正如我在 SS 上反复说过的那样，2015 年是政策制定者对贷款市场（尤其是对投资者）进行重大干预的一年。相关的痛苦（我可能会在此单独发布以说明问题的背景） 监管机构（尤其是 APRA）已经做出改变，以改变市场投资者部分的激励结构，以试图减缓贷款增长并促进澳大利亚住房的更审慎贷款希望每个人都做好充分的准备，并根据需要制定计划！如前所述，最新的变化是激励驱动的，并针对明显的关注领域（可服务性）投资者定价的变化和“修复”我们审慎体系中的弱点（投资银行巧妙地围绕“评估缓冲”进行操作）这些都是监管变化这可能被认为是相对合理的现在这引出了一个问题，如果这一轮变化没有给贷款增长降温，接下来会发生什么现在监管机构 (APRA) 将在贷款市场条件下玩“观望游戏”在等待经济数据时基本相同）早在 1 月份，我就非常基于如果我是监管机构我会做什么来打几个电话 - 承诺我不会像一些人建议的那样为 APRA 工作这就是说，如果投资者贷款数据超出预期，这就是我认为可能发生的情况 我怀疑下一轮变化会更加直接 APRA 已经非常清楚地告诉我们，他们可以并且将会去做如有必要，请使用这条路线（在他们 12 月的信中，在字里行间稍微阅读） 现在这意味着什么 1 对所有投资者的直接 LVR 上限 可能设置为 80% LVR a 这是否基于地理 我怀疑他们会有足够的胆量去这里——我可以想象经济学家一想到这个就会扭动起来 但是，这是他们正在积极关注的事情，如果投资者贷款的增长持续超过 10% 2 仅禁止利息，他们的胃口可能会越来越大PPOR 贷款，对困难有一些小额豁免 a 只付息贷款是监管机构的噩梦 鉴于它依赖价格保持不变或上涨来维持资产 - 它被视为买家的猜测，即他们的房屋价值将增加监管机构对 PPOR 的投机性收购不太放心 因此，PPOR 贷款的“非摊销”是一个很大的 NO NO 3 投资者和 PPOR 持有人之间的定价差异更大（激励效应）a 我认为最近的降息可能会给 RBA 空间再开一两枪 如果这些注资仅流向 PPOR 持有者并完全排除投资者我不会感到惊讶 他们会通过让银行持续持有更多来做到这一点资本对抗投资贷款，从而将成本转嫁给投资者 那么该怎么做 现在我不会建议人们做太多事情——数据需要出来购买 尽可能锁定 IO 条款 希望这有帮助！干杯，Redom
评论
我已经为IO设置了5年的贷款是否有进一步的“锁定”？我需要做或者是这个
评论
那很远 jerrybee - 只要你可以和许多贷款人一起去
评论
你可以“喋喋不休”或很好地要求 IO 10 年， Jerrybee 我认识一个人，他通过打电话给银行成功地将 5 年延长到 10 年 尝试无害
评论
真的依赖贷方 - 哎呀，有些人可以让 15 年如果你能提供足够的服务
评论
你们认为第一次尝试储蓄并在 IP1 储蓄的 5 - 7% (95% LVR) 标记的首次投资者会继续储蓄直到他们处于 20% (80% LVR) 大关 或者现在像疯了一样跑，借个人贷款并跳水到 IP1，因为在未来 2 - 3 年内肯定不可能达到 95% 干杯，
评论
基于当前（和以前）的制度，目标是 10% 的存款 + 成本 (90% LVR) 为您提供更具成本效益的财务结构，并让您比购买 95% LVR 更快地增长 W未来是否会施加低于此水平的 LVR 上限还有待商榷，但这肯定是今天的现实
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联