澳洲澳大利亚房产税重绘减免改为抵消悉尼

在澳大利亚地产投资



几年前我们买房时，我们有一笔 500,000 美元的还款抵押贷款和重提款 在接下来的几年里，我们在重提款中累积了 300,000 美元 大约一年前，在我的经纪人的建议下，我们将抵押贷款转换为只付利息抵销账户 几个月后，我们买了新房，并将旧房作为投资物业 我们使用抵销账户中的 300,000 美元作为新家庭住宅的押金 如果我们使用了重新提取的 300,000 美元，我了解我们然后只能要求对租金抵押贷款余额减去 300,000 美元的利息进行税收减免。原因是税务局认为从重提设施中提取资金是重新借款，因为这笔钱将用于购买新房, 它是不可抵扣的 有了抵消就不是这样了，钱可以提取用于我喜欢的任何用途，利息是完全可抵扣的我认为，当我们重新抵押时，我们重新借款全部 500,000 美元并还清旧抵押贷款，然后将余额存入抵消账户 房产仍然是我们的 PPOR，新房产几个月都没有购买，当我们从抵消中提取 300,000 美元时，我的想法是否正确算上押金，在税务局的眼里我们没有重新借，现在投资房产的全部50万美元的抵押贷款现在可以扣除了
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不，这50万美元是与购买房子有关的你将其支付到 200,000 美元 然后您重新借入 300,000 美元以停放在抵消账户中 您可能在抵消账户中混合了非借入资金（这将在稍后影响您） 然后您使用 300,000 美元购买新的 PPOR 私人开支 您可以申请500,000 美元贷款的 200,000 美元的利息，实际上它会比这更少，因为贷款是 PI 它也成为混合用途贷款，在您重新还款后这意味着从那时起偿还的任何本金都会到来ff 贷款的双方 - 可抵扣和不可抵扣 这让你付出了沉重的代价 虽然你可以起诉你的经纪人
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我有一个客户在她的家庭单位上有贷款 她积累了大量的抵消余额 她的贷方 Colonial 被 CBA 收购，2 年后，CBA 决定不再提供该产品，并告诉她“新账户”；现在是重提并自动应用贷款抵消 - 然后告诉她这个变化发生在她搬出去的时候，它变成了一个 IP 我解释了这个问题，她未来的大部分利息扣除已经永远丢失了，她吓坏了 我的建议是银行必须将她的旧账户重建回原来的位置 当然他们说没有索赔升级为重大损失索赔 她保留了一封信，银行实际上承认了这笔交易，这看起来和闻起来像财务建议，但没有考虑她的位置 经过一年的后置放大器；第四家银行的律师打电话给她，提议她要回她的旧账户 两年后，他们将她所有的账户事务都回溯了，她的抵销金拿回来了，而且仍然有从抵销到重绘或从重绘到抵销的变化应该始终慎重考虑
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不，你没有你借了 50 万美元，还清了 20 万美元的抵押贷款 然后你将剩余的 30 万美元现金存入了一个抵消账户，以抵消 50 万美元此时你可以用30 万美元，但决定进行抵消 只有原始 20 万美元（最高）的利息继续征税 您购买 PPOR 的时间无关紧要 如前所述，正在进行的计算会很棘手 玛格
评论< BR>很高兴我看到这篇文章 没有意识到这个问题有这么多的复杂性 在将 PPOR 转化为投资时，确实需要专业建议 我的抵押贷款经纪人实际上为我建议了，他也有很多资金存放在我的抵消中反对我的 PPOR大多数人都会这样做，而是将其转入贷款（从而产生重新提取余额），然后建议我要求银行将其拆分为信用额度单独账户，用于不同目的，例如购买投资物业 这似乎是有道理的，我希望那是正确的方式但是现在我想，是否可以使用相同的技术来购买新的 PPOR 因此，现在将先前针对旧 PPOR 的贷款分开是应该做的吗？在这种情况下 否则我很难过一个人通常如何将他们的 PPOR 升级到新住所而不会让税务人员不高兴
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除非你不诚实，否则你永远不会让税务人员不高兴如果你想购买另一个 PPOR并保留旧的 IP 作为 IP，您当然可以为此目的使用抵消资金并保留 IP 的贷款，这将d 然后就可以减税了 这是一种理想的方式来为新的 PPOR 储蓄，同时保持原始贷款不变，以便在财产成为创收时最大限度地扣除利息 Marg
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这将导致问题，如果该财产要每个都成为投资物业 如果它不会那么，一般来说，不会有税收问题，因为你不会要求任何利息 - 反正主要是
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贷款利息的扣除取决于目的而不是来源 为 PPOR 提供的贷款永远不会免税，因为 PPOR 不会产生收入 很多人似乎遇到的问题是他们还清了 PPOR，然后提取股权购买另一个 PPOR，然后将旧房子变成 IP 新贷款将不能抵税，因为其目的是为了 PPOR 最好不要还清 PPOR：保留贷款 现在将是 IP 上的贷款，因此利息将可扣除 唯一的选择是将 PPOR 出售给公司任何或信任，或给配偶
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或保留并使用租金来帮助支付新的费用最好做数学
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例如，你是说如果我有针对我的 PPOR 贷款 600,000 美元，我所做的只是将多年的钱直接存入抵消账户，现在已经积累了 200,000 美元，然后当我准备升级到更大的 PPOR 时，如果我简单地写出来一张银行支票用作新 PPOR 的押金，然后开始出租我的旧房子并将其变成投资物业全额 600,000 美元，就好像这最初是从第一天开始作为投资房产购买的那么当人们想要升级 PPOR 时，他们就是这样做的，但是取出 t他重绘只是为了确认，在这种情况下，这意味着 0%，什么都没有，不再可以扣税了 因为重绘是为了新的 PPOR，它不再符合条件，而且由于您之前还清了旧的 PPOR，它基本上现在的贷款余额也为 0 美元，如果假设业主直到 0 美元才还清 PPOR，情况会有所不同吗，例如，贷款中还有 150,000 美元要还清，这部分是否至少可以免税
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这句话让我有点担心 例如，如果我有一笔 800,000 美元的贷款，而我的抵消账户中有 300,000 美元，这笔钱被支付到贷款中以制造股权，然后贷款被分成两部分，所以现在你最终得到： 房屋贷款 - 500,000 美元信用额度 - 300,000 美元 lt;-- 将专门用于投资目的 抵消 - 0 美元 当 PPOR 成为 IP 时，问题是我现在只能申请 500,000 美元的扣除额，或者是潜在的东西这个结构更严重的错误
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Y es，您有充分的理由担心 如果该房产要成为投资，那么您只能申请与该房产的 500,000 美元相关的利息 LOC 利息可以从其投资的投资收入中获得 坏的部分您是否支付了价值 300,000 美元的现金这意味着您的新 PPOR 以 5% 的利率增加了 300,000 美元的贷款，即每年大约 15,000 美元减去税收减免 - 30 年来很多钱
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嘿，伙计们，我相信我的情况与 stevharr 类似（但远没有那么大）我有一个投资房产，只有利息的房屋贷款，欠款约 425k，重提 25k 我有一个与 hl 关联的抵消账户和我想把 25k 停在那里 它已经进行了大约 3 个月的重绘 只是好奇我是否应该将 25k 留在重绘中，以备不时之需，以备不时之需，以备不时之需资金进入我的抵消和索赔 425 的扣除，而不是400k 对不起，如果这似乎是一个混乱的文字，很难把笔放在纸上
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不要对你的父母太强硬当我们买了我们的第一所房子（1970 年代）时，有很多这样的事情作为抵消账户或重绘 为 IP 获得融资是一个困难的问题，并且您需要第三笔存款才能获得储蓄银行贷款的资格（较低的利息） 很多事情都改变了 Marg
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我会留下 25k重新提取，并重新提取以支付 IP 费用，即费率 + 保险、维修、renos 等（注意最低重新提取和关联费用） 重新提取 重新借款 为了保持可扣除性，您必须为投资目的重新提取借款 放入抵消账户不是一个和如前所述，稀释了金钱，破坏了可扣除性如果某些原则使您感到困惑，请进行一些研究并教育自己失败，请记住，当涉及到 IP 贷款时，请始终使用 100% 抵消帐户
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如果您在当前贷款中没有股权并希望购买 IP，这样做会降低您的 PPOR贷款，然后您将其重新提取以资助 IP 及其完全免税，只需使用 IP 抵消中的资金您还没有降低您的 PPOR 贷款，然后 IP 的存款不能免税，因为您使用了现金而不是借钱购买新的 PPOR，您应该做与上述相反的操作，将抵消中的钱用作新 PPOR 的存款，然后将旧抵消中剩余的钱转移到新 PPOR 的新抵消中
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