澳洲本周末 AFR 悉尼的澳大利亚房地产金融文章

在澳大利亚地产投资



我不够聪明，不能把链接放上去，但是有一篇有趣的文章，它的头条新闻出现在本周末 AFR 的封面上。这篇文章深入探讨了新的信用报告制度，（从负向模式转变为正向模式）已经被政府批准，这将如何影响贷方的行为方式谈论风险利率，信用卡的直接营销增加，欺诈范围减少等其他人是否看到这篇文章在我看来，这将使行业转向头，我很惊讶这些变化似乎已经被批准了有趣的是，在与负面和正面信用报告进行比较时，两者的违约率总体上相似，但是更多的贷款是在积极的系统下写入的作为一件积极的事情太糟糕了，这项研究是在全球金融危机和次贷惨败之前完成的
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要么只有我认为这是一篇有趣的文章，要么这里没有人阅读 AFR
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我在foxtel上看到了一些关于它的东西，银行家说这对每个人都有好处，我认为没有其他人对此了解太多，因此这是一个完成的交易，几乎没有讨论我相信他们在美国使用信用评分如果是这样，它对我的​​总结对我来说 Oz 中 lo 文档的违约率非常低
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是的，美国有信用评分 我们发现保持绝对最高信用评分是一个很好的游戏 我们得到了多年来达到百万美元的各种奖金
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正面报道是 BS 我看不到“正面”报道有很多正面 正面报道是一种轻罪 - 正面报道很少 主要是一种工具让银行进一步降低风险 他们会根据各种因素为您打分（FICO） - 总还款额、总债务、应收账款、回收率、信用记录的长度、最近的任何贷款申请（和任何拒绝）、信用类型, 拥有的总金额, 你的工作是什么, 你住在哪里, 年龄, 税级等c 然而，在查看了上一次全球金融危机之后——你不会说美国银行或美国消费者已经名列前茅，但我们竞相追随他们 FICO 评分的问题在于，你可以拥有现金流为正的资产，并且银行会拒绝借给你，因为你有“太多”；一种债务 就像抵押债务 但是你甚至会因为没有足够的消费者债务而受到惩罚（我没有骗你） 反之亦然——我在美国有一个朋友你不会借给他一分钱但是他的 fico 分数非常高，因为他操纵了它，信用额度很小，现在他有信用卡公司给他打电话给他巨大的信用额度（比如 $15K） 另一个问题是企业主可能使用大每个月通过信用卡购买股票并还清信用卡的信用额度，但即使财务状况非常强劲，他也无法获得贷款资格，因为他有太多可用的信用卡信用额度（比如农民——他们已经干旱了 5 年），当他们遇到麻烦并想要重新融资时，仍然有可能——如果有正面报道，就没有机会 另一个问题是负杠杆和通过借款甚至一小部分资金如果您是负扣税，您将拥有我借款问题 如果您必须借任何 % 资金来偿还财产或生活方式 - 你会离开 这是我对你的承诺 - 如果澳大利亚采取“积极”；信用报告系统 高违约率和更高的贷款损失以及银行更快的违约行动（清算等） 他们不想帮助客户解决任何问题 他们还将更快地提取贷款（要求立即还款 - 是的，确实发生了，比任何人想象的更频繁）但是它确实有一些优势 如果他们在施工期间获得报酬（并且在还款中保持最新），这对开发商来说可能非常好 *请注意 - 虽然 FICO 分数可能不包括某些因素（如工作）在美国的银行在他们自己的信息之上分配 fico 并为您创建一个新分数 他们拒绝发布此分数以商业信心为由
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我找不到文章，可以有人放了链接
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我认为您需要成为AFR网站的订阅者才能访问它
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此外，政府也在推进对消费信贷的广泛改革市场包括引入积极的信用再融资转移和负责任的贷款法律 这些变化将允许贷方更好地评估个人的信用风险，并将阻止以不负责任的方式向消费者提供信贷 新的负责任的贷款义务将于 2011 年 1 月 1 日全面实施 我被告知征求意见稿将包括更改信用报告的法案将将在今年年初发布
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如果美国的经验值得借鉴
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好吧，目标1错过了政府已经不足为奇
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很好的记号 TasInvestor 我很欣赏你的帖子 这让我大吃一惊 几个月前我发现，在过去 15 年与四大银行之一合作后，他们的客户分级规模有些非免费 通常你从来没有去看看，我们只是口头告诉我们我们的级别是什么他们不会向我展示我们的级别从 A 一直到 H 级别进一步分为子类别 1、2 和 3 任何新客户他们必须注册至少 D3 的评级 任何 F1 或更低的现有客户都被积极赶出门 G 和 H 在他们的贷款到期时不会再融资 E3 是您希望避免的主要截止日期 我们天真询问我们是否可能是 B1 或 B2 或什么他们笑了，并说 A 仅保留给政府机构 B 保留给 Wesfarmers 和这个世界的 Woodside 之类的人我们牢牢地坐在 E2 级别，离被踢出大门只有一个级别 这解释了为什么他们不再娱乐借钱 我们不是 D 我和妻子起初都笑了，然后很快就生气了 15 年来总是支付大笔利息，从来没有错过付款，一次也没有，我们被评为“还不错，我们会开始感动你”朝着出口标志，但你肯定不会再得到了”；令人难以置信，正如我之前所说，制定所有重要政策的人根本不是投资者，通常他们的平均 PPoR 仍然有抵押，银行账户中可能有几万现金作为现金这些是决定谁得到的人什么这对我来说毫无意义 当然，在背景中，你有数学博士研究人员开发精美的计算机建模，对水坑投资者更进一步这些人当然通常没有两分钱可以磨合，但是MBA 毕业生，他们不了解博士模型背后的机制，给它 OK 并推荐给管理层，一切都很好 瞧 - 一个香肠机，银行的每个人都集体支持但并不完全理解，他们非常乐意为投资者提供信息，看看他们是否合适
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我订阅了 AFR，可以发布文章，但如果 OP 可以提供更多详细信息（如标题或我可以搜索的内容），则无法找到它
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我的道歉, 我不记得文章的确切标题 可能是“如何成为一个镀金的借款人”之类的东西。它在封面上，里面引出了他们的“观点”部分，我想是在新闻结束，他们的社论开始
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Dazz，完全正确，政策是由不了解现实世界如何运作的人制定的，以及人们使用的策略我去年在 NAB 看到一个人的演讲，看起来像 40 岁的处女，仍然和他妈妈住在一起，他粗暴的概括和假设不仅可能是非法的，而且简直令人恐惧，这家伙认为他已经建立了“无人能比”的完美评估模型！只是可怕的东西
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我怀疑积极的信用报告会对银行用于商业客户的个人信用评分产生任何影响这只会意味着他们将更有能力细分市场的另一端，发送出去不请自来的信用卡增加，向错过了几笔汽车贷款或信用卡付款的人推送合并贷款的邮件也许在另一端，如果他们询问的话，信用记录良好的抵押贷款客户可能更有机会从他们的定价部门获得折扣< BR>评论
这完全是错误的 你把正面信用报告和信用评分混为一谈 世界上大多数贷方都使用信用评分，它基本上是基于加权的债务违约统计概率的表达与交易相关的一系列变量 一些贷方建立自己的，一些购买它们，但大多数购买基本记分卡并根据自己投资组合的表现进行调整 T反过来，保险公司也有自己的 FICO 是由 Fair Isaac Corporation (FICOget it) 开发的专有信用评分模型，是美国占主导地位的信用评分模型 正面信用报告完全不同，尽管可以信用评分模型 在 Oz 中，我们有负面信用报告也就是说，您的信用报告中出现的唯一内容是您申请的信用以及您违约的任何内容（因此，“负面”；信用报告）积极的信用报告只是意味着除了报告中已有的信息之外，您还可以获得诸如贷款实际结算日期、借款人拥有的贷款类型、当前余额、还款历史或贷款关闭日期之类的信息。对于一些借款人，这将改善他们的借贷能力，因为他们将拥有强大的、经过验证的历史，这将使贷方比他们原本可能拥有的更大信心 对于其他人来说，这将产生问题，因为贷方将比他们现在拥有更大的实际未偿债务的可见性 好的借款人会这样做好吧 ******** 艺术家应该会受苦
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Daz，在我看来：（a）银行已经脱离了房地产行业（b）你有令人敬畏的能力判断信用度 (c) 您拥有庞大的资产基础，很容易转换为现金 当所有这些需求都在为您提供健康的利润时，您为什么要浪费时间与房东斗篷 清算您的投资组合并开始分发 c灰伴侣
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