大家好， 让我解释一下情况，希望我做得足够好，这样您就知道我的困境是什么：a 我正在考虑将 PPOR 作为我的下一个财产 b PPOR 将在轨道上转换为 IP c 虽然这仍然是 PPOR，我想继续使用我的储蓄获取 IP 兴趣点：a 我的研究使我得出结论，支付 PPOR 贷款的主要部分是一个坏主意，因为 PPOR 将转换为IP 示例：50 万美元的 PPOR 贷款，10 万美元从工资中支付到贷款中 当 PPOR 转换为 IP 时，一旦发生转换，该贷款的利息偿还中只有 40 万美元（50 万-10 万美元）可以抵税在这种情况下，将您的 10 万美元保留在对冲账户中更为理想。因为当 PPOR-to-IP 事件发生时，所有利息偿还（来自 50 万美元的贷款）都将是可扣除的，而不是已付清的 40 万美元 b 但是这使情况更加复杂：假设你有一个 50 万美元的 PP或在抵消账户中节省 20 万美元的贷款 如上所述，这是在 PPOR 到 IP 发生时最大限度地减税的理想选择 记住这一点：收取的利息为 30 万美元（50 万美元的贷款 -20 万美元抵消） PPOR 贷款 所有利息均不可扣除，因为它是 PPOR 是时候从您的抵消账户储蓄中用 10 万美元购买下一个 IP 提取 10 万美元并用作下一个 IP 的存款 您的抵消金额从 20 万美元下降到 10 万美元 收取的利息是PPOR 贷款 40 万美元（50 万美元至 10 万美元） 所有利息均不可扣除，因为它仍然是 PPOR 您希望将您的 10 万美元储蓄用于您的下一个 IP 可扣除 c 上述解决方案是投入 100 美元k 从抵消，作为股权转入 PPOR 贷款，然后重新提取或重新借入 10 万美元用于下一个 IP 的存款 因为这是重新借入，为 10 万美元借款支付的利息可以抵税但是，这将阻碍PPOR 转换为 IP 时的情况 [a] 根据 [a] 点的讨论，因为 10 万美元是 p将 50 万美元的 PPOR 原则贷款降至 40 万美元 将 PPOR 转换为 IP 只会使 40 万美元可作为转换后 IP 的税收减免 正确的如何实现 PPOR 贷款的转换-到 IP 并且仍然有 500,000 美元的贷款还款总额可扣税 b 并且能够使用您的 100,000 美元从储蓄中（位于抵消账户或其他地方）用于购买下一个 IP，以及由以下机构收取的任何额外利息您花费 10 万美元储蓄的行为，也可以减税 请建议并纠正我在上面可能误解的任何内容 谢谢以下是我的原始帖子，但该帖子仅涵盖了一点我很想听听同时满足两者的选项] 和 ！ http:somersoftcomforumsshowthreadphpt81514
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你的理解是对的 但是，当你离开原来的PPOR时，你的100k分割仍然可以免税，因为它与其他IP购买有关，所以总的来说你的500k仍然可以免税< BR>评论
嗨亚伦，谢谢你的回复我不太清楚你所说的10万美元分割是什么意思你能解释一下你的意思吗？你指的是[c]点吗？ ，将 Offset 账户中的 10 万美元存入 PPOR 贷款以产生 10 万美元的股权（用于 PPOR 财产），然后“拆分”，即将 10 万美元“再借”回下一个 IP 在这种情况下，是的我可以理解为什么这 10 万美元是可扣除的但是，将 10 万美元投入 50 万美元的 PPOR 贷款的行为是否意味着一旦发生 PPOR 到 IP 的转换，只有（50 万美元至 10 万美元）将是deductible
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是的，这是真的 但是你有 400k 对旧 PPOR 的贷款免税额，还有 100k 的免税额 aga inst new IP 所以总体扣税还是500k
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你做得很好 意识到这个潜在的问题 大部分没有把握用现金支付押金的意义 有一个简单的解决方案 你可以有你的蛋糕，也可以通过使用第三方的借款来吃掉它
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