澳洲澳大利亚房地产 家庭债务 - AMP 悉尼报告

在澳大利亚地产投资



AMP 刚刚发布了一份关于家庭债务的报告 标题为“信用卡债务和住房贷款”的部分可能很有趣 引用结论 - 完整报告请参阅 AMP
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我总是对如此未受教育的意见感到惊讶打电话给专家，他们写了澳大利亚社会可怕的债务水平 显然他们不明白什么是债务：是的，我同意：平均个人所欠的债务比 10 年前多 50% 到 60% 平均规模的抵押贷款已经消失在过去十年中上涨 X% 等等等等 HECS 债务、信用卡债务等等等等已经增加了很多倍等等 悲伤足以让一个有自杀倾向的抑郁症患者非常绝望 被忽视的是：平均个人拥有超过他们持有的资产价值翻了一番！！ （是的，房地产上涨了，股票市场上涨了等等）真正需要展示的是普通个人的债务权益比率显然资产价值的增长速度高于债务水平似乎我认为，如果金融记者拥有很多资产，他们就不会对这种无害的现象喋喋不休 问候，史蒂夫
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家庭债务也被忽视的是好债和坏债之间的区别 喜欢在上周 SBS 的 Insight 节目中，在与投资者俱乐部讨论 IP 后，他们迅速转向获得信用卡的难易程度。有人提出，住宅投资的债务与任何投资者都知道的信用卡相当天壤之别同样令人恼火的是一位非常傲慢的经济学家，他真的反对人们使用他们的股权购买公寓，因为他们在退休时会感到非常抱歉（他没有真正详细说明原因）他的解决方案似乎每个人（也许是未受过教育的人群）都可以还清房子并把钱存入 super呈现得很好——尽管有几个人反对它，或者至少现在敦促谨慎尽管他们很快从一个话题转移到另一个话题——它可能对所说的内容产生了一些错误的印象他们给了时间非常广泛的观点——足够公平 节目中有人提到了“幸福指数”；在节目中 - 看到线程 http:wwwsomersoftcomforumsshowthreadphpt18268 - 报告特别有趣 债务越高，幸福感越高 我感觉很好！
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我和我的自雇伙伴都得到我们卡上的海拔点比写支票要麻烦得多（即使写这个词也很痛苦） 未结余额在到期日自动支付（ANZ 甚至不向我收费） 这些卡可能在我的名下，但它们不是个人的“债务” Thommo
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今日新闻文章 Syd Morning Herald 债务高涨，但看看它在哪里 作者 Alan Kohler 2004 年 12 月 1 日 举起手来所有入不敷出的人 没有手 知道谁仍然没有手 但国家显然，整体上正在倒退，因此您会认为，超过一半的人口必须靠车库销售和不断增长的信用卡为生 有些人可能是，但大多数人不可能 止赎和抵押权人的销售额很低，尽管有一些储备银行和澳大利亚审慎监管局对贷款做法（或者更确切地说，贷款鞭笞做法）噘起嘴 没有迹象表明坏账和可疑债务有任何增加 零售销售疲软，但这似乎更多是由于高汽油价格超过国债负担 一些地方的房产价值下跌了 15%，但没人关心 股市疯狂繁荣 失业率低，利率低；家庭财富达到创纪录水平 简而言之，认为该国入不敷出的想法是一个神话 经常账户赤字占 GDP 的 6%，因为正在出现非凡的投资热潮 正如汇丰银行的约翰爱德华兹指出的那样，投资是占 GDP 的创纪录的 25%，国内储蓄稳定在 19%，差异（6%）来自海外 Edwards 说，澳大利亚的投资热潮几乎与中国（按比例）一样大——这是 40 年来最大的一次，而且是为什么我们的经常账户赤字很高，尽管贸易条件很好- 由于高额印花税和新房为所有移民提供新房，装修作为搬家的替代方案 总的来说，这一切都很好，经常账户赤字Tr也是如此ue, 债务是 high 国家外债现在超过 4000 亿澳元，其中 80% 由澳大利亚银行所欠，有抵押贷款支持，并且有保险或资产充分覆盖平均抵押贷款为 60,000 美元，或平均净收入的 150%，但这是不参考家庭资产或利息支付毫无意义 根据财政部和统计局的数据，澳大利亚的财富现在已达到 5 万亿美元，相当于人均 25 万美元，是每户家庭资产的两倍多 AMP 经济学家 Shane Oliver 估计，澳大利亚的平均净资产财富现在是可支配收入的八倍——世界最高（是的，澳大利亚显然现在是世界上最富有的国家）根据最新数据，同样的数字是美国的 55 倍，英国的 7 倍，日本的 75 倍，法国 6 倍，德国 7 倍 平均利息占可支配收入的百分比高达创纪录的 9%，但不考虑税收：去年住房贷款的 45% s 用于投资物业，其利息可从收入中扣除，包括租金昨天 AMP 和研究机构 Natsem 发布了他们的第九份财富和收入报告，他们为此挖掘了所谓的“HILDA”；由家庭和社区服务部资助的调查数据 不过，他们新闻稿中的主要段落来自最新的 ABS 国民账户：“澳大利亚家庭平均每周支出比收入高 23%”；但他们真的吗？国民账户显示负储蓄率为 23% 是真的，但这将建筑物折旧的名义（非现金）数字计入家庭支出的一部分 这个数字随着住宅物业价值的飙升而飙升 它可能将折旧算作支出似乎是合理的——即使价值一直在上升而不是下降——因为房屋必须每隔几年翻新和粉刷一次 也许可以将折旧视为只是偶尔翻新的摊销 除了实际花在维护上的钱房子在花的时候也算支出 就是说国民储蓄率负值里面有很大的重复计算 没意义 有没有问题 暂时没有，以后可能会有 家庭确实有很多债务，这就是为什么他们更喜欢政治稳定而不是冒险新的工党领袖这也可能是工会成员减少的原因之一ership：加入工会意味着偶尔会罢工，但如果有大笔抵押贷款，个人在纠纷中的风险要高得多 这也意味着经济中的风险很高 去年两次小幅加息产生了 10% 至 15%房地产价值下跌和房地产活动显着下降 澳大利亚承受不起经济衰退 十五年前，澳大利亚央行、财政部和政府故意引发了“我们不得不经历的衰退”。纠正经常账户赤字现在他们必须尽一切努力避免出现这种情况这一次利率将在出现问题的第一个迹象时被削减，而且速度很快
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我发现人均 25 万美元的财富很有趣这是一个平均值而不是中位数，我怀疑人均财富的中位数水平会远高于 $100-150k 如果我们接受 8 的比率，这意味着澳大利亚的平均水平并不比美国百万富翁低多少在“隔壁的百万富翁”中描述 百万富翁通常拥有一个“去地狱基金”，其净资产超过年收入的 10 倍 第 7 页表示，典型财富为 4300 万美元，典型收入为 43.9 万美元，即 10 倍{尽管注意真正的财务独立需要接近 20 倍的比率，不包括家庭住宅} 然而，在这个衡量标准上，我们比德国或法国更富有这一事实并不令人惊讶，特别是考虑到我们是一个拥有房主的国家，我们已经经历了房地产繁荣我不知道我f 德国人和法国人对股票的热情更高；股票比我们多，但是如果他们的市场复苏并且我们的财产持平，则比率可能会反转在保持生活水平的同时）直到它们变为零或从这些资产中发挥杠杆作用 Rgds, Peter
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让我想起了类似的事情——几乎每年都在谈论创纪录的圣诞支出！
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