澳洲新 PPR 悉尼的澳大利亚房地产再融资投资

在澳大利亚地产投资



嗨，我有两个投资物业和一个 PPR，我希望在接下来的几年内将我的 PPR 升级到更大的东西，这意味着我将拥有 3 个投资物业，我一直在考虑最好的方法来做到这一点并且正在为所有 3 个投资物业再融资并将股权放入新的 PPR 中，因此使投资物业再次负扣税，但减少了我在 PPR 上的债务 基于上述情况，我的疑问是：1 这是最好的方法吗2 我可以为税收目的申请投资物业的再融资成本吗 3 上述情况的任何危险或问题 谢谢 Monja
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Monja 此操作不会使 IP 负向负债 额外借款属于私人性质- 为你的 PPOR - 因此不能免税
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请不要告诉我你一直在偿还这些贷款的余额而不是把本金支付到一个抵消账户如果是这样，你已经创建了y你将有很高的不可抵扣债务和低可抵扣债务 哎哟
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Hiya Mon 听起来你可能需要一些结构来将一些资产出售给单位信托等已经在减少债务的轨道上走下去了 ta rolf
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Mhh 对我来说听起来像是一团糟，我会假设正如已经建议的那样，你一直在偿还一些债务，而不是利用 100% 的抵消将产品出售给 UT 可能是一个考虑因素，具体取决于证券的当前价值、现有债务的金额和您的边际税率，因为在昆士兰州转让时需要支付印花税 当然值得在转让时解开混乱并处理数字of Title 至少一旦完成并且结构正确，您就可以自由地再次购买，并且利益不会受到您的其他证券的影响
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我不明白 - 这里有什么选择 如果一个人有只为 IP 设置兴趣，并且已经支付额外款项以偿还 PPoR 的不可抵扣债务，重估和使用股权购买新 PPoR 的问题是什么 我知道用于新 PPoR 的部分贷款不可抵税，但我认为那是不可避免的
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不，这是可以避免的 当前PPOR，即将成为IP：贷款是50万美元，已经额外投入了20万美元如果你已经将贷款减少到30万美元，当你重新提取20万美元时用于新的 PPOR，那么 $300K 余额的利息是可以扣除的，但是您重新提取的 $200K 不是购买新的 PPOR 并且全部 50 万美元的利息可以扣除 我同意这很荒谬，但这是 ATO 政策一个 IP 50 万美元，然后不管你是否支付它并再次增加它，建立一个新的 PPOR 等等，然后只要您持有该投资，您就应该始终能够扣除（最多）价值 50 万美元的债务利息您的信用额度，或偿还您的 IP 贷款，同时决定如何处理这 50 万美元，以节省利息 您决定建立一个新的 PPOR 您为新的 PPOR 重新提取 50 万美元 没有利息可以扣除 但是如果相反，您会将 50 万美元存入一个抵消账户，然后再将其取出用于新的 PPOR，所有这些都可以扣除
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哇哦，我想我需要重新看看我的财务结构
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举个例子；如果 PPOR（左为 PPOR）被再融资到 30 万美元 Pamp;I 20 万美元 IO 拆分贷款会怎样？“2x 新贷款”是否会重置两个“贷款金额贷款用途”？允许从“新”LOC 中重新提取高达 20 万美元，其中 %100 用于 IP 存款或 PPOR gt; IP 为新贷款新贷方再融资，因此“新贷款目的”，如果财产用作 IP J
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如果您从 LOC 中重新提取 20 万美元用于 IP 存款，则该 20 万美元的利息为只要该财产是 IP，就可以免税 关键是，无论您如何工作，一旦您偿还了 20 万美元的 PPOR 债务，如果 PPOR 成为IP（除非所有权变更，这会触发 CGT、印花税等）您的方案将您的免税债务增加到 50 万美元，但资产价值为 70 万美元（PPORgt;IP 上 50 万美元，IP 押金 20 万美元) 如果您没有提取 20 万美元，您可能会在价值 70 万美元的资产上拥有 70 万美元的可抵税债务 不，这行不通，因为“新贷款”的目的是；不是买房产，而是为不可扣除的债务再融资
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明白了，你能“赶上”的唯一方法就是放一个“还款假期”，让额外的 Pamp;I 重新提取金额来支付通常的定期还款，直到由于 PPOR 是 Pamp;I（不适用于 IO），并且随着时间的推移正在下降，因此重提金额几乎用尽多年说低于 5 万美元，否则永远追不上 虽然 J
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我很高兴你能理解，因为我不认为这会奏效无论如何，zeddy 和我只是在讨论这个问题私信，他说我解释的特别清楚，并建议我把这个解释分享给论坛：当你贷款时，贷款收益的目的决定了该贷款的税收减免（或其他）利息 因此，当你借 50 万美元贷款购买 IP 时，整个知识产权的利息e 50 万美元的债务是可以扣除的，因为贷款收益用于创收目的（即购买房产）。原贷款资金的用途 所以如果你把$500K存入关联的offset账户，暂时把利息降为零，然后再从offset中取出$500K，原贷款账户的余额并没有改变，并且贷款是“干净的”，仍然可以扣除 50 万美元的押金还没有“动过”；最初的 50 万美元贷款，但如果您将这笔钱存入贷款账户并减少债务余额，当您再次增加债务时 - 例如通过重新提取 - 增加的金额将被视为新贷款以征税可抵扣性，提取资金的用途成为“新贷款”利息与否的依据； (redraw) is tax deductible 如果重新提取的资金是用于 PPOR，这显然没有通过测试所以这都是关于触发“目的”的原因。测试 取出原始贷款触发目的测试 增加贷款余额（通过重新提取或从 LOC 中提取），即使（在您看来）它只是提取已经存入的资金，也会触发“目的”；测试 - 重新提取的金额 将资金存入和存入关联的抵消账户不会“污染”贷款的目的
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感谢清楚的解释，我有一个问题：我的房屋贷款账户有“剩余”；便利，任何存入账户的款项超过最低还款额均被视为“盈余”；数字，本质上是作为一个抵消账户这个金额我可以随时在线提取数字等于原始贷款金额，以及“余额”；图是限制 - 偏移量（这是计算利息的依据）但是，从重绘目的的角度来看，这可能会有风险
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Hiya充当偏移量和偏移量是2个不同的东西听起来像重绘借给我 什么贷方和产品请 ta rolf
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我怀疑太多，我绝对想安全行事，尤其是作为“适当的”;抵消账户将只花费 $15mth Lender bankwest, product rate tracker ultra
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我刚和我的财务顾问通了电话很遗憾，是的，当我把它移出时，我在那里的钱将算作重新提取房屋贷款账户和抵消账户只是意味着我必须将其用于创收目的，哦，这不是一个理想的结果，但可以管理，我认为只要这笔钱总是用于投资，我就不会失去任何东西目的希望我能早点找到这些论坛！
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