大家好， 这个话题已经讨论过很多次了，但我似乎无法理解它所以假设我有一个 800k 的财产，其中 IP1 有 20% 的存款贷款（抵消账户），剩下的 80% 是独立的(抵销账户) for IP1 两笔贷款的利息都可以抵税 现在如果我以后想搬到更大的房产，把我现在的PPoR变成IP，我会怎么做
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你你有一个价值 80 万美元的 PPOR，你最初借了 50 万美元来购买房产，你已经把所有的闲钱存入了抵消这笔贷款的账户（现在里面有 20 万美元）然后你设置了第二笔贷款来访问IP 的股权，杠杆率达到房产价值的 80% 贷款现在如下所示： * 50 万美元的原始不可扣除 PPOR 贷款，其中包含 20 万美元的抵消账户 * 14 万美元的购买 IP 的股权贷款 1 您现在想要购买新房，原房变成IP 2 原贷款50万美元将变成tax deductib le 现在是用于投资目的 理想情况下，您将抵消账户中的 20 万美元用于新 PPOR 的存款和购买成本，并借用该房产的余额 抵消账户中的任何剩余现金都将转移到抵消账户通过新的 PPOR 贷款 您实际上并没有借回 20 万美元，您只是将其从储蓄账户中取出 14 万美元的股权贷款并没有真正改变，它仍然可以扣除，因为其购买 IP 1 的最初目的仍然可以扣除这是理想的情况，它需要一些预先计划 ____________________________________________________ 大多数人所做的是他们没有提前计划 他们将 20 万美元的储蓄存入 50 万美元的贷款重提工具而不是抵消账户，因此原始结构如下所示： * 50 万美元的限制，欠款 30 万美元，重提取 20 万美元 * IP 1 的 14 万美元股权贷款 当他们购买新的 PPOR 时，他们想重提取 20 万美元，这会污染 th 的目的e 50 万美元的贷款，因为他们现在已经借了 20 万美元用于购买不可扣除的 PPOR不可抵扣的购买）* IP 1 的 14 万美元股权贷款（仍可抵税） 在这种情况下，使用重提款和抵消账户之间的区别在于，通过使用抵消账户，您可以获得额外 20 万美元贷款的税收减免 关键不同之处在于，在第一种情况下，您将钱从储蓄账户（抵消账户）中取出，第二种情况您通过重新提取来借钱
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