澳洲澳大利亚物业设立 LOC 悉尼

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我对 LOC 如何为我工作有点困惑，希望有人能澄清我是否朝着正确的方向前进假设购买新的 PPOR 540K 2 存款 200K 3 借入约 360K（包括印花税等） 4 为所有费用设立抵消银行账户并在此处存入工资 5 设置 LOC 约 (108k) 是 PPOR 股权保持 LVR @80% 如果我使用所有这些 LOC 现在这是否意味着我的 PPOR morgage 是 460K 我知道 108K 的利息可以针对 IP 减税 PPOR morgage 和 LOC 如何可见分离
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假设购买价格是540K 美元，您使用 200K 作为存款 完成购买所需的借款金额（包括成本）为 360K 美元 您可以将其作为仅利息贷款取出，并建立一个链接的 100% 抵消账户，将您的所有资金存入其中收入到同时你正在设置这个你做应用单独的拆分贷款账户申请 $540K x 80% - $360K $72,000 建立为 LOC 利息仅对提取的金额收取，您将获得每月从抵消账户中扣除的每月利息 任何收入生产资产的收入也将直接存入抵消账户由于 2 笔贷款是完全独立的，您将收到单独的贷款报表，并且可以轻松识别利息
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嗨，对不起，如果这是一个愚蠢的问题，但可以有人只是比较这两种贷款功能的工作方式它们对我来说听起来相同 LOC 和 Offset 帐户 使用 Offset 帐户，您可以随时提取自己的钱，并且向您收取的利息仍然可以免税 使用重提帐户它与上述相同，但它们不能抵税 并且使用 LOC 这就像一个大的透支透支 它与贷款产品有什么关系 任何小的解释将不胜感激 谢谢< BR>评论
我认为 LOC 是信用卡上未使用的限额，而抵消账户是与您的贷款分开的高息账户 A LOC 只是贷款账户上未提取的金额 说出您的贷款（信用）限额是 200,000 美元，但实际上您的贷款余额只有 160,000 美元 这就像一张限额为 200,000 美元的信用卡，而您已经购买了 160,000 美元的东西 从 LOC 提取的任何资金都被视为新借款，因此可抵扣额取决于贷款的目的贷款 私人使用 - 不可抵扣 抵销账户实际上是一个单独的账户，其帐号与贷款账户不同 所以这就像有一个贷款账户支付 7%，并且在银行支付给您的高息账户中也有钱7% 银行不会付钱给你，然后再把钱拿回来，银行只是不向你支付抵消账户的利息，也不向你收取这笔金额的贷款因此“抵消”部分是关键的提取资金从一个 LOC 是一个新的借款，所以用它来 p rivate 目的意味着它不可扣除 但是，通过抵消，从抵消账户中提取资金实际上意味着您只是从单独的高息账户中取钱 想象一下，如果我有 CBA 抵押贷款但有一个 ING 存款账户 从 ING 提取资金账户不会改变我的 CBA 抵押贷款的可抵扣性 抵消只是意味着您的抵押贷款和高息账户在同一家银行 您没有继续使用资金，因此您现在在贷款账户上支付的“额外”利息（您'不是，真的，你只是没有从高利息账户中'抵消'利息）仍然可以扣除，因为它仍然是贷款的利息但是，这可以在 PPOR 的情况下被逆转，带有 PPOR 和抵消，从抵消中提取的金额来购买，比如说，股票，导致支付更多的 PPOR 贷款利息，实际上意味着用于购买股票的金额的“利息”是不可扣除的另一方面，如果你有一个 PPOR一个 LOC，从购买股票的 LOC 意味着该金额是可扣除的 如果您计划移动 PPOR 并将原始 PPOR 更改为 IP，最好有一个抵消账户，因为您可以使用抵消余额购买新的 PPOR（减少不可扣除PPOR 利息）并最大化旧 PPOR（现在是 IP）的贷款 如果您使用 LOC 金额购买 PPOR 将不能扣除 Alex
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真棒解释！我现在完全理解我正在购买我的第二个 IP 目前我没有 PPOR 并且不打算再购买 5 年我正在寻找 100% 抵消的贷款，我有 20% 的存款但是我我只使用了 10%，这样我就可以腾出另外 10% 来明年再购买一次，希望我计划将 10%（和我剩余的积蓄）保留在抵消账户中，这是要走的路吗？我获取更多的策略我是否需要查询 LOC 的信息？通过升值房产价值来购买更多房产而建立的资产抵消资金来自您的储蓄，而您的抵消账户余额仅限于您从其他储蓄来源投入的资金再融资（实质上增加您的信用额度）“创造”更多资金LOC 的形式 在实践中，我计划抵消我的 PPOR 并定期为 IP 再融资以获取股权。在这种情况下，我会在 IP 上拥有 LOC 最终投资者只占买家的一小部分，因此贷方倾向于向首次购房者推销更多 如果我是你，我会保留一个抵消账户并将多余的现金存入其中 你可以拥有 LOC 和一个抵消账户（就像我有一个 ING 账户和抵押贷款一样）如果你你需要为抵押贷款再融资，你可以这样做而不影响抵消再融资（即创建一个LOC）给你更多的钱来和Alex一起玩
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[quote）另一方面，如果你有一个PPOR与 LOC，从 LOC 提取资金购买股票意味着该金额是可扣除的 [QUOTE] Alex Lee，这是我感到困惑的部分我是否为投资目的设立了 LOC，以确保利息可以抵税？这些单独的帐户 PPOR 抵押贷款和 LOC 如果是，它们是否具有相同的机构
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记住 LOC 只是您的未提取金额贷款，抵消是一个单独的帐户 LOC 不是一个单独的帐户 将再融资视为增加您信用卡的限额，而 LOC 是新的未提取部分 它只有一个帐户，因此您只涉及一个机构因此，假设您有 10 万美元的可用股权，您将为 CBA 贷款再融资（实际上, 获得额外80k的新贷款并还清旧贷款，这样您就有80％未提取的新贷款）这就像获得了80k额外限额的新信用卡，将旧卡余额转移到新卡中，并销毁旧卡 现在您有一张新卡（新贷款账户），其中 80k 未提取 取出那 80k ，将其放入您的股票交易账户，然后购买股票 然后 80k 的利息可以扣除，因为您将其用于收入-生产目的我不完全清楚您需要保留多好的书面记录当混合私人和免赔额时总是很痛苦，例如说您有一个可扣除的抵押贷款和 320k 不可扣除的任何未来本金付款都必须是分摊，这样 ATO 就不会追随你 上面的理论是合理的，但是你需要和你的会计师谈谈究竟需要如何记账 还要考虑拆分贷款，这是一种抵押贷款分成两个独立的子可以算账的账目ing 更容易 Alex
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Hiya Noel 我看到 CBA 已经完成了帮助客户继续前进的惯常标准 你可以简单地为可获得的股权申请单独的 viridian 信贷额度 你的银行家、经纪人或任何经纪人这里可以帮你解决它看起来确实很复杂我理解，但是一旦在纸上解释，处理 ta rolf 就变得容易多了
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Noelc，是的，你是对的，这将是单独的贷款账户PPOR 贷款（不可扣税）和 LOC（用于投资目的） 通常两笔贷款都来自同一家银行
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罗尔夫，我知道这越来越学究，但这会是分拆的税收贷款目的 我只是在考虑 ATO 关于在偿还拆分贷款的可扣除部分之前先偿还拆分贷款的不可扣除部分的问题 Alex
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不，这只是由同一人担保的第二笔贷款财产
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