大家好， 我们刚刚购买了一个新房产，我想请教一些建议 我们见过一位会计师，但是我不相信他对个人税以外的任何事情都一无所知 我只想验证一些我们买断的东西2 年前的第一处房产，从那以后一直住在里面（所以它是我们的 PPOR） - 2 年前的初始贷款是 350k - 我们进行了一些装修和重新估价房产，并将 50k 股权重新划入抵消账户 这意味着贷款增加到 400k 我们现在购买了一个新房产，打算搬出我们当前的房产并将其转换为 IP 我的问题是 1）我们打算使用抵消中的 50k 作为新 PPOR 的押金我是告诉我们如果我们这样做，只有 350k 贷款（关于 IP）将可以免税，因为 50k 不用于投资目的 2）如果我们不使用 50k，请将其留在抵消账户中并使用用于资助 IP 每月运行的资金将e 50k 免税额的利息 不太确定这将如何运作，因为它有一个抵消账户，我们是否必须重新存入它并使用 LOC acc 设置贷款 欢迎任何建议！谢谢
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我认为你的会计师很赚钱gt;目的测试在固定到futureIP的情况下抽取的50，50 k的USE wof 50 k是供个人使用的，他们在时间位上所说的是，如果您将50用于IP相关的事情（费率保险等），那么这将使50 k deductible ta rolf
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严格来说，50,000 美元的利息是不可扣除的，因为它存在于储蓄账户中并且没有投资 假设 50,000 美元不是额外的分割所以你会有 350 的分割贷款,000400,000 875% 的利息是可扣除的 如果您要偿还贷款中的 50,000 美元，那么它必须按照可扣除的不可扣除部分的比例从贷款的两部分中扣除 您基本上有 2 笔贷款 a) $50,000 b) $350,000因此，50,000 美元的还款将按如下方式分配： a) 50,000 美元 x 125% 6,250 美元 因此，您的非扣除贷款将按此金额减少至 43,750 美元 b) 50,000 美元 x 875% 减少 43,750 美元 显然您不想减少您的免赔额部分唯一的解决方案是为您的贷款再融资并将它们分成两部分，然后将 50,000 美元偿还为 50,000 美元的贷款清算它另一个解决方案是将其放回原处并希望 ATO 不会审核您，或者如果他们这样做，他们不会对法律条文过于严格
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谢谢大家 正如我一直怀疑的那样，从PPOR-gt;IP 50k 不是单独贷款，我相信这是贷款充值并且可以通过重绘获得，我一直读到（显然没有详细说明）抵消的钱比 IP 的重绘税收要好，这就是为什么我把它全部拿出来并将其留在抵消中，然后我将其用于我的储蓄 幸运的是，这个错误是一笔小数目，而不是用 10 万美元我想我必须做一些计算并找到成本最低的选择，要么保持原样，要么偿还，要么用我的新 PPOR 贷款偿还
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