澳洲澳大利亚房产 将资金转入抵消账户 悉尼

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如果在其他类似情况下提出并讨论了这个问题，我提前道歉，但我发现很多问题都是针对特定情况的 所以假设我的 PPOR 贷款是 50 万美元，我已经额外还款了 20 万美元，我使用20 万美元用于购买股票（或去赌场），我第二天将其卖出，然后将资金存入一个抵消账户并将 PPOR 转换为 IP 并索取 50 万美元的利息 这是否允许或会看到一个禁忌 或者在上面的例子中，IP 上的可索取利息部分总是恢复到原来的最低贷款价值 $300k
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它不是抵押贷款的财产决定可扣除性 决定可扣除性的是借入资金的使用方式 30 万美元的原始贷款与原始收购有关 新资金与 IP 无关，因此不能扣除（以下例外情况除外！） 如果我有 IP 并借款20 万美元买它我不能增加扣除除非增加的贷款与改进等有关 如果您出于任何其他目的借入新的部分将是不可扣除的（即购买汽车） 1 如果您借入 20 万美元购买旨在产生股息收入的股票20 万美元的贷款利息可从股息收入中扣除 2 如果股票是为了转售而获得的利润，则利息不可扣除，但将是提高成本基础的资本成本（减少 CGT 利润） 3 如果您借入 20 万美元玩赌场，那么除非您是职业赌徒，否则 20 万美元的利息永远不能扣除 奖金是任何奖金都是免税的 游戏收益不是收入，除了职业赌徒 ATO 规则也很难通过该测试 请注意上面我是如何在每个示例中应用其收入的利息这与假设其对财产的免赔额不同这只是贷款担保而不是用于赚取可评估收入
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谢谢保罗很好的解释
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我要补充的是，一旦股票被出售，200,000 美元的贷款将不再可抵扣
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200,000 股 200,000 美元的贷款如果你在股票上赚了 20 万美元并卖出了 50,000 股（已付cgt 和剩余的个人贷款）你还能要求所有 20 万美元的贷款还是只贷款 34 美元谢谢
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所以你卖掉了你借来购买的 14 股股票然后你只能索取 34 笔贷款利息
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有趣的事情说你有使用保证金贷款和你自己的股权（现金）建立的股票投资组合每个月你使用保证金贷款工具购买更多股票，但只要你有额外的个人您用它来支付保证金贷款（保证金利息将始终高于银行储蓄账户）因此，保证金贷款余额每月都在变化（由于新购买和从个人储蓄中偿还）对于本练习而言，它是安全的假设保证金贷款仅用于投资目的（购买股票）并且 n o 股票已售出 保证金贷款的每月利息是否可以扣税 如果可以，如果您时不时卖出少量股票，情况会如何变化 您到底应该如何跟踪使用哪些资金购买哪些股票以及当贷款余额由于不断的额外还款、买卖而不断变化时，可以扣除多少保证金贷款税可以扣除，通常如果您随后用现金购买更多股票，那么事情会变得复杂，如果所有股票都是同一家公司，则无法区分您后来出售了哪些股票，例如，如果您借钱购买了 100 股 ANZ 股票，然后用现金购买20股一共120股 如果你卖了20股是现金买的还是借钱买的 分不清，所以我想说你需要分摊 保罗可能知道更正确的答案
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所以当我卖t 变得复杂 但是如果你不卖怎么办 第一种情况是你继续积累股票但同时保证金贷款余额由于不断购买和储蓄的偿还而不断变化 干杯，甲骨文
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如果不卖就很容易 如果借来的钱直接用于购买股票，利息将被扣除 如果您还清贷款，则利息减少 如果您退出贷款，那么这是新的借款，资金的用途是什么将确定可扣除性
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谢谢特里干杯，甲骨文
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抱歉劫持你的帖子马林但我有一个问题是相关的 PPOR 变成 IP 并且现在已经是 2 年的 IP 我删除了我的抵消，因为我希望利息尽可能高以使其有效税收我现在通过研究认为我应该把抵消账户放回去（资金充足），并理解它会减少利息，但我的问题是，在我的纳税申报表上，我可以要求“没有抵消的利息应该是多少”注意抵消中的金额可以等于贷款余额我应该这样做我正在为新的 PPOR 存钱，但不知道我什么时候会买谢谢
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你只能要求你支付的利息所以不如果你没有任何其他非可抵扣债务，那么您应该将所有闲置现金用于抵消这笔贷款，因为以住房贷款利率节省利息比在储蓄账户中收取利息然后为其纳税更具成本效益而且您最好不支付利息根本而不是支付尽可能多的可扣除利息并要求获得第三或更多的回报干杯
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谢谢你的回应我不明白不支付利息比赚取储蓄利息更好我不会像我想在储蓄账户中赚取那么多的利息将赚取租金收入并没有真正打扰我，我希望贷款的利息尽可能高，这样我就不会受到积极影响是对的
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不想象你有一笔 100,000 美元的贷款和 100,000 美元的现金投资现金和您每年可赚取 3% 3,000 美元 抵消现金并收取少 5,000 美元的利息低于 3%
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不要落入陷阱 一般如果你交税，你赚钱
感谢您提供的场景，我想我现在明白了，只是要明确一点：如果我有 250K 的贷款 @ 5% PA , 年利息成本约为 12500 美元 如果我以 35% 的年利率投资了 25 万美元现金，年利息收入约为 8750 美元 如果我将 25 万美元现金用于抵消该贷款，我在抵消时支付零利息 这意味着12500 美元被认为是收入，但由于它高于 8750 美元，所以它更好 正确所以如果我将我的贷款仅从 P amp 更改为利息；我，原则上支付的钱现在可以进入抵消而不是贷款账户 正确虽然我不住在房产中，但最好只作为利息（我拥有大约 40% 的股权） 从未打算成为 IP，但事实证明，我可以然后使用抵消资金做我想做的事（购买PPOR，假期），因为这不会影响IP贷款
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这个问题的正确答案是以前的贷款将不再满足 ITAA97 的 s8-1 的规则，该规则要求满足两个部分（产生应税收入并产生利息），因此如果贷款继续，可能需要分摊为了重新开始可扣除性，必须再次满足测试将这些收益用于满足测试的其他目的将允许贷款不被偿还，并且根据一般原则仍然可以扣除，例如使用收到股票的收益购买一辆商用卡车它当时仍然可以扣除它通常很聪明虽然偿还并重新提取贷款，但正如我们在抵消账户中看到的那样，这并不总是一个基本问题
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当你认为你不为 8750 美元纳税时，它会更好一个警告 - 抵消应适用于不可扣除债务 如果您将其应用于可抵扣债务，它是一个零和游戏 我希望有人会带来信用卡抵消账户 !!!这样想 250,000 美元投资物业贷款 250,000 美元现金 情景 1 - ING 账户中的现金 您将支付5% x 250,000 美元 12,500 美元利息 这通常可以扣税，因此可以减少 ING 账户的所得税 250,000 美元 x 35% 8,750 美元 这是收入，因此会增加您的应税收入 但您将在知识产权上扣除 12,500 美元，将抵消收入 净收入是 3,750 美元的损失 情景 2- 现金抵消 财产没有利息扣除 但储蓄账户没有利息收入 所以净收入为 0 美元 这比使用抵消多 3750 美元 是的，你应该bly 将您的贷款更改为 IO 并抵消 停车费在抵消中应该可以节省您的利息，但仍然可以将这笔钱用于未来的个人开支而不会产生税收后果
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谢谢特里 我在租金收入中赚取的 3 万美元怎么样其他费用只有 $55K 的那个 IP（加上折旧）没有税或赚很多钱你要交很多税
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这就是我一直在努力解决的问题随着这里每个人的反馈，我开始理解并改变我的心态（在我很棒的新电子表格的帮助下现在帮忙
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不管怎样，你还是要赚同样的房租
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