附件是我几个月前第一次整理的一个简单的电子表格，当时论坛上有很多评论说房地产价格在任何较长时间内都不能超过 CPI（或收入增长）有时我不相信情况是这样的，我着手设计一个简单的模型来说明这个电子表格的基本前提是对财产的需求（希望以给定的价格购买，并有能力支持）所以）是两件事的函数： 1 收入和 2 存款 每个函数的多少取决于 LVR - 如果 LVR 较高，则收入在确定支付能力时更重要 - 如果您较低LVR，然后存款变得更加重要 我现在发布这个，因为它反映了我在 Arjay 的优秀帖子中提出的一点，他谈到了负担能力 为了说明起见，我从以下开始： 70% LVR 名义工资上涨 35 % pa 存款增长 15 % pa CPI 为 3% 起始价格为 10 万美元（可能是 1 美元或 100 万美元，对结果没有影响） 对我的起点的评论：我对购房者的平均 LVR 没有直觉（经纪人）对我来说，每年 05% 的实际工资增长似乎是一个适度的假设 存款增长是多种因素的函数 - 股权、储蓄、继承（对某些人而言）等）欠款（Pamp;I 贷款正在减少）和（b）资本增长 例如，一个人在 50 万美元的房产中拥有 5 万美元的股权——他们在下一个地方的存款有 10% 的资本增长（成本前）刚刚翻了一番（增长 100% 至 10 万美元） 3% CPI 处于澳大利亚央行当前区间的上限 如上所述，10 万美元纯粹是任意的 插入这些指标，您就有 695% 年增长率的初步理由价格上涨（在整个周期中） M
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15%的存款增长从何而来 如果你的工资每年只增长35%，你还好吗？ e 每年增加您的储蓄 15%
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戴夫 如上所述 - 存款增长是多种事物的函数 - 股权、储蓄、继承（对某些人而言）等财产是（a）欠款（在 Pamp;I 贷款中减少）和（b）资本增长的函数 例如，一个人在 50 万美元的财产中拥有 5 万美元的股权 - 资本增长 10%，他们的存款在下一个地方（在成本之前）刚刚翻了一番（增长了 100% 至 10 万美元）在了解基本情况时有点困难 所以你说的是，对房产的总体需求与市场的意愿和以要价购买的能力有关 这与两个主要因素直接相关，收入（可服务性）和存款（股权等）这主要是您的 SS 所显示的吗？我可以理解，财产将超过 CPI，而您的 SS 说明了漂亮 在现实世界中的什么时候，普通家庭在能够以中位要价提供足够的资金来购买方面遇到了困难（不管可用存款如何） 你的 SS 基本上是说这永远不会发生R
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好问题 好吧，需求的定义（在严格的经济意义上）“是以给定价格购买给定数量的愿望，并以这样做的能力为后盾”；是的，是的，虽然 SS 本身并不是为模拟价格而设计的（我将把它留给“专家”）我试图说明的是，特别是存款对购买场景 Ta 的重要性，不过，这与价格模型相去甚远 好吧，我没有将其与平均或中位数价格或收入联系起来有点过度拉伸并且不得不收缩——出于经济基本面的原因（例如利率），但也因为反映了情绪（你对房地产的看法是看涨还是看跌会影响你的购买决定）——因此，在那些时候价格可能但是，我认为 SS 确实表明，随着时间的推移，可再生能源价格如何超过 CPI或升职啦啦啦s
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比尔问我（或戴夫）的问题马克
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马克，这是给你的，对不起
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不是直接我用了名义上的35％（05％真实）收入增长确实作为基线试图保守 M
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我仍然对存款平均增长 15% 感到有点困惑对于个人来说，他们的收入和权益肯定会随着他们获得而增长超过 CPI年纪大了，而且随着他们“向上交易”，他们的购买能力将比 CPI 增长得更快；去更好的房子 但是对于整个市场来说，首次购房者不断进入没有资产随着人们退休，他们的资产随着他们的退休储蓄花光而减少 大多数人没有得到大笔遗产 所以我仍然看不到平均而言，每个人的股权存款如何平均每年增长 15% 或者您可能只是说个人的总财富可以比 CPI 增长得更快 我同意这是真的，只是因为您必须为退休存钱
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现货 没有任何迹象表明下注者有能力将存款资金池增加 15% 建立模型来证明某事而不是仅仅建立模型总是存在风险 跟上存款一直是面临的主要问题近年来许多买家 - 为什么还有 10 年前不存在的 97% 以上的 LVR 产品过多考虑到信贷市场收紧，为什么不折腾降低 LVR（紧张的抵押贷款保险公司和银行风险偏好的变化），更高的服务可恶性标准和 No Doc 的消亡
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