是的，当然 - 直到它被偿还或注销 对整个澳大利亚来说 不好吧，假设一堆人不同时偿还债务，例如美国的次级抵押贷款危机FRB 情景 1 美元的存款可以远远超过 1 美元的贷款 如果收入增长（无论是 GDP 还是家庭收入）并且债务增长与之相匹配（此时利率可能会增加），您最终可能会获得经济刀锋，经济冲击（不可预见的负面事件）刚刚使经济停滞不前，就目前而言，可能不会暂时但这些事情可以相对迅速地改变
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虽然我几乎可以肯定很多真的不在乎，我喜欢说话关于这个，就这样吧；除非银行资本本身被借出，否则 FRB 仍然需要 1 美元的存款才能提供 1 美元的贷款 乘数效应是关于贷款中的资金通常会以进一步的存款形式返回，从而允许进一步的贷款 部分准备金越低，潜在乘数就越高仍然有来自存款的资金或为银行贷款资产提供资金的初始资本并不是说它是一个坚如磐石的金融体系，因为储蓄或借贷倾向的下降会导致它崩溃只说表面上你需要存入一美元（存款负债）以将一部分贷出最多一美元（创建贷款资产） 这通常是经济体储蓄或借贷的倾向发生变化，这可能会减少货币供应量，从而对更广泛的经济产生破坏性影响
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对 te op 的总结：私人债务重要吗债务对货币供应量的影响 没有对债务的渴望，资产价值将远低于实际水平 澳大利亚的通货膨胀已经得到抑制，主要是因为我们对资产的渴望已经超过了我们不断增长的债务水平事情变得更加紧缩 较低的利率只会进一步刺激我们对资产的兴趣，这些资产对我们经济的消费部分的总需求影响可以忽略不计 我认为货币政策现在是一个坏掉的工具，老实说它已经失去了对商业的影响，只能起到作用将钱取出或放入家庭口袋，而不是像以前那样刺激或平息商业界的资本投资
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我认为互联网上发布的FRB模型可能会产生误导 当私人银行发放贷款时，它会创建一个等额的新存款和贷款账户 同意 只有这么长的时间，才能以越来越低的利率吸引借款人富有成效的债务增长速度快于收入
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是的，我的帖子只是故事的一半正如这个小寓言（我实际上忘记了我曾在另一个论坛上发布过）所展示的那样 - 这一切都始于我的朋友约翰他有 100 美元，我有一个不错的大保险箱，所以他让我替他保管接下来我知道，我的朋友鲍勃问我是否可以借 90 美元鲍勃当然是鲍勃，那天晚上他在酒吧里度过了很多时光，鲍勃并不那么开心，但我的朋友肯房东很开心，他第二天早上过来，让我把它保管好他在我的保险柜里 嗯，我一定是在说我是个温柔的人，所以如果另一个朋友米克没有要求贷款，那就让我失望 这次他只想要 81 美元，所以我再次打开保险柜 我知道曾是一个错误 他有这个长期赌博问题，猜猜钱去哪儿了显然太软了，但我是从保险箱里的钱里给他的这一点我想我最好开始记下这一切 我开始忘记谁借了什么 现在，让我们看看，我从约翰那里借出的 100 美元开始： 90 美元给我的朋友鲍勃 81 美元给米克 7290 美元给皮特 所以我总共借了 24390 美元 这就是所欠的总债务 嗯，这很奇怪，因为我刚开始时只有 100 美元 但是我的各种朋友认为他们现在有什么 约翰认为他有最初的 100 美元 而房东肯有90 美元，赌徒戴夫有 81 美元最后，杂货商泰德有 7290 美元$34390 他们说你不能白白赚钱我只是希望我的朋友们不要立刻出现要他们的钱，否则我会被殴打我刚刚看了，我仍然只是保险箱里有 100 美元 有人想借点钱吗 但这是我借给我的笑话中不知何故省略的妙语： 90 美元给我的朋友鲍勃 81 美元给米克 7290 美元给皮特 是的，但作为回报，我欠：100 美元给约翰 90 美元给肯 81 美元给戴夫，7290 美元给特德 他们互相抵消，除了我欠约翰的 100 美元，它仍然碰巧放在我的保险箱里 或者，经济低迷加上资产价值下降 为国会议员辩护，可以说这其实是件好事 过去对MP（利率）的批评之一一直是它是多么的直截了当，它不区分“坏账”和“坏账”。为消费者购买（新电视、汽车、假期）和“好债”提供资金；支持企业的资本投资决策 企业受利润驱动（类似于传统意义上的经济理性） 很多消费者并不“理性”。在同样的意义上，如果需要几次加息才能让他们三思而后行，那么这是一件好事 imo
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是的，这些例子非常有助于了解我们如何用少量现金拥有庞大的广义货币供应量，即存款可能远大于现金 这些存款被视为银行负债，就像您上述保险箱中的每一笔存款都是您对银行的负债，但是每次有人将钱存入您的保险箱时，它都被视为存款最初的 100 美元和后续存款的负债 它确实显示了如何使用 10000 美元现金最终获得大量存款 有趣的是，澳大利亚维持金融稳定的主要工具是资本比率，而不是部分准备金银行高于他们存款负债的价值，决定资本与存款比率的质量让我担心的是，银行资本的 5% 的回写l 对他们的允许存款负债和贷款资产有成比例的影响 所以他们可能不得不停止借更多的钱，那么整个经济就会陷入困境 为什么有时我认为如果有超级利得税就应该征收银行 政府必须准备好救助它们，所以不妨在好时光里赚一些钱
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哈哈，我已经与一些经济学家就这个问题进行了长时间的长期辩论一个不错的主意 从记忆中，Swans 的上一个预算有一些工具可以做到这一点（尽管很小）我不太了解细节，也不认为它曾经被立法
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伟大的寓言马克但是会发生什么如果他们都进来要求他们的钱在同一时间 BANK RUN!!
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没问题，这一切都由山顶上的家伙保证托尼
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哈哈我不认为保证仍然存在 - 认为这是暂时的 GFC 信心影响我不确定我是否购买私人债务统计很重要如果它被有效地使用，并产生超过其成本的回报 - 越多越好（考虑到稳定性）
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对此没有深思熟虑但我所知道的是，在美国、希腊、意大利、西班牙、葡萄牙等国的崩溃中，对人们而言唯一重要的衡量标准是公共债务与 GDP 之比 事实上，在希腊，私人债务与 GDP 之比是欧元区最低的国家之一
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澳大利亚持续存在经常账户赤字 所以每年我们的私人债务水平——或者我们的净外债——为加元提供资金只要我们运行加元，私人债务水平就不会下降——我的增长率F如果加元下跌，但我们不会很快成为盈余经济体 换句话说，澳大利亚从世界其他地区进口资本——我们用它来资助我们的投资（无论好坏）只要好可持续投资是一件好事 我的观点是，私人债务不是孤立看待的好衡量标准——它并不意味着任何事物的恶化 应该仔细研究可持续发展衡量标准，而不是绝对责任数字 例如看看加元数据，如果它开始持续超过 GDP 的 6% 以上，我们可能会担心可持续性
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在 2010 年接近新负债 除此之外，RBA 长期以来一直有责任保护金融稳定系统——行动的力量总是存在的（押金保证只是让它更加明确，并对其施加了一些限制）如果谚语再次引起人们的注意——在我看来，他们只会抹去保证的灰尘并重新讨论它 不像尽管财政部的人，RB A 和 APRA 之类的地方不会在早上喝咖啡时谈论这些事情 实际上，最后一个明确的保证是（根据我的一篇旧帖子）限制为 2 万美元（我假设是每个客户，每个银行）
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我怀疑这是为了描绘四大银行的防弹错觉，我们的政府已允许我们的银行发行担保债券 这些工具与房屋一样安全，因为它们由本应在银行清算中排在首位的存款人提供担保但现在坐在这些特殊债券的背后 所以撤销政府担保，但允许担保债券 真的有那么微妙 没人注意到吗 我们的银行在 2010 年辩称，他们比海外同行处于劣势 Wayne swan 认为我们的银行更像西班牙人是个好主意或美国的，并通过了允许这些担保债券的法规被存款人过度，存款至少被澳大利亚政府隐含地覆盖而且我们的民意继续关于矿工从我们公平的国家获利至少矿工在没有政府支持的情况下独自行动虽然我坚信市场经济银行是一个特例听起来像疯子的风险，如果银行不归政府所有，至少应该受到严格监管他们的贷款资产减记了 10%，它们已成为历史，即剩余的甜甜圈资本为了满足资本要求，他们必须从四大银行中的任何一家银行的数千亿美元的贷款账簿中收回（好像只有一家会被打击孤立地）回到零，即松动 60-700 亿，我们的任何一家银行以及我们所有人都被塞满了 当然，这需要一个经济范围的事件才能发生，但没有经济y 几十年来不受 20 pc 资产减记的影响，并将其带回 op 是的，私人债务很重要，因为这会使两个人都暴露出来，但更糟糕的是，我们更广泛的经济暴露了无论如何为醉酒的 d 和 g 道歉，但这很好，即使只是为了我，把这个从我的胸口拿走
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哈哈，这是一个晚上这个时候的优质帖子！不可否认，我的理解能力非常有限！不确定矿工是否完全支持免费优惠折旧，即时勘探注销等在资本密集型行业中非常有利
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银行也受到严格监管 他们有自己的监管机构来监督他们！ APRA 它们确实是运转良好的经济运行的核心，而失败的代价是非凡的因此额外的监督在澳大利亚，竞争动态使得监督职能变得非常简单寡头垄断结构意味着实际上只有 4 个主要参与者可以（松散地）撼动市场 4 家银行比 40 家更容易控制 与其他国家相比，以金融稳定为目标的宏观政策在澳大利亚不太受青睐的部分原因
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我敢说压倒性的人们的比例仍然接近他们的最高服务水平几年前，据说澳大利亚人平均花费了他们收入的 105% 尽管最近有人说人们正在减少债务并储蓄更多，但我敢打赌这个数字仍然不会低于 100% 让我们称其为慷慨的 90% 人们的习惯并没有真正改变；他们仍然在花费，只是在不同的方式和不同的领域勘探不一定会产生结果，即矿山在我看来，将其视为成本而不是资本支出更合适这就像在房地产公司花费的时间mpany 委员会会议被资本化，因为他们可能会在会议结束时在新郊区设立新办公室投入探索提案的时间并没有资本化到新企业对我来说，唯一令人信服的论点是他们对澳大利亚的自然资源有利但农民、冲浪学校和捕鱼包机经营者也是如此
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我认为我们的监管允许我们的四大银行在排除其他银行的情况下赚取超额利润用作应对不利事件的战争基金
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这有一些道理 - 大银行利润的秘密在自由的私人市场中，较低的预期风险伴随着较低的要求回报然而在银行业，这是颠倒的：监管机构认为您规模越大、风险越低，您（具有讽刺意味地）允许承担的风险就越大，这会产生更高的回报 最后得出的结论是——中型贷方正在努力说服 APRA，他们足够安全，可以持有风险权重更接近大公司 这可能最终会看到银行杠杆的巨大差距缩小，意味着回报更加同质，这将影响股价 * * *#8203; O T O H 澳大利亚四大银行的盈利能力不如我们想象的那样 文章显示，按照税前利润占总资产的百分比衡量，四大澳大利亚银行与加拿大、法国、德国、意大利、日本、西班牙、瑞典的银行进行比较瑞士 英国 美国 在 2000-2007 年期间排名第 3 在 2008 年 - 2012 年期间排名第 2013 年第 1 名（不知道为什么将 2013 年分开，只是这样） 但认为 - “这可能不是衡量他们的最佳衡量标准盈利能力 根据前 CBA 高管和莫纳什大学经济学兼职教授 Rodney Maddock 的说法，澳大利亚银行体系的结构意味着它在 BIS 排名中始终保持良好的评级 这是因为我们主要银行的资产池由高回报和低回报组成。 -风险住宅物业抵押贷款，根据 BIS 澳大利亚对房地产和房屋所有权的态度，允许他们以这种方式调整其投资组合 海外银行的结构不同的红色 虽然他们仍然持有房地产抵押贷款，但他们的投资组合更偏向于证券市场。与我们的银行抵押贷款设置相比，这种策略提供了更低、更高风险的回报”；然后查看过去 5 年澳大利亚证券交易所前 10 家公司的 ROE - BHP____232 CBA____181 Rio Tinto____10 Westpac____146 ANZ____148 NAB________120 Telstra______305 SingTel__153 Wesfarmers__85 Woolworths__252 因此，澳大利亚的银行在与澳大利亚顶级公司的竞争中占有一席之地但是看看当我们对 ASX 200 进行排名时会发生什么ROE：澳大利亚的银行连前十都没有我们假设如果银行在大赚一笔，那就是我们的损失毕竟，没有其他行业会向消费者收取自己的钱，正如斯蒂芬巴塞洛缪斯本周早些时候指出的那样，高利润也存在风险暗示该行业缺乏竞争 [ABA] 承认银行业在赢得日常澳大利亚人的喜爱方面仍有一段路要走 他认为他们正在降低费用并为消费者提供更多教育，以确保他们选择正确的金融产品 持续的 CBA 财务规划崩溃的最新消息对于这个原因来说并不是一个好兆头 但这个故事不是关于银行的行为；而是关于银行的行为。这是关于他们的数据的解释澳大利亚的银行正在赚钱，只是没有我们想象的那么多 * * *#8203;我的 2c 如果你不喜欢你的银行赚取超额利润（如果你相信他们这样做的话），这就是个人的事情——你能做些什么呢？你不能改变法律而且你不能改变 ASX 的方式重视他们但你可以改变银行在文章斯蒂芬巴塞洛梅乌斯建议利润可能反映缺乏竞争更多缺乏积极的消费者选择我会想到
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BV - 一些ABS图表供你咀嚼（因为我知道您是 ABS 统计数据的忠实拥护者）每个人的真实家庭债务#8203；与资产相比的家庭债务规模#8203；家庭债务规模与年收入的比较#8203；家庭债务规模与年收入的比较#8203；在澳大利亚、加拿大、法国和意大利#8203；在英国、日本、美国和德国#8203；参见：ABS 2014 年澳大利亚家居趋势
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and SIZE与收入比较的家庭利息#8203；（利息支付占可支配收入总额的百分比）#8203；参见：ABS 2014 年澳大利亚家居趋势
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是的 - 但这很容易“声称”理论上很好，实践中存在漏洞
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我同意汤姆的想法和目的 不是这样确定执行 这是针对道德风险问题的一种非常低效的方法 而且它只会增加借贷成本 尽管正如马克指出的那样，鉴于较大的银行从风险评估中受益，这可能是一种平衡field up
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大约八年前达到顶峰

这可能表明过去几年人们在抵押贷款上的花费减少了，因为销售量减少，获得贷款的机会减少（发布GFC银行心态），FHOG结束，由于负面情绪普遍停止消费
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或者，最简单的答案是利率
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我不得不说谢谢你的那个帖子它是很好读一些平衡但有影响力的东西非常有趣关于具有更大资本比率要求的小型运营商几个po了解您的来源想法； A) 将四大银行的 roe 与我们的 asx 200 上表现最好的公司进行比较类似于在秋季狂欢节期间在玫瑰山的第 7 场比赛中比较支持号 6 是的，yeh 银行的鱼子不好，因为您可以很容易地支持 6 号，第 8 场比赛，获得 450% 的鱼卵 但如果我们认为我们的 asx 200 中的 10 家最佳（回顾性）公司击败了我们的四大银行，那么显然我需要增加银行股 B）海外银行投资于高风险低返还资产 他们中的一大群人肯定宁愿在这里投资，那么他们为什么不 C）关于你对消费者选择的看法 在我终于拥有足够的资产之前，通信银行花了我 3 次超过 15 年的时间我的债务现在教师互助银行有利于应对 IMO
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我之前对此深思熟虑 如果这是对利润征税，你认为它会影响借贷成本吗？我不确定它会事实上，如果澳大利亚政府有一个灾难性事件的战争基金，我会预计我们的银行会更容易找到更便宜的
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公平评论虽然对我来说，前 10 名 ASX 比较（包括四大）是一个更突出的人谁说他们没有 #8203;我自己不喜欢大银行（我曾为其中两家工作过）而且我确实希望更多的消费者会用脚投票（我现在与合作银行合作）但是，我也认为错误一直存在关于银行业的竞争 Imo 允许合并收购 - 西太平洋银行 - 墨尔本银行 CBA - 殖民地西太平洋银行 - 圣乔治西太平洋银行 - 银行 SA 等 也许不是最好的主意（回想起来）
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你保持从一维方程的角度来看，这就是为什么（至少到目前为止）你被证明是错误的 现实世界要复杂得多
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也许第一步应该是看看所有的净资产债务因素 为什么只有私人我没有答案）
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美丽的帖子，尤其是债务与债务的关系资产 是的，是的，我已经知道末日者会发布什么来抵消这种情况 看看爱尔兰在全球金融危机前的情况吧
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同意，所有债务都很重要，因为即使是公共债务也将由同一个人 就该指标（总债务）而言，澳大利亚也是世界上最糟糕的国家之一
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美国、西班牙、葡萄牙和爱尔兰的主权债务问题是由其政府支持金融体系或维持经济因金融危机而崩溃 例如，当他们救助银行时，爱尔兰的国债从 GDP 的 25% 上升到 GDP 的 90%国家消遣时间意大利也是自己造成的 他们有巨额国债，但预算赤字很小 还有一些国有资产可能（或可能已经）被典当以偿还债务我的看法是总债务，雷加无论是私人的、公共的还是商业的，都同样值得关注 在澳大利亚，私人债务约占 GDP 的 105%，如果发生大规模的金融或财产崩盘，那么这些损失中的一大部分可以被社会化以保留银行而且，正如这张图表所示，澳大利亚的总债务与美国相似，只是构成不同
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德国和美国的债务更相似，但它们在全球金融危机期间和之后的表现却截然不同租金，你怎么解释区别谁知道谁在乎，但我认为这很可能由以下因素来解释：德国没有房地产泡沫，而美国确实德国的房地产以或接近通货膨胀的速度增长，因此德国经营的家庭财务受到的损害较小贸易顺差，而美国出现逆差 美元是储备货币，而德国是欧元区的一部分，由于没有独立的货币政策，因此限制了其行动能力 欧洲拥有更多的社会保障网低于美国，这减少了经济衰退的影响 缺点是税收较高，这可能会限制繁荣时期的增长 德国金融业占其 GDP 的比例小于美国
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美联储宽松持有（至少目前）全球储备货币，美元 德国是欧元的一部分 因此美国具有更灵活的公共债务可操作性 如果您的观点是德国似乎受全球金融危机的影响较小，那么这也很容易 其他国家使用欧元更有效率，但它们都使用欧元竞争相同的货币（在个别国家的交易所下，德国的货币相对于落后的欧洲经济体会升值）
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