澳洲澳洲房产担保人条件？悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好， 如果我的父母在哪里担保我的业主占用了住房贷款，并且他们有足够的净值贷款，我是否需要与他们的贷款提供者一起去，我可以与任何贷款提供者一起去，而不会导致他们向共同的提供者再融资我注意到 RAMS 似乎要求担保人有 RAMS 贷款才能成为担保人 所有贷方都这样吗用 RAMS 为其再融资以获得快速通道的资格 http:wwwramscomauproductsfasttrackasp 我已经在论坛搜索和谷歌上挖了一个小时，但找不到明确的答案 额外问题：我们需要在额外的汽车上获得资金，因为我们只能在悉尼郊区买房 能否在贷款谈判期间组织这笔额外的融资 我看到有高达 110% 的贷款可用于“债务合并”，任何条件谢谢
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Hiya Clear anwser，是的根据您自己的财务状况贷款 有了汽车贷款，一旦您将房屋贷款分类为 ta rolf，您最好将其作为个人贷款进行采购
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G'Day KiwiJase 你在这里问了很多问题，但是第一个是基于混淆用于描述两种完全不同情况的术语 您的父母作为您贷款的“担保人”与快速通道计划 RAMS 快速通道，如 St George Family Pledge 和其他贷款人提供的许多其他类似计划，是一个相当复杂的贷款设置，主要目的是避免为新贷款支付抵押保险的需要“家庭抵押”情况的共同规定是父母的房屋不能抵押，但如果是，那么抵押贷款必须与为新购买提供资金的抵押人 这不是“贸易限制”，而是一种使资金能够进行的实际安排 新购买只能用于首次购房者并且必须是他们的主要地点居住 所有贷款都必须受到监管 对于收入有限且储蓄有限的购房者，节省抵押贷款保险可能是买房或不买房的区别 如果父母愿意让他们的财产用作抵押品，那么很公平，但这不是作为贷款担保人的父母 他们将自己的房子作为抵押贷款的担保，即使抵押贷款是在他们孩子的名下 请记住，抵押贷款保险与贷款价值比 (LVR) 直接相关，因此这为首次购房者提供了机会，可以在他们的新家中借入 80% LVR，并在他们父母的家中获得剩余的 20% 美元，（理论上） FHOG 支付差价 你的父母担任担保人是完全不同的情况 对担保人的规定已经大大收紧，担保人必须能够证明对他们的利益作为对他们的风险的补偿 不考虑你搬出家对他们来说是物质利益，并且如果他们在新购买中与您成为共同所有人，那么您将没有资格获得 FHOG，他们在新购买中成为您的担保人的情况并不现实 请记住我们的话使用必须准确 通过混合使用“Fast Track”和“Guarantor”这两个词，您已经嫁给了一匹马和一头驴并创造了一头骡子 计算您现在有多少可用资金以及用于结算（例如储蓄）可能对您有所帮助, FHOG, 州奖金或州印花税减免，也许你父母可能希望给你的任何钱，然后从你的计算重新开始，那么情况可能会更清楚 H但是，我们能够通过创造性和灵活的初始融资帮助我们自己的孩子购买他们的第一套房产 在三年内，这些房产能够进行再融资重组，我们不再需要进一步的财务参与 总有办法一些东西，但它正在寻找正确的方法，这可能需要一些时间来确定 简单的方法可能是所有可用的，但简单的方法可能会在以后导致复杂性 关于购买第二辆车的融资，在寻找房产和在那里定居之间的这段时间应该没有突然的（金融）运动！您对新贷款的偿还能力可能很强，也可能很脆弱 如果它很脆弱，那么突然承担 20,000 美元的个人或机动车辆贷款可能会比汽车贷款减少您获得住宅抵押贷款资金的能力 - 所以带你r 在此诉讼阶段进行任何无关购买的时间 同样，措辞很重要：“债务合并”意味着 - 将现有债务与受偿付能力和整体 LVR 约束的新贷款合并 这并不意味着获得新的抵押贷款贷款和贷款人提供更多的做其他事情但是，话虽如此，我有两个贷款人将允许通过与房屋贷款相同的应用程序获得消费贷款消费贷款通常是提供资金来完成一个这些贷方中的一些不会提供高于 95% LVR 的贷款，而消费者（个人）贷款在结算时可用资金最高可达 50,000 美元 另一个贷方确实提供 100% LVR 的贷款，并且还提供高达10,000 美元的住房贷款利率，可在结算时全额提取 许多人有收入来偿还债务，但没有“钱”——每个人的情况都不同——我联系了一位年轻的客户9 月给了我，他在银行里有 258 美元，但他的父母要搬家，想让他自己找住处。他决定尝试购买而不是租房，12 月 15 日，他搬进了自己的家，成为了一个更快乐的年轻人你会发现他还不到 21 岁，他认为他很聪明！令人惊讶的是，有一个目标会实现什么，我认为他在这三个月里睡在麦当劳，而他在 Macca's 工作他的全职白天工作以及晚上和周末轮班以节省资金来完成但他自己进了门，并且然后坐下来享用当之无愧的圣诞晚餐！祝您新购买的商品一切顺利问候克里斯汀
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非常感谢您的回复我现在可以看到我需要如何更好地理解术语我们正在寻找 400K 的 100% 贷款，因此 LMI 是可观的, 我认为在父母的帮助下可能有一个策略来避免这种情况 要求父母从抵押贷款中赠送钱来支付押金的想法是一个巨大的问题 他们可以将他们的房屋作为我们的贷款作为担保吗 这不被称为担保人
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嗨，Kiwi，他们可以从他们的财产中借出 20% 的钱，而他们会贷款。不管你怎么做，你的底线，快速通道，家庭股权，或任何其他名称等，你如果您不偿还贷款，并且出售您的财产不足以支付贷款和费用，他们将让您的父母承担风险，他们会来找爸爸妈妈补差价，或者最终强制出售他们的财产20% 的贷款给你，他们承担你的风险 d是的lmi 溢价，将其添加到贷款 ta rolf
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KiwiJase，如果我是你，我会避免与 RAMS 或任何其他贷方的整个担保人贷款事情你可以设置得更好（恕我直言) 如下： 1 父母将现有贷款增加约 95,000 美元（或从他们的 LOC 或 Redraw 中获得资金）；基于 40 万美元的购买价格 2 他们将这笔钱“赠送”给您 3 您在没有 LMI 的情况下获得了 80% 的贷款；最好与不证券化的贷方合作（RAMS 将所有贷款证券化，买家当心！！！！）只要我的 5 美分
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Rolf，为什么一个将问题证券化的贷方我对此做了一些线程搜索，听起来他们将您的房屋贷款变成抵押债券并将其转售给其他客户，但尚不清楚这意味着什么谢谢
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无论如何，他们都会让您接触贷方抵押贷款保险（LMI） LVR 在游戏中太早了 当你过早地用完所有 LMI 曝光时，这可能是你投资生涯后期的一个大障碍
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Hiya Kiwi 补充一下（年长的）和明智的 Rolf S 说，如果您想在头几年内运营，几乎所有证券化贷方也会收取基于百分比的退出成本。在某些情况下，它约为 1%，而在其他情况下，对于大多数主流银行来说，前 2 年是 2% 正常银行有现在有 2 年左右的类似费用，但它们通常是每笔贷款 700 到 1000 的固定费用，这也会伤害我如果您有小额贷款或多次分拆 贷方通常会告诉您其成本回收 那里有一些现实因素 如果您支付 LMI 溢价等，那么 1 % 是合理的，2 % 是相当沉重的 ta rolf
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