大家好，我有一个价值 400K 欠 280K 的房产 计划提取股权 1 80% LVR 40K 2 85% LVR 56K（大约 4K LMI） 3 90% LVR 73K（大约 7K LMI） 注意：LMI 将被添加到贷款 如果它为下一次购买采取股权，你会选择什么选项 计划是至少持有 5 年以上 我倾向于选项 3 新购买 400K 购买成本 20K 贷款 80% LVR 360K 所以，余额 60K将通过股权获得资金 我确实有积蓄，但不想使用，因为这是我的缓冲
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为什么不为这两项贷款支付 85% 并降低您的 LMI 成本
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Ops，做了一个大错误；新购买，400K @ 80% LVR 是 320K（不是 360K）所以，是的，85% 看起来都不错（感谢 Aaron）2 85% LVR 56K（大约 4K LMI）新购买 400K @ 85% 340K 短缺 80K 这意味着我可能要动用我的一些积蓄
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一切都取决于你的风险偏好，你想变得多激进你提到计划是持有5年以上，但你想尽快再次购买吗？通常会发现我的大量有意购买投资物业的客户会再次购买 另请注意，您曾说过 $360k 是 80% 我认为这只是一个错字，因为 $360k 是 90% 您是否为现有资金支付了 LMI这非常重要，因为您将获得已经支付的 LMI 的信用假设您尚未支付 LMI 我会考虑 87% 的股权贷款，因为 LMI 大约是 90% 的价格的 12 并且看起来会达到 90% for the IP
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为什么 2 x 85%LVR 优于 1 x 90% LVR 在这个例子中，我们有 400K @ 80% LVR 的贷款额，y我们的贷款是 320K 你得到零额外的钱（以此作为基本情况 scnerio）@ 85% LVR，你的贷款是 340K 但你有 4K LMI >；所以你的额外资金是 340-320-4 16K @ 90% LVR，你的贷款是 340K 但你有 7K LMI >；所以你的额外钱是 360-320-7 33K 33K gt; 16K x 2 >一处房产 90% 的 LVR 优于两处房产 85% 的 LVR 您还可以获得不与那家银行绑定的优势
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谢谢布雷迪 是的，80% 的 LVR 是一个错误 当前房产没有 LMI
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对不起，我在这里漏掉了点 Devank 什么是 320 你用过 场景 1 现有财产 400K 价值 280K 欠它 所以，你是说，保留那 80% gt;给我 40K 新购买 420K (400k + 20K 购买成本) 90% LVR 353K (减去 7K LMI) 短跌>； (420-353) 67K 所以，自掏腰包 27K 情景 2，85% LVR Equity 56K 新购买 420K (400k + 20K 购买成本) 85% LVR 336K (340 减去 4K LMI) 短期下跌 > (420-336) 84K 所以，自掏腰包 28K 所以，1K 差价（有利于情景 1）
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我明白你的意思了谢谢德万克
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哦，我明白了制定每个替代方案，但以 88% 的 LVR + LMI 对一处房产进行最大 LVR 是降低成本的好方法 85% 也不错，因为您可以选择花旗这样的贷方并放弃 LMI
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花旗银行仍然这样做 快速浏览了他们的网站，但找不到任何东西
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是的，他们确实与您的经纪人谈谈
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