澳洲澳洲房产使用IP购买PPOR悉尼

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大家好，这是我们的情况：我们的 IP（以前在另一个城镇的 PPOR）目前被租用在 $350 pw 我们已经搬家并自雇了一年 IP 价值 $300,000 2 12 年前，目前欠抵押贷款 $216,000包括 170,000 美元，截至 2010 年 10 月，固定利率为 774% 和 50,000 美元，可变利率为 589% 抵押贷款是 Pamp;I 我们是一家小型企业的合伙人，与另一对夫妇合作，截至 2010 年 6 月，该企业将成立 20 个月，并已完成 2 次纳税返回收入如下：$47,000（丈夫的图纸）$18,200（来自 IP 的总租金）$26,000（免税 Centrelink FTB 和照顾者）$91,200 年收入我们目前以 $330 pw 的价格租房，但想在这里购买 $400,000 以下的 PPOR 我们一直在寻找在$ 370,000-$ 380,000左右的房产中，我们显然还没有准备好购买，但我有几个问题； 1 我们是否会因为自雇而仅限于 Low Doc 2 我们是否应该再次对我们的 IP 进行估值以检查股权等 3 鉴于全球金融危机，您认为银行将如何查看我们的财务状况 4 我们是否应该继续 IO考虑到我们需要偿还抵押贷款以提高我们的股权 5 在申请之前我们应该在哪里实现股权存款明智（并避免 LMI）（需要 400,000 美元） 如果我没有包括所有内容或不够清楚，我很抱歉 我们是同样使用 One Direct Home Loans，它们正在逐步淘汰，一旦我们的固定期限到期，我们将不得不切换到 ANZ 我认为他们不接受任何新贷款，只接受现有贷款，但我们不想留下来无论如何，一旦固定期限结束，其他任何事情我都忘记了谢谢您的时间！
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您应该做的第一件事是将您的 IP 负载更改为 IO 将所有节省（暂时）放入一个附加到抵押贷款的抵消账户 IP 的贷款是可扣税的 他们不是为PPOR，所以你应该为即将到来的新购买节省资金我将允许抵押经纪人回答有关你的可服务性的问题
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谢谢溜冰者！ One Direct 不提供抵消储蓄账户等，它们非常不灵活，但回报是利率总是更便宜，感谢银行所以我们应该尝试建立自己的存款，而不是重新提取我们在 IP 上的股权作为存款我想那是因为用于 PPOR 的重绘的任何部分都不能扣税，这是正确的
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点对点！您可以在其他地方再融资并为新购买提取一些股权，但这不会是免税的不可扣除），因为试图分配可扣除和不可扣除的百分比可能会变得非常混乱 保持投资贷款 IO 以最大化您可以偿还 PPOR 的金额，或者，如果不打算留在您的 PPOR 中，那么做那笔贷款的 IO 也有附加抵消这样当你继续前进时，全部金额将再次可扣除
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哇，试图筹集 80,000 美元以避免 PPOR 上的 LMI 的前景正在引导我回到只是出售 IP 并重新开始只为 PPOR 提供一笔抵押贷款 我们需要数年时间才能节省这笔金额，而且房产价格当然也会上涨抵押贷款和商业贷款，在接下来的几米等我会收到一些组合（30-50,000 美元，金额尚未确定） 我们想要支付 20,000 美元的个人贷款（欠款 18,000 美元），因为这是我们支付的最高利率 我们是否应该尝试偿还我们目前的抵押贷款再次进行股权或出售，将我们所有的资金集中到 PPOR 抵押贷款中，稍后再努力争取 IP 我们希望住在自己的家中，而不必用所有这些死租金来偿还别人的抵押贷款！我们如何在未来一两年内实现这一目标
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我真的很惊讶没有一个抵押贷款经纪人来帮助你解决这个问题你可能不需要你的 PPOR 上的 LMI，如果你这样做但是，就像我在之前的帖子中提到的那样，从现有房屋中提取股权，您需要确保它与投资部分分开支付个人贷款可能是一个合理的策略，或者可以通过一些股权，降低利率如果是出于投资目的，则可以扣除如果您保留IP，则不要支付抵押贷款而是支付PPOR
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非常感谢Skater您的回复，我很感激经纪人，我自己也在想同样的事情，我想他们可能还在新年里响起！是的，肯定会分开贷款等，我们的会计师说利息很适合扣除，我仍在考虑把它吸走 financially 并且只是支付 LMI 以更快地进入我们自己的家 这样我们就可以保留我们的 IP，这知道对我们长期来说更好 我只是看不到我们在未来几年可以节省 20% 我们住在 Mudgee，那里有更高资本增长比 IP 所在的地方 (Dubbo)
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说实话，圣诞节和纽约之间的这段时间是我们经历过的最繁忙的时期，这对 2010 年来说是个好兆头 当然如果你有 2年 6 月报税 Anz 会考虑这笔交易，但请记住，就收入而言，只会考虑您丈夫的税收净收入，而不是他的图纸。此外，就租金而言，Anz 会收取其中的 75%，并且确实会考虑您的 Centrelink FTB（取决于孩子的年龄）以及 Carers Pension ABN 2 年 +
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此外，是的，我希望 spl贷款并进行股权贷款以筹集足够的资金来支付存款和购置成本，然后以财产本身为担保的单独独立贷款根据 LVR 和总体贷款金额可能希望使用单独的贷方来减少LMI 成本 LMI 是一种机会成本，取决于其他因素，如果它让您尽快而不是稍后进入新的 PPOR，则可能值得支付。 I to IO
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谢谢Richard，很高兴看到你在2010年有了一个积极的开端，希望这种趋势继续下去！我们肯定会等到尽可能多的鸭子在向银行提交我们的案子之前，Lo Doc 是我们唯一的选择，因为自雇 ABN 于 2008 年 10 月 1 日生效，我和我丈夫只自 2009 年 11 月 13 日起成为该 ABN 的各方尽管我们已于 2009 年 1 月向该企业引入资金并自 2009 年 3 月以来在该企业实际工作 不确定这是否会改变我们的立场 我丈夫的“工资”不到他总“图纸”的一半'，我们的会计师说不要惊慌，因为银行会将这两个数字都视为收入我们的日常银行业务（个人和企业）与 NAB 合作，我们的企业个人贷款与 StGeorge ANZ 也是如此，如果我们的存款成本贷款是由单独的贷方提供的，“实际抵押贷款”是否不会将存款贷款计入 LMI 的计算中 如果我们必须向 LMI 支付超过 60% 的 LVR，那将获得非常多的美元！干杯！
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讨厌说是 NAB 和 SGB 都需要 2 年 ABN The Dragon 还需要最后 2 BAS 并且可能还需要您的交易声明借给所以这可能是一个额外的问题 Lodoc 60 将是一个选项，但不会给你留下太大的范围如果没有实际看到纳税申报表信息，很难进一步评论，但我相信会有一种方法来获取完整的文档
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好吧，我也这么想，有趣的是，当他们从你那里得到那么多信息时，他们仍然称它为 lo doc！我有他们需要的所有文件（我做账簿和 BAS，然后我们付钱给会计师“准备”我所做的 BAS，所以它是正确的）我不知道我们所有的数字是否对银行或不，我们在第一年确实有利润，我们的 Pamp;L 继续显示利润，但是当银行查看 hpw 时，它的声音是“健全的”嗯，我猜我最终会发现的！完整文档成为一种选择的可能性听起来令人鼓舞！
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嗨 Petsy 是的，我不想说现在完整文档和 lodoc 之间没有太大区别，因为 lvr 超过 60% 的专业
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