澳洲澳大利亚房地产规划：P+I 无限提款或 IO 100% 抵消悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好，这是很棒的烧烤聚会之后的另一篇文章虽然我已经看到很多比较 P+I 和 IO 的帖子，请允许我验证有关该主题的一些事情否则，请引导我到正确的线程我当前情况：PPOR 购买价格 $550k 贷款金额 $365k 我的“预见”；在不久的将来打算将此财产转换为 IP，然后购买另一个 PPOR 或简单地保留现有的 PPOR 并购买一个 IP 我当前的结构是 IO 与 100% 抵消账户，即每月 IO 的利息 + 剩余的美元抵消（基本上gt; P+I 每月还款总额） 1 选择这种结构的最初原因是灵活性 我知道其中一个好处是我可以随时从抵消账户中提取资金以资助我的旅行等 但是，我的朋友（使用 P+I 和无限提款便利）将所有剩余的余额存入他们的住房贷款，他们可以随时从住房贷款账户中提取所以，我认为灵活性方面没有区别我错过了什么 PS：我的结构带有 $$ 年费和他的 2 年费 0 美元 快进 1 年 - 我的收入没有变化 因此，我已经达到了 365,000 美元的最高贷款额 - 房地产价格增加了 10,000 美元 - 在抵消账户中累积 50,000 美元所以除了 50,000 美元我可以机智从抵消账户中提取，我如何利用增加的 1 万美元（股权）来资助另一次购买 非常感谢，InspiredByProp
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假设你的朋友将把他的家改成像你一样的投资物业 不同的是，当你的朋友从他的“投资房产”房屋贷款中重新提取资金时，他将其重新提取用于个人用途 他现在借钱用于个人用途，而不是投资用途 他的住房贷款的一小部分将不再可抵税 然后他支付更多off 他是否还清了可扣税部分，还是投资部分（ATO 可能会说按百分比拆分，这很复杂） 然后他重新提取了一些钱（其中 100% 将用于个人用途） 这样做几次ATO 只会说这太复杂了，贷款不是用于投资用途，因此不再减税简单地从 pe 中取钱个人帐户因此您没有污染资金的使用利息计算已更改的事实无关紧要您的储蓄用抵消帐户要好得多
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实际上比那更糟因为我怀疑这个产品是直接工资信贷产品，所以让我们在这里使用整数，假设他有 100 K 的贷款每个月他们将 10,000 美元的税后收入直接存入贷款当然你会这样做是完全有道理的，因为产品旨在让您节省利息 在当月他们从贷款生活费用中提取 8000 美元 所以现在未偿还的贷款是 98,000 美元 如果他们将房产变成投资房产，98,000 的可扣除部分将是 90,000，因为这 8000 美元将被视为“新借款”；用于与最初购买房产无关的目的 所以下个月来了，我们再次将 10,000 美元的合并工资存入贷款 我们目前的余额是 88,000 美元 我们需要 8000 美元来维持生活，我们的贷款余额是 96,000 美元 当然我们真的很高兴，因为我们已经预付了 4000 美元的贷款，所以现在未偿还的贷款是 96,000 美元 如果他们把房产变成投资房产，贷款的免赔额现在是 88,000 美元，因为 8000 美元的再提取将是被视为与最初购买房产无关的新借款准备 第三个月来临时，我们再次将 10,000 美元的合并工资存入贷款中，我们当时的当前余额为 86,000 美元，我们再次从贷款中提取 8000 美元以继续生活，以及余额如何达到 94,000 美元 所以现在未偿还的贷款是 94,000 美元 如果他们将房产变成投资房产，94,000 的免赔额部分将d 为 86,000，因为这 8000 美元将被视为“新借款”；出于与最初购买房产无关的目的，您可以看到，使用此策略，您当然可以很快还清房屋。您还可以看到，使用此策略，在很短的时间内，您已经完全破坏了未来的税收减免基本贷款的基础贷款，如果该物业曾经在这个物业中变成我需要补充的，同样的问题也会出现在信用额度产品上，这些产品实际上是只付息贷款，只付息期很长，重新提取是防止的唯一方法这种可能的污染并获得通过贷款来节省利息的好处，就是使用 int仅具有 100% 抵销设施的最优惠贷款 请注意，并非所有贷方仅对自住业主提供利息，还要注意，有些贷方没有适当的 100% 抵销账户，即使他们声称这是所以我最近有一个发生上述情况的客户 他们好心的银行家将他们放入了一个非常好的产品中，并建议他们不要费心支付每月的抵消账户费用，而是将钱直接存入贷款并免费重提，不要问他们可能会做什么将来处理该物业（可能是银行家，您无论如何都不知道这里存在潜在问题，仅仅是由于缺乏培训和经验）在这种情况下，我们谈论的污染量接近 400,000 美元，应纳税两个借款人的美元收入约为 38 美元 目的是将他们目前的 PPOR 变成投资物业，从住房贷款中重新提取资金，并将这些资金用于购买他们的新主要居住地 当我了解他们可能所处的税务状况时，他们有些震惊，如果他们要通过这种结构，我随后告诉他们我不是税务代理人或会计师，并且向他们的会计师寻求具体的税务建议 他们的会计师告诉他们，在用现在储蓄账户中的钱购买新房之前，先从贷款中提前还款并存入储蓄账户，这意味着他们可以扣除钱的利息 此外，他们随后告诉我，他们与现有的贷方和银行家（他们至少对这场混乱负有部分责任）保持着良好的关系，并将通过交叉抵押他们的新购买来帮助他们，此外还有许多他们不需要存入任何押金 有些日子你最好不要试图让人们相信显而易见的事情 在我的情况下，“正确”的成本;花了我 200 万美元的贷款，在他们的情况下是“正确”的成本；尚未确定它们是否经过审核谢谢 Rolf
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如果您有一个套餐，它可以免除大约 400 美元的大量费用并降低您的利率，那么您不应该支付任何费用。银行网站看看，westpacs 是一个首屈一指的优势套餐 - http://wwwwestpaccomaupersonal-bankinghome-loanspackageshome-loan-package#s3
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假设你想买投资房产，你不会用50,000 in该抵消账户 您将贷款限额从 365 降低到 315，并插入单独的贷款分割 $58,000 这是假设您现在的估值比您购买房产时高出 10,000 美元，并且您想将全部 50,000 储蓄用于投资房产 如果将您的 365 不可抵扣债务降至 315，并且您已经获得了额外的 10 k 股本，那么通过这种方式显然假设您可以负担得起这种方法在大多数情况下是非常理想的，但不是所有，显然寻求 sp基于您的情况和目标的具体建议 那里有很多垃圾，实际上这些东西绝对不是火箭科学，它基于通过融资计划工作的简单明了的逻辑，而不是专注于产品贷方或利益率 感谢 Rolf
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如果 LOC 设置为支付 20% 的 IP 押金而 LOC 的重提只用于支付 IP 贷款 80% 部分的利息和 IP 的持续维护，那么 LOC 的重提将不会“污染” LOC 从税收减免的角度来看，我说得对吗？如果一个人从 LOC 重新提款以资助假期或任何其他私人目的（例如支付新 iPad 或 27 英寸 iMac），那么重新提款将“污染”； LOC，即使我们以后把钱还回来，我说的对吗？如果LOC有两个子账户，一个是IP，一个是私人使用，可以从私人LOC账户中提取资金私人使用，然后无需偿还影响IP的LOC账户的扣税，我说的对吗

我好心的银行家Resi建议我不要费心支付每月的抵消账户费用，并建议我在贷款中存入额外资金并根据需要重新提取几年后，贷款余额现在为零，但如果我将我的 PPOR 变成一个 IP，我的 PPOR 的总税收减免为零 真的很沮丧和震惊 故事的道德，“善良”银行家并不一定意味着适合您未来需求的银行家
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展望未来并制定适当的计划非常重要大多数经纪人和银行家通过后视镜驾驶您的汽车ta rolf< BR>评论
我没有看过其他的答案，但这是我的看法 1 在减税方面有很大的不同 2 你必须申请增加你的贷款才能借到 f进一步
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