嗨，是否有人使用 PAYG 预扣税款变动或减少或任何所谓的方式来增加现金流的可使用性有什么利弊，有兴趣听取做过这件事的人的意见，银行是否会将其视为收入，本质上是谢谢< BR>评论
我相信这里有几个人在做我认为有一个线程详细说明它尝试搜索按钮我确定会弹出一些关于它的内容
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我一直在使用ITWV（所得税预扣税变体）已有几年了，现在我无需等待一年或更长时间才能获得 12,000 美元的退款，而是每个月有效地获得 1,000 美元的现金流量增加，这有助于偿还我的债务没有这个设施，我' d 无法像没有它那样增加我的投资组合 优点：一切都好 缺点：您在年底不会获得大笔退款，而且您对收入和支出的估计必须相当准确 我低估了我的支出如果事情在一年中发生变化，给我一点缓冲如果他们没有，然后我会得到一笔小额退款，它会进入我的假期基金 当然，如果在这一年中发生变化，您可以提交修改后的变化 银行在其可服务性模型中对待 ITWV 的方式各不相同 我原来的银行是根据他们的金额计算的在我看来，然后做了一个“加回”；我得到的税收减免 银行背后的抵押贷款保险公司大约一年前停止了加法 我最近一直在处理的主流银行一直在向我扔钱，所以他们一定对我提交的工资单很满意我不能说他们如何看待 PAYG 税的减少，但我真的不在乎，只要我听到甜美的“哔哔哔”。运钱车倒在我家门口
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正如 Rob 在下面所说并使用了所得税变化表，但您也可以执行以下操作： 1 如果您有固定利率，一些银行将在其可服务性模型中使用此利率 Don不要去使用他们自己的可服务性模型的银行使用 7-8%！ 2 降低您的信用卡或商店卡的限制 3 在可能的情况下增加您的租金，这会使您的服务能力再增加 70-80% 的租金 4 考虑另一个贷方，就好像您在现有贷方上可能不喜欢但另一个可能
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非常感谢你的回复我今天去看看银行是怎么想的，午饭时间和贷款经理约好了
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哦，除了利率，你还可以考虑利率，折旧，身体公司，水费等
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Hiya 贷方确实允许根据自己的政策添加负负债，它们都有点不同这是你可以的原因之一如果您想成为 OPM ta rolf 的大量用户
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Hi - I过去 5 年一直在使用 ITWV 221 D，完全没有任何缺点估计利息成本、折旧、车身公司、税率等，而且大多数时候在报税时仍然会收回一点 昨天下午看到我们的会计师，他说我们做得很好，吸收了所有的税
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是的，短暂的下降是基于你的总支出但是要小心，因为你不想夸大其词与会计师谈论细节作为一个简单的例子：假设你有一笔 10 万美元的房产贷款，6% IO 贷款，租金为 $150pw 收入：$7,800 费用：$10,000 利息 - 6000 美元的税率（水费、市政费） - 1500 美元 保险 - 500 美元 折旧 - 2000 美元 您的差额是 2,200 美元，按照假设为 30% 的边际税率计算，因此您获得的税款是每年 660 美元或每月 55 美元
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离婚会降低您的生活费用，因为贷方将您归类为单身或离婚而不是已婚，但不可否认，这种做法有点戏剧化，特别是如果持续支付的金额大于一对夫妇增加的 LE 成本
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听起来不错，我正在考虑修复我的贷款 3 年 @ 689% w让 ITWV 和风险管理更容易 我很想知道银行 (NAB) 会如何看待这个问题
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我假设你说这个是在开玩笑
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你有什么建议谢谢
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按照这个速度，我倾向于保持可变在可变从 50x% 上升到 689% 所需的时间里，你将支付从第一天开始就获得巨额保费 到利率超过 689% 时，您所获得的收益很可能会被您在期限初期支付的保费所侵蚀 如果您可以在不久前将其固定在 5 的低点，那么那会更有意义错过了那艘船，我不愿意以那个费率修复我知道这不仅仅是费率但是，在我看来，拥有SANF并知道你的费率被锁定只值这么多溢价, 我想你会发现一些固定利率贷款是ss 灵活的可变对应物 毫无疑问，利率会在那个时间范围内上升到那个水平，但我宁愿在它发生时支付，而不是提前支付
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我已经考虑了一段时间了我目前的情况我觉得我宁愿为提前预算的能力支付额外费用我可能最终会修复某些部分，目前不确定还是谢谢
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也许一年或两年的利率会更好选项要达到 689% 的利率需要大约 175% 我认为这需要大约 18-2 年的时间才能达到这个水平 一些贷方仍然提供 599% 的 2 年利率
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我是很高兴我在这里发帖，很高兴得到一些新鲜的想法谢谢
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我可以看到 Rob 来自哪里但是，请记住，一些银行的 4-5 年固定利率被宣传为超过 75%，我认为将总借款的一半固定在 634% 对我的影响是我支付 5000 美元作为保险 我认为如果 3 年前我认为中高 5 的浮动利率很好 634% 的确定性也很好 如果浮动利率上升到 6% 并保持在那里，我每年将花费 1200 美元 如果可变利率上升到 7%，我每年将节省约 2500 美元而不是完全可变的 这一切都与风险管理有关 定期存款利率再次开始上升 2007 年和 2008 年初的利率波动也让我感到担忧 业余爱好者如何评估这些峰值的可能性 说了我不知道如果我会固定在 689% 或者如果我会固定相同的百分比 在过去十年中，澳大利亚的可变利息似乎平均为 65%-7% http:wwwinfochoicecomaubankinedTabCodeamp;ArticleTypeId6amp;MajorCategoryIds2
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jrc你的想法非常合理 大多数人从未考虑过 IR 波动的后果通常这是人们必须出售的第一大原因 在我看来，我倾向于同意 RBA 的观点，即 2% 的上涨周期是正确的 鉴于假设银行的额外融资成本小幅增加，我们应该看到大约 75-775%% 作为下一个周期的最低利率的峰值，标准利率将是 825%-84% 鉴于我们从我的角度来看，任何低于 65% 的固定利率都不会处于峰值，因为我同意澳大利亚的平均利率在 65% - 7% 之间
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看看这里公布的数据：http: wwwinfochoicecomaubankinedTabCodeamp;ArticleTypeId6amp;MajorCategoryIds2 平均为 788% 对我来说似乎很高，但我想我只看过去 10 年 无论如何，利率似乎不太可能在很长的 6-12 个月内保持在 6% 以下最高额
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