我知道大多数银行会让你支付 LMI，如果你借款超过 80% 是否有可能借款 100% 并以某种方式避免 LMI 例如，通过使用另一个已付清的财产作为担保
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你好 Eddie 如果你有其他股权，不需要 LMI，有几种方法可以做到这一点 ta rolf
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是的，这是正确的 使用另一处房产的股权（是否还清）作为 20% 的押金，这样你有效地获得 100% 的财产杠杆
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正如小伙子们提到的相当直截了当的策略，但如果你不这样做，请确保你分拆贷款，你将度过你的银行家日，他的 X 抵押 KPI 奖金会上升当然，你会长期受苦，但我想这不是银行贷款手册中的考虑因素
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我认为如果你的 LVR 高于 80%，无论它是你的第一套房产还是你有多个房产，你都会支付 LMI如果合并借款低于所有房产价值的 80%，则避免 LMI 就是说，不要得到太挂在支付 LMI 如果我等到我有足够的押金以避免在我的第一个房产上支付它，我估计我会为房产支付至少 20-30k 美元 对不起，我不同意“总是拆分贷款' 它适用于两种方式 我在标准浮动利率上获得 1% 的折扣并支付 589% 并有一个私人银行家来处理我的所有请求 我所要做的就是发送电子邮件并说我们可以开设另一个帐户或更改付款等如此简单
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对不起，保罗，但那是大银行的想法，它假设一切都是交叉抵押的结构正确，LMI 仅在 ONE 证券的 LVR 超过 80% 时才可支付，而不是在整个投资组合中支付 这节省了支付 LMI首先，如果 LMI 是支付的，它会降低 LMI 溢价，因为 LMI 会随着贷款规模的增大而变得更加昂贵，即使有多种证券并且对贷方没有额外的保护
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什么是方便容易和正确往往有一天会变成被忽视和被虐待的君k yard dog 那实际上是通常未知 Ta rolf Sub 58s 可通过 500 或更多的独立贷款实现
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这是一个示例 现有房产价值 $100,000 贷款 $50,000 新房产价值 $100,000 借款 $105,000 ---------- - 有两种方式获得贷款 1 交叉抵押两处房产 Loan 1 $50,000 Security Existing Property Loan 2 $105,000 Security is new property as well as the existing Bank at the whole LVR Total Loans $50,000 + $105,000 $155,000 Total Security $100,000 + $100,000 $200,000 LVR 155,000200,000 775% 无需支付 LMI，因为 LVR 低于 80%（由于各种原因，这不是一个好的方法） 2 保持房产独立 现有房产有一点股权，所以您只需设置信用额度前列出房产价值 100,000 美元 价值的 80%（不支付 LMI 的最大贷款） 80,000 美元这意味着您可以设置 30,000 美元的 LOC，同时考虑到该房产也可以获得 50,000 美元的贷款 然后您去使用这 30,000 美元 LOC 的一部分来支付与新房产相关的押金和费用 新房产所需的剩余资金应来自单独的贷款，可能在单独的银行，按房产价格的 80% 新房产价值为 100,000 美元，因此您借入 80,000 美元完成购买 净结果是 财产 A 贷款 1 美元 50,000 美元 贷款 2 美元 30,000 美元（用于财产 B，如果设置和使用正确，利息可扣除） 财产 B 贷款 3 美元 30,000 美元 您可能在 LOC 中有几千美元的闲置资金可以沿着轨道使用 主要好处是一笔贷款仅由 1 处房产担保，这是税收有效的，并且可以避免 LMI
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也许这很容易，因为他们有这么多的安全性这是你的交易知道根据 pri ce 1% 现在并不少见，而且通常基于总借款，所以结构不包括在内
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我猜个人银行家必须出售他们的增值，因为事情对客户来说很容易，因为他们不需要拿出任何额外的现金他们需要做的就是去银行买新东西等等，一切都完成了正在踏入
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不过，这种类型的关系可以在银行家经纪人和借款人之间共生 当精心打扮的经纪人友好和可靠的分行合作伙伴被一个看不到价值的人取代时，问题就来了现有的人被大量新的 KPI 所依赖，因为贷方现在有更积极的直接方法。大约足够长的时间我们知道，许多贷方及其员工经常在咬人的手的道德困境之间挣扎一些贷方制定了良好的政策来防止此类事情发生，而实际上大多数以关系为基础的优秀经纪人很少会很少有他们的生意“白蚁”；由一位新的个人银行家 ta rolf
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哦，我不是指银行直接与客户联系，更重要的是，客户已经与贷方建立了直接关系，并随着时间的推移增加了他们的投资组合贷款-coll web 就我个人而言，我并没有受到新银行家的白蹼，但我不排除将来如果贷款量下降并且奖金面临风险
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Rolf你真的被烧毁了个人银行家在过去的时间里有没有结构化以适合当时的个人客户 我个人 我不介意交叉抵押 有些客户愿意，有些客户不 重要的是在交易完成之前知道他们喜欢哪个
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什么是 X 抵押 KPI 奖金哪个银行有那个
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不完全是:)每次我确实说过这种关系运作良好，直到像 Aaron 一样，我们并没有把很多书丢给零售业，在某些情况下，我们应该这样做，因为无论出于何种原因，我们都没有照顾好客户，困难在于客户的结构由于他们的规划师或会计师指定的原因，它被搞砸了 1节省费用 2节省费率 3 简化事情，你真的需要 8 笔贷款来管理这里的部分问题是缺乏代表我们的客户沟通 我经常发送交易直接贷给贷款人（每周至少两次），因为我们知道无论出于何种原因我们都无法完成，或者我们无法为客户的需求增加价值而政策意味着“；在第 3 方和零售之间是一样的，对于许多贷方来说，它不是，有时偏爱第 3 方，有时偏爱零售，作为经纪人，知道您何时超出您的深度是有帮助的，我重复一遍，我确实说过关系运作良好，我们在分支机构做很多工作而且我也完全同意你关于经纪人网络的大部分内容，我们中的许多人都没有接近足够的交易量来很好地掌握什么是“对与错”。而且在我看来，NCCP 刚刚弄得更糊涂了，我不会轻易让跨校的事情发生，并将单独回复 ta rolf
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这是 NCCP 迄今为止错过的一个领域 我想这主要是由于大多数人只有一两笔贷款，我们需要先覆盖大多数我在这些赞成与反对的讨论中提出的一个问题是，如果向客户全面披露了 xcoll 的影响与感知利益，并且他们实际上了解他们，有多少 INFORMED 客户会继续使用 xcoll 流程 Xcoll 有一席之地，但它被滥用于贷方优势 10 次中有 8 次或 9 次大多数经纪人和银行家不知道（或选择忽略）xcoll 的缺点因为他们没有充分映射客户未来的借款需求，而在我看来，这就是几乎不存在监管的地方 财务人员，无论是零售还是第三方，作为对借款人的注意义务就像我们通常不推荐 5年固定利率贷款给在 18 个月内出售房产的人，同样的逻辑披露过程应该适用于 xcoll ta rolf
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我通常不推荐 3-5 年以上的任何东西 大多数人不计划自己的生活提前 3 到 5 年我同意你所说的 Rolf，建立适合客户的正确结构非常重要，他们需要了解以任何方式做出的决定，我正在发表评论您经常对银行贷方发表不必要的评论，当不仅是他们弄错了 不确定这是否对您的业务有帮助，因为更多的是想来找您 但是一天结束时很多人都弄错了，我有很多同事认为有时让我觉得 WTF 和我看到的客户通过让我觉得 WTF 的经纪人（实际上昨天有 2 个）返回主题 OP 是的，如果合适的话，你可以 x 核对，但是警惕未来可能的限制这一切都取决于你的ind个人投资策略 有些人很乐意让他们交叉 有些交叉然后随着股权的增加而释放 其他人更喜欢只有个人 干杯布雷迪
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很高兴听到“另一边”的消息;重要的是人而不是机构，你听起来不错，我同意 Rolf 的观点，尽管很少有交叉和大多数客户这样做符合客户的利益，do 所以在他们的银行经纪人的指示下，因为它更容易（无论如何开始）
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我同意布雷迪，很多经纪人只是不擅长他们的工作这是不幸的 - 但这在任何情况下都是一样的行业
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