澳洲澳大利亚房产 FHB 问题：用现金购买房产，并且抵押贷款低于 10 万美元 悉尼

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嗨，第一次在这里发帖，仍然是新手 请原谅我的愚蠢问题 我希望在 FHOG 于 6 月 30 日到期之前购买我的第一处房产 我已经瞄准了一些购买价格在 $440k - $500 之间的房产 因为我不是财务状况非常稳定但（刚开始工作），我父亲想通过给我 37 万美元现金来帮助我爸爸可以为我支付购买价格的总金额，这意味着我根本不需要抵押 我的问题是： - 如果我用现金购买没有抵押的房产会有什么影响 我读到它是好是坏某处它具有税收影响，但我不太了解它，也不知道如何将其联系起来，在我的情况下仅供参考，我目前的年薪为 45,000 美元（刚从 1 月开始） - 如果我用现金而不是抵押 我如何申请 FHOG 这是我必须自己做的事情——人们借不到 10 万美元的抵押贷款是否正常？ $200k) - 假设我要借 $70k - $130k，有没有人推荐适合我情况的房屋贷款产品我也希望尽快还清抵押贷款所以我可能会安排贷款期限较短（可能 4-5 年）任何人有任何建议我可能需要与经纪人交谈，但我只是试图在这个阶段获得尽可能多的信息任何回复表示感谢谢谢！编辑：*现在已经确认，我父亲只会为我支付 36 万美元，所以我将需要大约 10 万美元的抵押贷款*我名下有一些 4 万美元的储蓄*我刚在一月份开始工作，我的试用期刚刚在 3 月 20 日结束
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G'day there 如果你依靠你父亲的贡献作为唯一的贡献，那么可用的贷款人的数量将会减少这是因为现在大多数需要 3-5真正节省的百分比 我注意到您在一月份才开始工作 您需要等到您的试用期（如果有）到期后再寻求财务方面的正式批准 如果您不需要，可以通过 SRO 自行提交 FHOG融资流程指南可在 SRO 网站上获得 FHOG 申请指南 如果更容易，我可以通过电子邮件向您发送一份副本 关于税收影响，如果您不借任何资金并且该房产仍然是 PPOR，那么没有任何影响 如果您将 i 转为 IP以后你会d 没有可用于扣除的利息费用 这对您的影响将取决于您当时的个人情况 我希望这会有所帮助 哦，至于产品，我没有错过这部分，但直到您的全部情况和长期目标是众所周知的，任何建议都是不合适的问候史蒂夫
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与房地产投资com相同的答案
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感谢您的回复！只是一些进一步的更新，我忘了提到我的名下确实有一些大约 40,000 美元的储蓄，其中一些是通过从事各种兼职工作获得的，其余的（再次）来自两年前我的父亲另外，我的试用期刚刚结束 另外，（真是巧合）我父亲也刚刚打电话给我，以修改他可以给我的金额 现在仅限于 36 万美元 不再需要剩下的钱来做生意所以我需要大约 10 万美元的抵押贷款 至于我的目标，我想尽快还清抵押贷款 我想避免支付抵押贷款的任何年费 我想将该物业用作 PPOR年 有一次，我还清了房贷，我有足够的积蓄，我想再买一套房产来投资，这些是否足够清楚，你们可以给我推荐一个房屋贷款产品吗？对不起，他们听起来都太天真了，但那我现在能想到的就这些了 谢谢
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猜s 该产品将归结为您是否需要一个抵消账户有相当多的基本产品没有持续费用，但大多数没有抵消设施您父亲的礼物是否可以偿还史蒂夫< BR>评论
所谓repayable，你的意思是，我以后要还，嗯，不，不一定，虽然，如果我有能力，我肯定会尝试以后还，我想我宁愿有一个抵消account 这个问题是基于我自己的研究，我找不到任何提供免费抵消账户的基本住房贷款产品任何人都知道有抵消账户的基本住房贷款产品并且没有持续费用与银行的房屋贷款经理就类似的事情进行谈判是否真的合乎道德？我对 CBA 的 3 年特别经济型房屋贷款产品感兴趣，但它没有抵消账户谢谢
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是的具有完整 100% 抵销账户的产品 产品有或没有抵销账户 无论您协商多少，这都不会改变 如果您没有找到我在我的文章中提到的 FHOG 的东西第一篇文章你可以 PM 我你的电子邮件地址，我可以转发 PDF 格式的文件问候史蒂夫
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亚历克斯，你的父亲应该向他的会计师咨询最好的方法，但你应该简单地感谢你的好财富 要为你爸爸做正确的事，你应该拿出一个简单的 Pamp;I 贷款，无需重提感谢他是百万分之一，给自己时间成长为我所说的“明显”的这种明显的财富;因为如果你太早尝试太多，它可能会化为乌有
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慈善从家里开始 俗话说要善待你的孩子，因为他们会选择你的疗养院如果你买你的第一个450,000 美元的房屋，100,000 美元的抵押贷款和您的 40,000 美元，即使财产在短期内下跌 50%，您的房屋也没有后顾之忧财产 寻求 5 - 10 年的仅利息贷款，获得 100% 抵消选项的贷款 将所有可用资金进行抵消，因为这是 PPOR，您将减少利息费用 将所有资金存入此抵消账户以进行头寸几年后您自己的下一次购买 几年后，当您升级并通过另一个将成为您的 PPOR 的房产时，您可以从抵消账户中取出资金并将其转移到新房产 这是一个很好的方式将其构建为税务人员将没有 i由于您还没有从贷款中还清任何东西所以您可以从抵消帐户中使用什么以及用于什么目的完全取决于您您甚至可能想用新财产重演这种情况但这将取决于您的借贷能力当时第一个财产现在将是一个完全可抵税的知识产权，并且在当前的税收制度中可行 与您的父亲讨论这种情况，并确保他很高兴您这样做，因为他正在给您大部分钱您现在所做的将在未来为您带来好处 不要只考虑现在，要考虑未来
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欢迎 alexz，你当然很幸运能收到这么棒的礼物 如果你不什么都懂，不要害怕问 接受布拉兹达德所说的话，以上是很好的建议 Nommy 你的帖子是很好的建议 我希望 alexz 理解它，因为当你刚接触房产时，所有这些行话都会有点不知所措你想拿出来的理由抵押贷款是为了负齿轮并减少您必须支付的税款 如上所述：与会计师交谈或浏览此论坛，您会在 NG 上找到大量线程 至于贷款产品，我相信 bradsdad 可以帮助您在那里，但如前所述，需要更多细节 祝你好运 问候乔
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那里有很多贷款 - 只要确保抵消账户 100% 抵消你的住房贷款余额只有当您在帐户中持有一定金额时，才不会 100% 抵消 - 贷方仍然为自有贷款提供 IO 贷款 - 如果您计划将来将此房产用作 IP，我个人不会使用重提工具当您从贷款中提取资金以进行下一次购买，如果您接受审计，您将必须证明这些资金已用于产生收入的投资 如果您不能，您将无法完全申请该金额您已退出住房贷款作为税收减免评论
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Nommy 的建议很好，我发现一些好的 PS146 培训和常识有 2 种产品要特别避免的是 Heritage Building Society offset 和 ST George Bank 这两种产品（最后检查）都是“”；基于利息的“PPORs，因此不适合 Nommy 指定的税收保护结构 利息基础意味着抵消账户中的储蓄减少了本金，而不是减少每个月的实际还款额
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每笔费用一个月很难避免 我的一笔贷款不到 3 万美元，但我们每月支付 8 美元的费用 (CBA)，这将贷款的实际利率推高了一些严重的东西 那家银行是唯一一家会给我们贷款的人，所以它不像我希望在下个月将房子投放市场的选择，但它正在保护另一所房子，所以我可以立即看到一些问题顺便说一句很多银行都没有'不喜欢赠送少于 8 万美元 这是我们的问题之一，幸运的是（我用这个词很宽松）所有的费用和抵押贷款保险（我们刚刚超过 60% 的贷款，所以不得不支付 LMI）带走了我们房屋总价值超过 8 万美元 如果您想让这些数字与悉尼更相关，请在所有这些数字的末尾添加零
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