澳洲澳洲房产只付息贷款问题... 悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好，我喜欢写下我想到的问题 一个浮现在脑海中的问题是，如果用于投资期限，只付息贷款的好处是什么 我通常会尝试回答我自己的问题，所以请如果我错了，请纠正我 如果我们在 30 年内借了 200,000 美元来购买 IP 出租，并且还款额仅为每周 230 美元的利息，那么我们将在 30 年内支付 358,000 美元（230 美元 x 12 个月 x 30 年 358,000 美元）这是否意味着我们的想法是，如果房产在 30 年内升值 500,000 美元，我们在账面上的净资产为 142,000 美元 这些计算不包括维护或其他通常的知识产权成本 我有正确的想法吗
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并不是因为你支付了利息，如果它是 io 或 p+i 无论如何你的想法是保持你的现金流动性所以你把现金放在抵消中，这会产生相同的效果，但可以将现金用于 ppor 或如果需要，可以快速访问或者您将现金再投资于可以带来更好回报的方法，即持有另一处房产以增加增长 干杯
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从另一个角度看待它 如果您在 30 年前（1984 年）以仅利息贷款购买房产，这笔贷款本来是多少，今天要花多少钱 如果当时房产价值 30,000 美元，那么贷款可能是 24,000 美元 (80%)，利息每年将花费 1,200 美元 (5%) 今天，该房产可能每月赚取近 2,000 美元的租金，可能价值 100 万美元+ 即使我的数字相差甚远，它看起来仍然是一笔不错的交易
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谢谢大家所以基本上它是用银行的钱投资一个将增加价值的财产（租金价格也会增加）并且及时不仅开始为自己支付费用而且开始创造回报此外，拥有IO贷款，我通常会根据贷款原则使用的任何额外现金都可以使用用于其他投资，即 IO $230 pw PI $260 pw 额外的 $30 可以用于为另一个 IP et 储蓄c 对不起我的无知
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嘿，米克，从来没有这样想过——有趣的看待它你跳过的主要是租金收入——它会有效地抵消你的利息支付可能甚至超过抵消它（其他人已经提到过）如果它是 PPOR，那似乎是一个公平的“绝对”数字 calc Peter 是过去 30 年的一个很好的例子 他在纸上是正确的，很棒的交易 注意，我对价格租金持怀疑态度与过去 30 年相比，未来 30 年上升，但在绝对值（通货膨胀）方面仍将领先债务的形式 他们借入并迅速偿还所以 Pamp;I 适合他们看到好v的坏账，如果他们预期利率会像往常一样上升，他们应该修复ys 暴露于利率变化 它损害了他们的现金流 我想不出比意大利人更好的类比 - 他们讨厌银行 他们讨厌债务 IO 可以非常擅长将支出降至最低以获取财产的增长（仅限） A Pamp;I 贷款通过减资也增加了股权 我想这归结为现金流量过剩和流动性的问题
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关键是租金上涨是基于通货膨胀和需求的混合一旦确定贷款不受通货膨胀或需求的影响，所以除非你回去借更多的钱，否则贷款本身不会改变 早在 1984 年，24,000 美元的贷款本来是一笔合理的钱，而如今，相比之下几乎什么都没有，有很多人可以在不到 12 个月的时间里存下这种现金 我也对未来的价格上涨持怀疑态度，但我认为是 5-10 年 在接下来的 30 年里，我们看到的一切都不会让我感到惊讶与过去 30 年类似的模式
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me neith呃！
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菲亚特货币
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哦，我很清楚这个！我为一个可能在我们镇上拥有最多房地产的意大利家庭工作如果有人知道华勒比地区，你可能会猜到他们的姓氏
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我喜欢这个比喻皮特这是另一个 - 告诉你名字在契约上然后留下来祈祷 这是来自我见过的最富有的人，他知道他的身家必须超过 4000 万美元 他在商业地产（小型购物中心）中赚钱即将陷入 1991 年的经济衰退
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Werribee: Guerrabi 的斜体版
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我不确定人们是如何做到这一点的——或者这是否只是自然的行业偏见也许我只是还没有看到这一切，它的经济学在现实中没有真正的反映我认为经济学是有道理的f 大多数事情从长远来看，人们是否真的预计未来 30 年价格会再次翻两番 除了基本的负担能力限制 1) 信贷：对房屋的需求与信贷的可用性增长相关 在过去 30 年里，监管已经大幅放松 - 允许较小的存​​款等 LVR 达到 100%，今天达到 95% 现在没有更多空间了 2) 收入增长：从长远来看，所有这些都与生产力增长有关，我看不出我们在过去 30 年中如何增长年表现 机器人 3) 周期性增长：我们已经有 2 年没有经历过衰退，这将延伸到 5 年 4) 人口：结构性增长的明显长期影响 随着人口老龄化不足以使价格翻两番！可能更多的是经济学论坛的帖子，但鉴于它出现了，我忍不住！
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一个快速的新手问题：IO vs P 和我如果你的兴趣真的保持不变偿还大部分贷款，然后你不支付剩余的本金的利息，即更少的利息所以如果你在第一年之后借了 100k 10 年，你不会为剩余的 90k 支付一年的利息，而不是 100k 的一年利息
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如果是 IO 贷款，那么无论是第 1 年、第 2 年还是第 30 年，你仍然欠相同的 100k 所以还款仍然相同，例如 5% 的利率x 100k 总计 12 个月 $416 每月 在 30 年的时间里，显然 $416 将是花生
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为回复干杯其中一项贷款，您支付相同的利率，但本金递减，因此每年的总利息减少，对（100k，90k，80k 到最后哟您只需支付 10k 的 5% 对还是每年偿还 100k 的 5% 的利息，不管在这种情况下，10 年后支付的总利息将与仅利息贷款完全相同 对不起，新手问题
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是的，你说得对，利息是按减少的金额收取的，虽然不是线性的，例如第一年，每笔还款包括大约99%的利息和1%的本金在第30年，比例调回另一种方式，它之间是一个渐进的曲线所以它不是 90k，80k，70k 等等，就像你说的那样你可以在网上谷歌贷款计算器来证明这一点
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利息通常每天计算并按月收费所以每次存款时，您将被收取较少的利息，因为余额正在减少评论

为我解决这个问题干杯
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利息并不适合所有人 - 但它确实给了你有更多选择 你也可以有一个附有抵消账户的只付息贷款 这意味着你您可以将额外的资金存入抵消账户以减少每月收取的利息 这为您提供了灵活性，因为您可以使用位于抵消的资金 如果它是用于投资物业并且您将来使用抵消资金，它将意味着您仍然可以要求全额贷款的利息另一件要考虑的事情 - 只有利息，大多数投资者认为房产的价值会上升并产生自己的权益如果假设错误并且价值下降，它可能是如果您无法长期持有投资，则将遭受重大挫折
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对冲账户（IO或P+I）绝对是我们的首选如果您想减少加班利息并且足够自律，您可以像偿还贷款一样减少利息，而是将资金存入与贷款挂钩的抵消账户 - 额外的好处是，您可以在任何时候出于任何原因提取这些资金，如果它是投资estment 贷款，贷款将保持免税
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您始终可以从抵消和重新借款中偿还对 IP 的债务，以使资金可以免税作为没有增长的缓解措施，就像往常一样假设您是纪律严明的资金经理 最好通过重新提取和本金支付来控制资金而不是银行，但每个人都有自己的
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我讨厌债务，我的父母也是如此，他们是意大利人
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